Paano Iwasan ang mga Lupong Nagbabala Online

Ginagawa ng internet ang lahat ng mas madali. Maaari mong isaalang-alang ang iyong sarili na makakaalam ng teknolohiya, at kumportable sa pagtupad ng mga bagay sa online-mula sa pag-order ng pizza sa pagbabayad ng iyong mga bill. Ngunit ang mga pusta ay mas mataas kapag nag-aplay ka para sa isang online na pautang: kailangan mong magbigay ng sensitibong impormasyon sa isang tao na hindi mo alam, at malamang na pinag-uusapan mo ang tungkol sa isang malaking halaga ng pera.

Ang pinakaligtas na paraan upang humiram ng online ay upang tiyakin na nakikipagtulungan ka sa isang kagalang-galang na tagapagpahiram at na iyong pinanood ang mga pulang bandila. Mayroong dalawang pangunahing panganib kapag humiram ng pera online.

• Pagkawala ng pera ay isang tunay na panganib: ang mga pekeng nagpapahiram ay madaling mag-set up ng tindahan, pangako ang mundo, at singilin ang mga bayarin para sa pag-apruba sa iyong utang. Sa huli, hindi mo makuha ang iyong binayaran.
• Masyadong nagbabayad: kahit na makakuha ka ng pautang, maaari kang magbayad ng isang marami (sa mga bayarin at interes) sa isang masamang tagapagpahiram-gumagasta ng libu-libong dolyar nang higit sa kinakailangan. Ang mga kagalang-galang na nagpapahiram ay magbibigay sa iyo ng parehong utang para sa mas mababa.

Pagnanakaw ng pagkakakilanlan Ang mangyayari kapag binibigyan mo ang iyong personal na impormasyon sa mga magnanakaw ng pagkakakilanlan-o ibinibigay mo ito sa isang website na hindi sapat na nagpoprotekta sa iyong impormasyon (kahit na hindi nila kinokolekta ang impormasyon sa layunin ng pagnanakaw ng iyong pagkakakilanlan). Ang mga bagay na karaniwang matatagpuan sa mga aplikasyon ng pautang ay napaka kapaki-pakinabang para sa pagnanakaw ng iyong pagkakakilanlan: ang iyong Social Security Number, petsa ng kapanganakan, kasalukuyan at nakaraang mga address, atbp.

Maaari mo ring ipagtanggol na mawala ka kapag nag-aaksaya ka ng oras na sinusubukang humiram mula sa isang bogus tagapagpahiram at gumugol ng mas maraming oras sa pagharap sa lahat ng mga application at mga follow-up.

Pagpili ng Kanan na Nagpapahiram

Ang pagharap sa isang lehitimong at kagalang-galang na tagapagpahiram ay maiiwasan ang karamihan sa mga problema. Laging ang mga nagpapahiram ng pananaliksik na isinasaalang-alang mong gamitin at basahin ang parehong mga positibo at negatibong mga review. Tandaan na ang lahat ng bagay sa internet ay hindi totoo, at maaari kang magbasa ng mga review mula sa mga empleyado o con artist. Ito ay pinakaligtas na humiram mula sa isang tagapagpahiram na narinig mo tungkol sa isang mapagkukunang pinagkakatiwalaan mo.

Bago ka magsumite ng aplikasyon, lagyan ng tsek ang mga reklamo sa Bureau of Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ng U.S., na nagpapanatili ng isang database ng mga reklamo tungkol sa mga produktong pinansyal. Ang mga reklamo at anumang sagot mula sa tagapagpahiram ay na-post online sa loob ng 15 araw.

Ang mga mapagkakatiwalaang mga referral ay nagmumula sa mga mapagkukunan na alam mo ay hindi lamang mga shills para sa isang tagapagpahiram. Tanungin ang iyong mga kaibigan at pamilya kung saan sila hiniram, at kung paano nagpunta ang mga bagay. Maaari mo ring marinig ang tungkol sa mahusay na nagpapahiram mula sa mga financial influencer o sa mga de-kalidad na pinansiyal na podcast. Ang mas mahusay ang iyong pinagmulan, mas tiwala na maaari kang maging kapag humiram ka (at mas malamang na ikaw ay mahanap ang iyong sarili sa gulo).

Ang mga mas maaasahang mapagkukunan ay dapat na iwasan:

• Isang email sa labas ng asul ay hindi isang mahusay na mapagkukunan ng impormasyon. Ang mga spammer ay nagpapadala ng mga milyun-milyon, at hindi mo alam kung sino talaga ang iyong pakikitungo. Ang parehong ay totoo para sa lumang-paaralan mail na dumating sa iyong bahay.
• Mga hindi hinihiling na tawag sa telepono, lalo na mula sa isang naharang na numero, ay kilala rin sa mga pandaraya. Kahit na mukhang ang tawag ay nagmula sa isang lokal na numero, ang tumatawag ay maaaring kalahati sa buong mundo. Gamit ang mga tool tulad ng VOIP (at kahit na libreng mga tool tulad ng Google Voice), kahit sino kahit saan ay maaaring makakuha ng isang numero ng telepono na mukhang lokal.

