Namumuhunan sa Low-Cost Funds Index

Habang nagtatrabaho ka sa Gabay ng Nagsisimula sa Pamumuhunan sa Mga Mutual Fund, maaari kang magtaka kung alin ang dapat mong piliin: aktibong pinamamahalaang mga pondo sa isa't isa o passively pinamamahalaang mutual funds.

Ayon sa mga kamag-anak sa Motley Fool, sampung lamang sa sampung libong aktibong pinamamahalaang mutual na pondo na magagamit pinamamahalaang upang matalo ang S & P 500 palagi sa buong kurso ng nakaraang sampung taon. Sinasabi sa atin ng kasaysayan na napakakaunting kung ang alinman sa mga pondong ito ay makakapangasiwa ng katulad na gawa sa darating na dekada.

Ang aralin ay simple: maliban na lamang kung ikaw ay kumbinsido na ikaw ay may kakayahang piliin ang 0.001% ng mga mutual na pondo na matalo ang malawak na pamilihan, ang pinakamainam mong ibibigay sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mismong merkado.

Paano mo mamuhunan sa merkado mismo? Sa pamamagitan ng pagsisimula ng isang dollar na plano sa pag-average ng gastos sa mga pondo ng index na mababa ang halaga, maaari kang makatiyak na ikaw ay makapaglabas ng karamihan ng mga pinamamahalaang pondo ng magkasamang sa isang pangmatagalang batayan.

Sa katunayan, ang pinakamatagumpay na mamumuhunan sa kasaysayan, si Warren Buffett, ang nagtataguyod na ang mga ayaw o hindi maalam na pag-aralan ang mga indibidwal na stock ay dapat mamuhunan sa isang mababang halaga ng pondo ng index tulad ng mga ibinibigay ng Vanguard.

Bakit? Ipinagmamalaki ng mga pondo ng index ang tatlong natatanging pakinabang sa kanilang mga katapat na pinamamahalaang:

• Hindi nila hinihingi ang pagtatasa ng korporasyon o pag-unawa sa accounting, financial theory, o patakaran ng portfolio.
• Mayroon silang mga di-umiiral na mga ratios ng gastos, na nagbibigay ng isang makabuluhang competitive na gilid sa aktibong pinamamahalaang mga pondo at halos ganap na tinitiyak na superior pang-matagalang pagganap.
• Ang mga ito ay binubuo ng dose-dosenang o daan-daang mga kumpanya. Ang pagkakaiba-iba na ito ay binabawasan ang panganib na partikular sa kumpanya.

Ano ang Pondo ng Index?

Bago mo idagdag ang index na pondo sa iyong portfolio, i-import ito upang maunawaan kung ano ito. Ang isang index fund ay isang mutual fund na idinisenyo upang i-mirror ang pagganap ng isa sa mga pangunahing mga indeks (hal., Ang Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, atbp) Hindi tulad ng tradisyonal, aktibong pinamamahalaang mutual na pondo kung saan ang mga tagapamahala ng portfolio , pag-aralan at makuha ang indibidwal na mga stock, ang mga pondo ng index ay pinipigilan nang pasibo. Talaga, nangangahulugan ito na binubuo ito ng isang pre-napiling grupo ng mga stock na bihirang, kung kailanman, mga pagbabago.

Ang isang mamumuhunan na bumili ng isang indeks ng pondo na idinisenyo upang i-mirror ang Dow Jones Industrial Average, halimbawa, ay makakaranas ng mga paggalaw ng presyo halos perpektong naka-sync sa nakasaad na halaga ng Dow Jones Industrial Average na naririnig niya sa gabi-gabing balita. Gayundin, ang isang mamumuhunan na nagtayo ng isang posisyon sa isang indeks ng pondo na dinisenyo upang gayahin ang S & P 500 ay, sa kakanyahan, nakuha ang stock sa lahat ng limang daang mga kumpanya na bumubuo sa index na iyon.

