Pribadong Lenders: Small Business Financing

Tulad ng maaaring sabihin sa iyo ng karamihan sa mga maliliit na may-ari ng negosyo, kahit na may isang mahusay na ideya sa negosyo na na-back sa pamamagitan ng isang matatag na plano sa negosyo maaari itong maging mahirap upang makuha ang bank financing. Ang mga pinansiyal na institusyon ay natatakot na nag-aatubiling magbigay ng utang sa mga maliliit na negosyo maliban kung sapat ang collateral - istatistika, mas mababa sa 25% ang rate ng pag-apruba ng pautang sa negosyo. Sa kabutihang palad marami sa mga negosyo na ito ay ganap na makakakuha ng maliit na financing ng negosyo mula sa mga pribadong nagpapautang.

Ang mga Pribadong Lenders ay Maaari ring Magkaloob ng Pananalapi

Ang mga venture capitalist at ang mga mamumuhunan ng anghel ay maaaring magbigay ng equity financing, gayunpaman, maraming mga may-ari ng negosyo ang ayaw tumalik sa katarungan o makitungo sa mga mamumuhunan na nais na magkaroon ng isang sabihin sa kung paano ang negosyo ay tumatakbo, ang paggawa ng isang pribadong pautang ay maaaring mabuhay ng alternatibo para sa mga hindi makapagtatanggol financing mula sa isang bangko.

Ang pangangailangan para sa pribadong pagpapautang sa negosyo ay humantong sa isang pagsabog sa online na negosyo na pautang sa merkado - may mga dose-dosenang mga "fintech" na online na mga kumpanya ng pagpapautang upang pumili mula sa, depende sa iyong mga kinakailangan. Halimbawa, ang ilang espesyalista sa mga panandaliang pautang, ang iba sa mga merkado ng angkop na lugar tulad ng mga franchise, atbp.

Uri ng Pribadong Pautang

Small Business Administration (SBA) Loans

Ang mga pautang sa SBA ay mga bangko o mga pribadong pautang na ginagarantiyahan ng pamahalaan sa pamamagitan ng SBA. Ang mataas na halaga, mababa ang mga rate ng interes at mahabang termino ay ginagawa itong ideal para sa mga negosyo.

Mga Linya ng Kredito

Ang mga linya ng kredito ay isang uri ng pribadong pautang katulad ng isang credit card ng negosyo. Ang mga linya ng kredito ay lubos na kakayahang umangkop - maaari kang humiram ng hanggang sa iyong credit limit at bayaran ang balanse sa anumang oras. Ang mga rate ng interes ay relatibong mataas maliban kung kwalipikado ka bilang isang pangunahing borrower.

Peer to Peer (P2P) Loan

Ang mga peer to peer loan ay ginagawa ng mga mamumuhunan sa mga negosyo na nangangailangan ng pagpopondo. Ang mga serbisyong P2P ng Online na nagpapahiram ng mga nagpapahiram at humihiram at may bayad para sa serbisyo. Ang mga rate ng interes ay mababa at ang pag-apruba ay mabilis at madali.

Merchant Advances (Para sa Mga Itinatag na Negosyo)

Ang mga pagsulong ng merchant ay nagbibigay ng agarang access sa kabisera bilang kabayaran para sa isang porsyento ng mga benta ng credit / debit card sa hinaharap. Ang pag-apruba ay mabilis ngunit ang mga bayarin ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga rate ng interes na binabayaran sa mga pautang.

Investor Loans

Ang mga pautang sa mamumuhunan ay katulad ng mga pag-unlad ng merchant sa ilang mga pribadong nagpapahiram ay magbibigay ng pagpopondo sa kapalit ng isang porsyento ng mga kita sa hinaharap (halimbawa ang pagpapaunlad ng isang bagong produkto o serbisyo na may mataas na potensyal ngunit nangangailangan ng pagpopondo upang makapag-market).

Mga Term Loan

Tulad ng mga pinansiyal na institusyon, ang mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalok din ng mga pautang na pautang sa mga itinatag na mga negosyo na maaaring magpakita ng kakayahang magbayad mula sa kita. Ang mga rate at bayarin ay mas mataas kaysa sa mga pautang mula sa mga bangko.

