Paano Iwasan ang Mga Pagkakaroon ng Pagreretiro sa Pagreretiro para sa Mga Bagong Hire

Maaari mong pagbabasa ito dahil nakakuha ka ng isang bagong trabaho o may isang malapit na kaibigan o miyembro ng pamilya na ginawa at gustung-gusto mong tulungan ang iba. Mayroong isang napakahalagang desisyon na nakakaapekto sa iyong hinaharap na pinansiyal na kailangang gawin ngunit karamihan sa mga tao ay nagalit. Huwag maging tulad ng karamihan sa mga tao!

Ang pagpaplano para sa pagreretiro ay isa sa mga pinakamahalagang hamon sa pananalapi na iyong haharapin sa buhay. Ang paglikha ng tamang plano para sa iyong sitwasyon ay makatutulong sa iyo upang masubaybayan ang pagkamit ng pinansiyal na kalayaan sa buhay sa buhay. Ngunit kung gumawa ka ng isa sa mga "Big Three" na pagkakamali kapag nililikha ang iyong unang plano sa pagreretiro pagkatapos magsimula ng isang bagong trabaho, maaari mong harapin ang ilang mga pangunahing hadlang sa landas sa kalayaan sa pananalapi.

Hindi Sapat na Nagliligtas o Naghihintay Mahigit sa Pagsisimula

Kapag ikaw ay nasa maagang yugto ng iyong pagreretiro sa karera ay malamang na wala sa itaas ng iyong listahan ng mga hamon at alalahanin sa buhay. Kapag ikaw ay nasa iyong 20s at 30s ikaw ay mas malamang na nakatuon sa pagbabayad ng mga utang ng mag-aaral at mga bill ng credit card o pagbabayad ng pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay. Ang iba pang mga layunin sa pananalapi sa loob ng iyong mga pasyalan ay maaaring bumili ng isang bahay o sinusubukang itayo ang pondo na pang-emerhensiya na iyong naririnig na mga tagaplano ng pananalapi na nagsasabi sa iyo na kinakailangan.

Ang lahat ng mga layunin at hamon sa pananalapi ay nakikipaglaban para sa parehong mahirap na nakuha na dolyar sa iyong badyet. Iyon ang dahilan kung bakit madaling gawin ang pagkakamali ng pag-aakala na maaari mo lamang i-save ang higit pang bukas upang gumawa ng up para sa nawalang oras o maglagay ng pag-save sa kabuuan. Ang iba ay labis na umaasa sa kanilang tagapag-empleyo upang matulungan silang piliin kung magkano ang mag-aambag sa isang plano sa pagreretiro sa pamamagitan ng default na setting sa panahon ng auto-enrollment. Ang problema sa diskarteng ito ay ang iyong paunang rate ng kontribusyon ay maaaring hindi sapat.

Ang pinakamahusay na diskarte upang matiyak na sapat ang iyong pag-save ay upang magpatakbo ng isang pangunahing pagkalkula sa pagreretiro noong una mong i-set up ang iyong account sa pagreretiro at pagkatapos ay muli ng hindi bababa sa isang beses bawat taon sa panahon ng taunang pagsusuri. Ang prosesong ito ay magbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng matatag na pagtatantya kung gaano mo kakailanganing i-save upang mapanatili ang iyong nais na lifestyle sa panahon ng pagreretiro at hindi umaasa sa iyong mga kaibigan at katrabaho upang gabayan ang mahalagang desisyong ito.

Kadalasang inirerekomenda na magsimula sa isang paunang layunin upang makatipid ng hindi bababa sa 10-15% ng iyong kita kada taon sa kabuuan ng kurso ng iyong karera. Subukan ang hindi bababa sa sapat na kontribusyon upang makuha ang buong tugma mula sa iyong plano sa pagreretiro sa trabaho kung ang isang tugma ng tagapag-empleyo ay inaalok kung ang pag-save ng 15% o higit pa ay hindi makatotohanan mula sa simula. Ang regular na pagtaas ng mga hinaharap na kontribusyon sa bawat taon ay awtomatikong isa pang paraan upang "makatipid ng mas bukas" kung ang isang tampok na pagtaas ng rate ng kontribusyon ay inaalok sa iyong plano sa pagreretiro. Kung ito ay hindi magagamit, itakda ang isang paalala sa kalendaryo upang madagdagan ang mga kontribusyon ng hindi bababa sa 1-2% bawat taon.

Maaari mo ring ilapat ang pagtaas ng hinaharap na bayad o mga bonus sa iyong account sa pagreretiro. Ang pangunahin ay mag-automate ng mga pagtitipid at bayaran ito sa iyong pagreretiro!

Hindi pagkakaroon ng isang plano mula sa simula

Kung sakaling mayroon ka sa isang restaurant na may higit sa 200 mga item sa menu alam mo na ang pakiramdam ng pag-aalinlangan kapag sapilitang upang paliitin ang iyong mga pagpipilian. Ang iyong pinansiyal na hinaharap ay sa pamamagitan ng mas mahalaga kaysa sa iyong susunod na pagkain. Ang ilang mga pagpipilian sa buhay ay maaaring mukhang napakalaki, lalo na kapag alam namin kung gaano kahalaga ang mga ito.