Ang mga Pondo ng Index ay Hindi Nangangailangan ng Pagtatasa sa Pananalapi at Pananalapi

Ang mga pondo ng index ay mainam para sa mga walang ideya kung paano susuriin ang mga competitive na pakinabang ng iba't ibang mga korporasyon, iba-iba ang isang pahayag ng kita mula sa isang balanse sheet, o kalkulahin ang diskwento ng cash na daloy. Dahil ang panganib sa partikular na kumpanya ay sari-sari palayo salamat sa dose-dosenang o daan-daang mga kumpanya na bumubuo sa bawat isa sa mga pangunahing indeks, ang naturang pagsusuri ay hindi kinakailangan. Gayundin, ang isang indeks ng pondo ay isang epektibong paraan upang makakuha ng daan-daang mga stock habang iniiwasan ang libu-libong dolyar sa mga komisyon ng brokerage na maaaring magresulta.

Ang mga Index Fund ay karaniwang may pinakamababang Ratios ng Gastos ng Mutual Fund

Ang mga aktibong pinamamahalaang mutual funds ay dapat magbayad ng mga tagapamahala ng portfolio, analyst, mga bayad sa subscription sa pananaliksik at iba pa. Ang porsyento ng kabuuang gastos ng pondo kabilang ang 12b-1 na mga bayarin na hinati sa average na net asset nito ay kilala bilang ratio ng gastos. Dahil ang mga pondo ng index ay di-pinamamahalaang (at nangangailangan ng wala sa mga nabanggit na gastos), ang ratio ng gastos ay halos wala kumpara sa average na mutual fund. Nangangahulugan ito na mas mababa sa pera ng mamumuhunan ang napupunta sa pagbabayad ng mga overhead, kabayaran, at mga singil sa pagbebenta. Sa katagalan, ang mas mababang mga gastos na nauugnay sa mga pondo ng index ay maaaring magresulta sa makabuluhang pinabuting pagganap.

Isaalang-alang ang mga sumusunod: Ang isang mabilis na sulyap sa Yahoo Finance ay nagpapakita ng average na ratio ng gastos para sa paglago at estilo ng kita sa isa't isa pondo ay 1.29%. Bilang resulta, ang humigit-kumulang na $ 1,883 ng bawat $ 10,000 na namuhunan sa sampung taon ay pupunta sa pondo ng kumpanya sa anyo ng mga gastos. Ihambing ito sa pondo ng Vanguard 500, na idinisenyo upang i-mirror ang S & P 500 index, na ipinagmamalaki ng isang taunang ratio ng gastos na lamang ng 0.12%, na nagreresulta sa sampung taon na pinagsamang gastos na $ 154 para sa bawat $ 10,000 na namuhunan. Sa madaling salita, sa pamamagitan ng pamumuhunan sa pondo ng Vanguard, ang namumuhunan ay magkakaroon ng $ 1,724 na mas maraming trabaho para sa kanya.

Pinagsama sa isang pamumuhunan sa buhay, ang pagkakaiba ay makabuluhan.

Pinakamalaking Pinakamalaking Paggawa ng Pondo ng Index Kapag Pinares sa Pangmatagalang Gastos sa Pangmatagalang Dollar

Sa taas ng umuungal na stock market ng dekada ng 1920, ang Dow Jones Industrial Average ay umabot sa isang peak na 381.17. Noong 1932, nag-crash ang Dow sa 42.22. Kinuha ito ng tatlumpu't tatlong taon (1929 hanggang 1955) para bumalik ito sa antas ng 1929. Ang isang indibidwal na pamumuhunan ng lahat ng kanyang pera sa taas ay naghintay ng higit sa tatlong dekada upang masira kahit! Kung, gayunman, sinimulan niya ang isang programa sa isang average na halaga ng dolyar, siya ay gumawa ng isang matinding halaga ng pera salamat sa kanyang makabuluhang mas mababang average na batayang gastos sa oras na ang merkado ay nagbalik sa kanyang nakaraang antas.

Kasamang reinvested na dividends, masira na siya kahit sa loob lamang ng ilang taon, at sa oras na naabot ng merkado ang dating antas nito, nagawa na nang mahusay.

Ang mga Kakulangan ng Index Funds

Ang lahat ng mga pamumuhunan ay may sariling hanay ng mga benepisyo at mga kakulangan, at kabilang dito ang mga pondo ng index.Sa kabila ng pagiging isang mahusay na pagpipilian para sa maraming mga namumuhunan.