Paano Pinahihintulutan ng Default na Pautang sa Estudyante ang Iyong Pagreretiro

Ang pagkukulang sa utang ng mag-aaral ay maaaring makapinsala sa iyong iskor sa kredito, ngunit maaari rin itong magkaroon ng malubhang kahihinatnan para sa iyong mga plano sa pagreretiro. Kung nagbabayad ka pa rin sa mga pautang sa mag-aaral, mahalaga na maunawaan kung paano maaaring ilagay sa default ang iyong pang-matagalang pinansiyal na kalusugan sa panganib.

Ang Default na Pautang sa Mag-aaral ay Maaring Paliitin ang Mga Benepisyo sa Social Security

Ang Social Security ay isang mahalagang bahagi ng larawan ng pagreretiro para sa milyun-milyong Amerikano. Ayon sa Social Security Administration, 42 milyong mga retirado at 3 milyon ng kanilang mga dependent ang natanggap na benepisyo sa pagreretiro ng Social Security, sa Hunyo 2017. Sa karaniwan, nakuha nila ang isang buwanang benepisyo na $ 1,369.

Sa pangkalahatan, ang Social Security ay kumakatawan sa mga 33 porsiyento ng kita ng matatandang Amerikano, ayon sa SSA. Kung nagbabangko ka sa pag-claim ng mga benepisyo sa Social Security sa pagreretiro, mayroong isang napakahalagang dahilan upang tiyakin na mananatili ka sa ibabaw ng utang ng iyong mag-aaral. Kapag bumagsak ka sa mga pagbabayad sa mga pautang ng pederal na mag-aaral, maaaring magawa ng gobyerno ang iyong utang sa pamamagitan ng pagkuha ng iyong mga benepisyo sa Social Security.

Isang ulat mula sa Opisina ng Pananagutan ng Pamahalaan na natagpuan na ang humigit kumulang 114,000 na borrower na may edad na 50 at mas matanda ay nagkaroon ng kanilang mga benepisyo sa Social Security na nakuha sa 2015. Tinatayang $ 171 milyon sa default utang ng mag-aaral na nakolekta sa pamamagitan ng Social Security offsets. Sa karaniwan, nalaman ng ulat ng GAO na ang karaniwang borrower ay may 15 porsiyento ng kanilang mga binayarang benepisyo na nabayaran, ang pinakamataas na halagang pinapayagan ng Batas sa Pagpapabuti ng Pagkuha ng Utang ng 1996.

Gamit ang $ 1,369 buwanang pagkatapos ng benepisyo bilang isang gabay, iyon ay $ 205 isang buwan na ibinawas mula sa itaas upang bayaran ang mga default na pautang ng mag-aaral, na nagdadala ng iyong kita sa Social Security sa $ 1,164 sa isang buwan. Kung hindi mo nai-save ang mas maraming nais mo sa isang 401 (k) o isang indibidwal na account sa pagreretiro, maaaring hindi mo kayang bayaran ang pagkakaroon ng kagat na kinuha sa iyong mga benepisyo sa Social Security.

Kung Paano Panatilihin ang Default na Pautang sa Mag-aaral Mula sa Pagwasak sa Iyong Pagreretiro

Ang default na utang ng mag-aaral ay nagiging mas karaniwan sa mga matatanda. Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau, halos 40 porsiyento ng mga humahawak ng pautang sa estudyante ng pederal na edad na 65 at mas matanda ay default. Sa pagitan ng 2005 at 2015, ang bilang ng mga mas lumang Amerikano na nagkaroon ng kanilang mga benepisyo sa Social Security na garnished dahil sa default na utang ng mag-aaral ay umabot sa 8,700 hanggang 40,000.

Kung ang pagpepresyo ng iyong pananaw sa Social Security ay isang priyoridad, kailangan mo ng plano para mapanatili ang tseke sa utang ng mag-aaral. Ang isang magandang lugar upang magsimula ay sa pamamagitan ng pagtatasa ng iyong default na panganib ng mag-aaral utang.

Tingnan ang iyong buwanang badyet. Magkano ang iyong binabayaran sa iyong mga pautang sa mag-aaral bawat buwan? Paano mapapamahalaan ang mga pagbabayad? Magagawa mo pa bang bayaran ang mga ito sa pagreretiro kung ang iyong mga gastos sa pabahay ay tumaas o nakikita mo ang iyong sarili na nagbabayad ng higit pa para sa pangangalagang medikal sa pagreretiro?

Kung nararamdaman mo na ang pakurot mula sa mga pagbabayad ng mag-aaral na pautang at pagreretiro ay ilang taon pa lamang, may ilang mga bagay na maaari mong gawin upang mabawasan ang posibilidad ng default. Una, maaari kang mag-focus sa pag-scale sa iyong mga gastos. Kung mas kaunti ang paggastos mo, ang iyong mga pagbabayad ng utang sa mag-aaral ay maaaring hindi masisiyahan.

Kung pinutol mo ang lahat ng posibilidad mo, maaaring kailanganin mong mag-isip tungkol sa pagbabago ng iyong plano sa pagbabayad. Ang mga plano sa pagbayad ng kita ay kinukuha ang iyong kita sa pagtatakda ng iyong buwanang kabayaran. Ang catch ay na ang paglipat sa isang plano sa kita na hinimok upang makakuha ng isang mas mababang pagbabayad ay maaaring mangahulugan ng pagbabayad sa iyong mga pautang na. Ngunit, maaaring mas kaakit-akit ito kaysa mag-alala kung ang iyong Social Security ay mapuputol dahil nabigo ka sa iyong mga pautang.

At kung gagawin mo ang mali sa default, huwag panic pa. Maaari mo pa ring maiwasan ang pagkawala ng anuman sa iyong mga benepisyo sa pamamagitan ng pagbabagong-tatag ng iyong mga pautang. Pinapayagan ka ng rehabilitasyon na baguhin ang iyong mga pagbabayad upang maaari kang bumalik at subaybayan at mawalan ng default. Sumasang-ayon kang gumawa ng siyam na tuwirang pagbabayad sa loob ng 10 buwan. Sa sandaling nagawa na mo na, wala ka nang default at huminto ang anumang garantiya ng Social Security. Maaari mo ring mapagsama ang iyong mga pederal na pautang, na maaaring mabawasan ang mga logro ng landing sa default muli.

Panatilihin ang Mga Linya ng Komunikasyon Buksan Gamit ang iyong Servicer na Pautang

Kung nag-aalala ka tungkol sa pagwawalang-bahala sa iyong mga pautang sa mag-aaral-o kung ano ang maaaring mangahulugan para sa iyong pagreretiro-ang pinakamasamang bagay na maaari mong gawin ay wala. Kung sa palagay mo ay maaaring nasa panganib ka nang mahulog nang seryoso sa iyong mga pautang, maabot ang iyong loan servicer nang mas maaga kaysa mamaya. Maaari silang mag-alok ng mga opsyon para sa pamamahala ng iyong mga pautang sa maikli o pangmatagalan upang masisiyahan ka sa iyong mga huling taon na hindi isinasakripisyo ang iyong mga benepisyo sa Social Security.