Ang pagpili ng iyong unang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa isang plano sa pagreretiro ay isang hamon para sa marami sa atin dahil hindi namin lahat ay nagtataglay ng pinansiyal na pagtitiwala upang makagawa ng isang kaalamang desisyon. Ang katotohanan ay ang mga tool at mga mapagkukunan na umiiral upang matulungan kaming gumawa ng mga desisyon at kahit na ang isang baguhan mamumuhunan ay nangangailangan ng isang pangunahing plano. Kung wala kang isang nakasulat na plano ng laro ang iyong savings sa pagreretiro sa hinaharap ay maaaring hindi sapat upang matulungan kang magbayad para sa mahahalagang layunin sa buhay.

Ang isang pangunahing plano sa pamumuhunan ay tumutulong din sa amin na maiwasan ang emosyonal na mga desisyon na maaaring itapon ang aming mga plano sa labas ng track. Kapag ang panahon ng labis na pagkasumpungin ng merkado maraming mamumuhunan ay may posibilidad na patakbuhin ang mga stock at mamuhunan masyadong conservatively. Pahintulutan ang kamakailang mga ups at down na mga merkado upang takutin mo ang layo mula sa stock market ay maaaring maging isang malaking pagkakamali kung ikaw ay nasa mas maaga na yugto ng iyong karera. Iyon ay dahil ang pagtuon lamang sa panganib sa stock market ay maaaring maging malabo at ilantad ka sa isang mas malaking panganib at iyon ang panganib na palayain ang iyong pera.

Para sa hands-off na mamumuhunan, isaalang-alang ang paggamit ng isang mababang-cost, passive investment strategy na nakatutok sa paglalaan ng asset (o kung paano mong hatiin ang iyong account sa mga klase sa pag-aari tulad ng mga stock, bono, real asset, at cash). Karaniwang gagana itong mas mahusay kaysa sa pagsisikap lamang na piliin ang mga nangungunang performer mula sa mga nakaraang taon. Ang isang hand-off na diskarte upang mamuhunan sa isang sari-sari portfolio na nagbibigay ng propesyonal na patnubay isama ang pagpili ng isang asset na paglalaan ng isa sa isa pondo na naaangkop sa iyong panganib pagpapahintulot. Bilang isang alternatibo, isang pondo ng target na mutual na petsa na awtomatikong inaayos sa dahan-dahan na maging mas konserbatibo namuhunan habang lumalapit ka sa pagreretiro.

Hindi Paggawa ng Karamihan ng Buwis-Advantaged Account

Maraming mga pagreretiro sa pagreretiro ang nagkakamali sa hindi pagsasamantala nang husto ang nakabatay sa buwis na paggamot sa 401 (k) na mga plano at mga IRA. Ang mga tradisyunal na mga account sa pagreretiro tulad ng 401 (k) na mga plano at mga deductible IRA ay nagbibigay ng isang masarap na pagsisimula ng ulo dahil nakakakuha ka ng isang agarang pagbubuwis sa buwis at ang kakayahang mabawasan ang iyong nabubuwisang kita. Ang limitasyon ng kontribusyon sa IRS para sa isang 401 (k) ay $ 18,000 at ang limitasyon ng kontribusyon ng IRA ay $ 5,500 sa 2016.

Ang isa pang mahalagang benepisyo na lubos na mapakinabangan ang mga account sa pagreretiro ay ang paganahin nila ang iyong mga kita na lumago sa isang batayang ipinagpaliban ng buwis. Kapag isinama mo ang benepisyong ito sa buwis na may lakas ng pag-compound ng interes, ang pag-iisip ng pagreretiro ay nagsisimula na lumitaw ng kaunti mas nakakatakot.Maaari mo ring gamitin ang konsepto ng lokasyon ng asset sa iyong kalamangan sa pamamagitan ng pagbibigay ng kontribusyon sa isang Roth 401 (k) o Roth IRA upang makuha ang mga benepisyo ng paglago ng mga kita ng buwis. Lamang magkaroon ng kamalayan na Roth account ay pinondohan sa pagkatapos-buwis dolyar.

Bilang resulta, ang diskarte na ito sa pangkalahatan ay pinakamahusay na gumagana kapag hindi mo na kailangan na babaan ang iyong nabubuwisang kita sa kasalukuyang taon o kung inaasahan mong maging sa isang mas mataas na bracket ng buwis sa panahon ng pagreretiro.

Sa pagbaba ng mga pensiyon at pag-aalala tungkol sa posibilidad na mabuhay ng Social Security, nagiging mas malinaw na ang pasanin ng pagreretiro sa pagpopondo ay nasa atin bilang mga indibidwal. Kung maiwasan mo ang mga nangungunang tatlong pagkakamali kapag nililikha ang iyong plano sa pagreretiro, maaari mong balansehin ang tinatangkilik ang buhay ngayon sa kapayapaan ng pag-alam na alam mo na naghahanda para sa tunay na pagsasarili sa pananalapi sa pagreretiro (gaano man kalayuan ang tila ang layuning ito o kung paano ka tukuyin ang iyong sariling "pagreretiro").