Personal na Garantiya para sa isang Business Loan

Sa mga mahihirap na oras ng pananalapi, ang isang personal na garantiya ay halos palaging kinakailangan para sa isang pautang sa negosyo, lalo na para sa mga pautang sa simula.

Ano ang isang personal na garantiya?

Ang isang personal na garantiya ay isang kasunduan na iyong pinirmahan na sumang-ayon na bayaran ang pautang mismo kung ang negosyo ay hindi maaaring magbayad. Tulad ng ikaw ay co-signer sa utang. Ang kasunduang ito ay may bisa kahit na ang iyong negosyo ay hindi konektado sa iyo ng personal, tulad ng isang korporasyon o limitadong pananagutan kumpanya (LLC). Kung ang korporasyon ay nabigo, halimbawa, at hindi maaaring magbayad ng mga singil nito, ang iyong personal na garantiya ay maaaring ma-activate ng tagapagpahiram.

Ang isang personal na garantiya ay maaaring kailanganin mula sa may-ari ng negosyo kahit na ang negosyo ay isang hiwalay na legal na entity, tulad ng isang korporasyon o LLC.

Ang isang personal na garantiya ay maaaring ma-secure ng mga personal na ari-arian, tulad ng katarungan sa bahay ng may-ari, o maaaring ito ay walang katiyakan, batay lamang sa mga tiwala ng mabuting mananampalataya ng borrower. Ang garantiya ay nangangailangan ng borrower na pangako na gumawa ng mabuti sa utang, kahit na ang negosyo ay hindi maaaring bayaran

Bakit kinakailangan ang isang personal na garantiya?

Ang pagsisimula ng isang maliit na negosyo ay isang mapanganib na panukala, at ang isang maliit na pautang sa pagsisimula ng negosyo ay ang maaaring ibigay ng bangko. Kahit na makakakuha ka ng garantiya ng SBA, malamang na kailangan pa rin kang mag-sign ng personal na garantiya. Ang Small Business Administration (SBA) ay nagsabi, "Ang lahat ng mga may-ari ng 20% ​​o higit pa sa [a] negosyo ay hinihiling na magbigay ng isang personal na garantiya upang makakuha ng SBA na garantisadong pautang."

Kahit na hindi ka gumagamit ng SBA loan na garantiya, ang karamihan sa mga bankers ay nangangailangan pa rin sa iyo na magkaroon ng isang personal na garantiya para sa iyong start-up na pautang. Nais ng bangko na magkaroon ka ng isang pinansiyal na taya sa tagumpay ng negosyo at gusto nilang maintindihan mong hindi ka maaaring lumayo sa negosyo kung nabigo ito at iniwan ang bangko na may hawak na bag.

Paano kung wala akong mga asset na pangako?

Kahit na wala kang mga ari-arian, maaaring kailanganin kang mag-sign ng isang unsecured personal na garantiya na dokumento. Kung mayroon kang mga ari-arian, tulad ng katarungan sa isang bahay, malamang na ikaw ay may pangako sa kanila at sumang-ayon na gamitin ang mga ito upang magbayad ng utang kung ang iyong negosyo ay hindi maaaring bayaran ito. Kung makakita ka ng co-signer, ang taong ito ay dapat na handa upang mangako ng mga asset laban sa utang. Ang tiyahin Minnie sa nursing home na walang mga ari-arian ay hindi magiging katanggap-tanggap bilang co-signer.

Sa ibang salita, kung nais mo ang isang pautang sa negosyo sa pagsisimula, malamang na wala kang anumang pang-agid na pang-negosyo upang mangako, sa gayon ay tiyak na kailangan mong magkaroon ng (a) cash, mula sa 20 porsiyento hanggang 50 porsiyento ng halaga ng utang, at (b) mga personal na ari-arian na itinalaga mo sa bangko sa kaganapan ng isang default sa utang. Kung wala kang alinman sa mga bagay na ito, may isang magandang pagkakataon na hindi mo makuha ang utang. Kung makuha mo ang bangko upang sumang-ayon sa utang, bilangin ang kinakailangan upang magbigay ng isang personal na garantiya.

Maaari pa ba akong makakuha ng proteksyon mula sa pananagutan?

Maaari kang makinabang mula sa pag-set up ng iyong negosyo bilang isang limitadong pananagutan kumpanya (LLC) o S korporasyon; maaaring isa pang benepisyo ang isa sa mga entidad na ito sa pagprotekta sa iba pang mga ari-arian mula sa pagiging natupok ng pananagutan ng negosyo. Ngunit huwag asahan na itago sa likod ng isang istraktura ng negosyo pagdating sa pagbabayad ng iyong utang sa bangko kung iyong nilagdaan ang personal na garantiya. Tingnan sa iyong mga tagapayo sa buwis at pananalapi bago gumawa ng desisyon tungkol sa uri ng negosyo.