Kung nakikipag-usap ka sa isang tagapagpahiram na hindi isang pangalan ng sambahayan, gumamit ng dagdag na pag-iingat.

Manood ng mga Red Flags

Minsan ang mga artista ay nagbigay ng kanilang sarili. Kapag nagsimula kang makipag-usap sa isang nagpapahiram, bigyang pansin kung paano sila nagpapatakbo bago mo ibigay ang iyong personal na impormasyon-o ang iyong pera. Kung nakikita mo ang alinman sa mga red flag sa ibaba, maghanap ng ibang tagapagpahiram.

Paunang bayad: Ang mga kagalang-galang na nagpapahiram ay hindi kumuha ng mga bayad sa harap. Ang "advance-fee scam" ay karaniwang ginagamit ng mga magnanakaw, na nagpapaliwanag na kailangan mong magbayad ng bayad para maiproseso nila ang iyong aplikasyon. Doon ay mga lehitimong pautang na nagkakahalaga ng pera upang mag-aplay, ngunit ang mga karaniwang karaniwang mga pautang tulad ng mga pautang sa bahay (maaaring kailangan mong magbayad para sa isang credit check, isang pagsusuri, at iba pa), at ang mga bayarin ay malinaw na ipinaliwanag-madalas sa mga opisyal na dokumento ng pagsisiwalat. Kung nakakakuha ka ng isang personal na pautang o isang auto loan, dapat na iwasan ang mga bayarin.

Kung magtapos ka na magbayad ng bayad, maaari mong siguraduhin na patuloy na sinusubukan mong makakuha ng "isang huling" bayad mula sa iyo (paulit-ulit) hanggang mahuli ka.

Ang garantisadong pag-apruba: Ang mga nagpapautang ay wala sa negosyo upang mawalan ng pera, kaya hindi nila magagawa garantiya na ipahiram nila sa kahit sino. Ang ilang mga nagpautang ay handa na kumuha ng mas maraming panganib kaysa sa iba, ngunit kailangan pa rin nilang malaman ang isang bagay tungkol sa iyong mga pananalapi at gumawa ng mga makatwirang panganib. Kung wala kang (o masama) na kasaysayan ng kredito, walang kita, at walang mga ari-arian na gagamitin bilang collateral, paano makatitiyak ang tagapagpahiram na makukuha nila ang kanilang pera? Kung ito tunog masyadong magandang upang maging totoo, ito ay marahil ay. Ang mga nagpapahiram na aprubahan ang "kahit sino" ay kadalasang mas matalino kaysa sa tunog nila-mayroon silang isang paraan upang kumita ng mataas na kita kapalit ng pagkuha ng malalaking panganib (na nangangahulugang nagbabayad ka ng maraming), o sinusubukan nilang magnakaw ng pera o data .

Humiling ng mga pondo sa pamamagitan ng wire o Western Union: kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang pautang, sinusubukan mong kumuha pera-kaya bakit kailangan mo magpadala pera? Muli, ang ilang mga pautang ay nangangailangan ng mga lehitimong bayad, ngunit maaari mong bayaran sa pangkalahatan ang isang tseke o credit card.Kung ang mga nagpapautang ay humiling ng pagbabayad sa pamamagitan ng wire transfer o iba pang mga instant payment services (tulad ng Western Union o MoneyGram), halos tiyak na isang scam. Kapag nagpadala ka ng mga pondo, ang pera ay nawala para sa mabuti, at halos imposible upang malaman kung sino ang nakatanggap ng mga pondo. Sa kabilang banda, ang isang tagapagpahiram na tumatanggap ng mga tseke ay kailangang magkaroon ng isang "malinis" na account sa bangko upang i-deposito ang mga tseke sa (kung saan madaling makahanap ng pagpapatupad ng batas), at mabilis na mai-shut down ang mga processor ng credit card sa mga vendor na may mataas na bilang ng mga reklamo.

Hindi pangkaraniwang mga benta at serbisyo: Ang mga bangko ay hindi kilala para sa kanilang mainit at malabo na pakikipag-ugnayan, ngunit hindi mo makuha ang pang-unawa na nakikitungo ka sa isang operasyon ng fly-by-night. Ang isang "primitive" na website na puno ng mga maling spelling na salita at iba pang mga pagkakamali ay maaaring maging isang senyas na nakikipagtulungan ka sa mga kriminal. Ang mga error sa seguridad mula sa iyong browser ay isang masamang sign din. Panghuli, tandaan kung paano ang mga benta ng kawani ay nagsasalita sa iyo-mapang-abuso, mataas na presyon na pag-uugali ay isang malinaw na tanda ng kung ano ang darating.