Ang Mga Bentahe ng Pribadong Pautang

Ang mga bangko ay nag-aalok ng mga generic na pautang na termino batay sa kasaysayan ng kredito, samantalang ang mga pribadong nagpapahiram ay may higit na pag-unawa sa mga partikular na industriya at mga segment ng merkado at maaaring maiangkop ang kanilang mga handog sa pagpopondo nang naaayon.

Ang proseso ng aplikasyon ay mas mabilis sa mga pribadong nagpapautang - ang isang negosyo na naaprubahan para sa isang pribadong pautang ay maaaring makatanggap ng mga pondo sa mga araw sa halip na mga linggo o mga buwan tulad ng sa isang pautang sa bangko.

Ang Mga Disadvantages ng Pribadong Pautang

Ang pangunahing kawalan ng mga pribadong pautang ay ang mas mataas na rate ng interes. Ang mga bangko ay maaaring mag-utang ng pera sa mas mababang mga rate dahil mayroon silang access sa mga pondo mula sa mga pederal na institusyon at mga depositor.

Ang mga pribadong nagpapautang ay makakakuha ng pera mula sa mga bangko o mamumuhunan at dahil dito ay kailangan na singilin ang mas mataas na mga rate upang mapaunlakan ang mas mataas na halaga ng pagpopondo.

Nangungunang mga Institusyon sa Pagpapautang ng Pribado

· Ang SmartBiz ay nag-aalok ng Small Business Administration (SBA) na naka-back term loan - isa sa mga pinakamahusay na paraan upang pondohan ang isang maliit na negosyo.

· Upstart ay isang P2P site na nag-aalok ng personal at negosyo pautang hanggang sa $ 50,000. Ang Upstart ay popular sa mga startup na mga negosyo na walang malawak na kasaysayan ng credit.

· Ang BlueVine ay isang popular na online loaner loaner na nagbibigay ng pagpopondo para sa hindi bayad na mga invoice (invoice financing) at mga panandaliang linya ng kredito sa mga maliliit na negosyo.

· Ang Funding Circle ay isang online na tagapagpahiram ng P2P na maaaring magkaloob ng pagpopondo hanggang sa $ 500,000 para sa mga itinatag na negosyo sa kasing liit ng 10 araw.

· CAN Capital ay nag-aalok ng parehong cash advances ng merchant at mga kataga ng pautang (hanggang sa $ 250,000 para sa 6-18 na buwan) sa mga umiiral na mga negosyo. Ang mga pondo ay magagamit sa loob ng ilang araw ng negosyo.

· Ang Lending Club ay isang P2P tagapagpahiram na nagbibigay ng mga pautang sa negosyo ng hanggang $ 300,000 sa 1-5 na termino ng taon para sa mga negosyo na nag-ooperahan nang hindi bababa sa 12 buwan at mayroong hindi bababa sa $ 50,000 sa taunang benta.

· Ang ForwardLine ay nag-aalok ng maikli (hanggang 18 na buwan) at daluyan (hanggang 5 taon) na mga pautang sa panunungkulan para sa halagang hanggang $ 500,000 sa mga itinatag na mga negosyo na may taunang mga benta ng $ 100,000 o higit pa.

· Ang Internex Capital ay nagbibigay ng panandaliang revolving lines of credit sa mga maliliit at mid-sized na negosyo. Ang pag-apruba ay batay sa mga account receivable at ang mga pondo ay magagamit sa kasing dami ng 3 araw ng negosyo.

· Fundbox ay isang online na tagapagpahiram na nag-aalok ng financing batay sa halaga ng hindi nabayarang mga invoice. Upang maaprubahan ang pagpopondo, nangangailangan sila ng access sa iyong accounting software o bank account. Ang mga pondo ay maaaring makuha sa isang araw ng negosyo sa halagang hanggang $ 100,000.

Tingnan din:

Paano Kumuha ng Maliit na Negosyo na Pautang

Maghanda ng Plano ng Negosyo sa Handa ng Investor

Paghahanap ng Maliit na Pananalapi sa Negosyo

Ang 7 Bagay na Ang Mga Mamumuhunan ay Hinahanap sa isang Negosyo

Paano Maghanap ng isang Angel Investor