Ang pangalan ng laro: Ang mga unang impression ay mahalaga, at ang mga scammer ay wala tunay upang mag-alok pumili ng opisyal na tunog ng mga pangalan (o nakalilito mga pangalan). Ang salitang "Pederal" sa pangalan ng tagapagpahiram ay hindi nangangahulugan na inendorso ng gobyerno ng Estados Unidos ang tagapagpahiram. Ang pagkopya ng pangalan ng isang malaking bangko na may isa o dalawang titik ay nagbago ay isa pang taktika.

Mapanganib na mga pautang

Ang ilang mga pautang ay mapanganib hindi mahalaga kung sino ang humiram mula sa iyo at madali upang mahanap ang mga pautang sa online.

Mamahaling utang maaaring humantong sa isang spiral ng utang na mag-iiwan sa iyo sa isang mas masahol na posisyon kaysa sa iyong bago ka magsimula. Ang mga pautang sa pautang at mga pautang sa pamagat ng awto ay kilalang-kilala para sa mga mataas na bayarin na sisingilin nang paulit-ulit na katumbas ng triple-digit na mga rate ng interes.

Ang mga ilegal na nagpapahiram ay panganib din sa online.

Walang lisensyadong nagpapahiram ay hindi dapat ipahiram sa iyong estado, ngunit siyempre, maaari silang mag-alok ng mga pautang at mangolekta ng mga bayarin mula sa kahit saan sa planeta. Tingnan sa mga regulator ng iyong estado upang malaman kung ang isang tagapagpahiram ay pinahintulutan na gawin ang negosyo kung saan ka nakatira. Ang mga mapagkakatiwalaan na nagpapahiram ay hindi "nakalimutan" upang magparehistro o hayaan ang kanilang mga lisensya mawalan. Kung mayroon kang isang hindi pagkakaunawaan sa isang tagapagpahiram sa ibang bansa, malamang na mayroon kang maliit o walang legal na paraan.

Mga iligal na gawi samantalahin ang mga indibidwal na desperado na humiram o wala na maraming mga opsyon. Kabilang sa karaniwang mga kasanayan ang:

• Ang pag-charge ng rate ng interes na mas mataas kaysa sa pinahihintulutan sa iyong estado
• Ang pag-renew o "pag-roll over" ng mga pautang na may mataas na bayad mas madalas kaysa sa iyong estado ay nagbibigay-daan (magbabayad ka ng isa pang bayad sa bawat oras na mangyari ito, at ang pagtaas ng iyong utang sa paglipas ng panahon)
• Mga produkto ng "packing" tulad ng seguro sa buhay o kapansanan sa iyong utang nang wala ang iyong kasunduan
• Ang paglabag sa mga batas sa pagkolekta ng utang, na naglilimita kung paano pinahihintulutan ang mga nagpapahiram na mangolekta sa mga hindi nabayarang o default na mga pautang

Mga mangangalakal ng impormasyon (at nagbebenta): sa iyong paghahanap para sa mga online na lending site, maaari kang makahanap ng mga negosyo na malinaw na nagsasabing "hindi kami nagpapahiram ng pera." Ang web ay puno ng mga lead generation site, na nagbibigay ng iyong impormasyon sa mga nagpapahiram. Ang mga lead generators ay mahusay sa pagmemerkado: naghahanap ka ng utang, at makakatulong ka sa iyo na makahanap ng isang tao na gustong ipahiram. Maraming mga malalaking website ang ginagawa nito at nag-aalok ng mahalagang serbisyo (habang nakakakuha ng ilang mga pera sa bawat pautang), ngunit ang mga pagpapatakbo ng shadier ay maaaring maging sanhi ng mga problema.

Mag-ingat kapag nagbibigay ng impormasyon sa mga site na nangangako na mamili ng kumpetisyon para sa iyo-maaari nilang ibenta ang iyong impormasyon sa pakikipag-ugnay sa isang grupo ng mga predatory lenders (o mga magnanakaw ng pagkakakilanlan) na walang humpay na subukan upang makakuha ng pera mula sa iyo.

Maghihinang ng mabuti

Ang ligtas na paghiram ay nangangahulugan ng paghiram lamang hangga't kailangan mo at kayang bayaran. Ang mga nagpapahiram ay sabik na magbigay sa iyo ng pinakamalaking posibleng pautang (ayon sa kanilang mga kalkulasyon, na batay sa iyong kita). Ngunit hindi mo kailangang humiram ng pinakamataas, at bihirang isang magandang ideya na gawin ito. Kahit na maaari mong bayaran ang mga pagbabayad ngayon, hindi mo alam kung ano ang mga sorpresa ay maaaring dumating sa hinaharap.