Ipinaliwanag ang Commercial Auto Rating

Naisip mo na ba kung paano kinakalkula ng iyong komersyal na auto insurance ang iyong auto liability at pisikal na pinsala premium? Karamihan sa mga insurers ay gumagamit ng isang klasipikasyon at rating system na binuo ng Insurance Services Office (ISO). Ipapaliwanag ng artikulong ito ang mga elemento ng sistemang ito, at kung paano nito nakakaapekto ang iyong mga komersyal na premium ng auto.

Rating ng Teritoryo

Ang mga tagaseguro o mga ahensya ng rating ay kadalasang hinati ang mga estado sa tinatawag na mga heograpikal na subdivision mga teritoryo ng rating .

Ang bawat teritoryo ng rating ay may mga katangian na nagtatakda nito mula sa iba. Halimbawa, ang isang teritoryo ay maaaring higit sa kanluran habang ang isa naman ay metropolitan. Gayundin, ang isang teritoryo ay maaaring magkaroon ng mas mataas na rate ng mga pagnanakaw ng sasakyan kaysa sa iba.

Ang mga teritoryo ng rating ay nagpapakita ng mga pagkakaiba sa panganib. Ang kasikipan ng trapiko at krimen ay karaniwan sa mga lugar na may makapal na populasyon. Kaya, ang mga rate ay karaniwang mas mataas sa mga lunsod o bayan kaysa sa mga rural na komunidad. Ang isang sasakyan ay itinalaga ang rating na teritoryo ng lugar kung saan ito ay garaged. Tandaan na ang teritoryo ng rating ay walang kaugnayan sa teritoryo sa coverage ng patakaran.

Fleet Versus Non-Fleet

Sa ilalim ng isang komersyal na patakaran sa auto, ang mga sasakyan ay napapailalim sa alinman sa mga fleet o di-mabilis na rate. Ang mga rate ng fleet ay kadalasang mas mababa kaysa sa mga rate ng hindi fleet. Ang isang fleet ay karaniwang binubuo ng lima o higit pang mga self-propelled autos (tulad ng mga trak o traktora). Ang trailer ay hindi itinutulak sa sarili, kaya ang mga trailer ay hindi kasama sa bilang ng sasakyan.

Gayunpaman, ang mga trailer ay karapat-dapat para sa rating ng mabilis kung ang isang tagapangasiwa ng pagmamay-ari ay may limang o higit pang mga sasakyan na itinutulak ng sarili. Kung hindi ka sigurado kung ang iyong mga sasakyan ay na-rate bilang isang mabilis, suriin sa iyong ahente o broker.

Mayroong dalawang pangunahing mga kategorya ng mga sasakyan na ginagamit para sa negosyo. Ang isa ay binubuo ng mga trak, traktora, at mga trailer.

Ang ikalawang pangkat ay binubuo ng mga pribadong pasahero ng uri ng sasakyan (mga kotse).

Mga Trak, Traktora, at Mga Trailer

Ang rating ng mga trak, traktora, at trailer ay batay sa maraming mga kadahilanan. Kabilang dito ang sukat ng sasakyan, ang paraan kung paano ito ginagamit, at ang distansya na ito ay naglalakbay.

Sukat ng Klase

Sa ilalim ng sistema ng pag-uuri ng ISO, ang mga trak ay ikinategorya sa mga klase ng laki batay sa kanilang gross vehicle weight (GVW). Ang GVW ay tinutukoy ng gumagawa. Ito ay ang bigat ng trak kapag load sa kapasidad nito sa mga tao at kargamento. Depende sa GVW nito, ang isang trak ay maaaring uriin bilang liwanag, daluyan, mabigat, o sobrang mabigat (tingnan ang talahanayan sa ibaba). Ang isang maliit na pick-up truck ay malamang na inuri bilang isang light truck. Ang isang malaking trak ng basura, sa kabilang banda, ay maaaring maging kuwalipikado bilang isang sobrang-mabigat na trak.

Sukat ng Klase	Gross Vehicle Weight (Pounds)
Magaang truck	Hanggang sa 10,000
Medium Truck	10,001 hanggang 20,000
Malakas na Trak	20,001 hanggang 45,000
Extra-Malakas na Trak	Higit sa 45,000
Malakas na Trak-Traktor	Hanggang 45,000 (GCW)
Extra-Heavy Truck-Tractor	Higit sa 45,000 (GCW)

Ang mga malalaking trak ay may mas maraming masa kaysa sa maliliit. Kung ang isang malaking trak ay magkakasunod sa isa pang bagay, ito ay mas malamang kaysa sa isang maliit na trak upang maging sanhi ng malubhang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian. Halimbawa, ipagpalagay na ang isang sobrang-mabigat na trak ng basura at isang trak ng trak ay parehong naglalakbay sa parehong bilis.

Ang bawat sasakyan ay nagpapatakbo ng stop sign at rear-ends ng pribadong sasakyan ng pasahero. Dahil ang trak ng basura ay may mas malaking masa kaysa sa trak ng trak, malamang na maging sanhi ng mas maraming pinsala sa kotse kaysa sa trak.

Ang isang malaking trak ay mas malamang kaysa sa isang maliit na isa upang maging sanhi ng matinding pinsala sa mga pasahero. Sa halimbawa sa itaas, ang trak ng basura ay mas malamang kaysa sa trak ng trak upang sirain ang mga pasahero sa pribadong sasakyan ng pasahero. Kaya, habang ang laki (gross vehicle weight) ng isang trak ay tumataas, ang rate na sisingilin para sa coverage ng pananagutan ay nagdaragdag rin.

Ang bigat ng trak-traktora ay ipinahayag sa mga tuntunin ng gross combined weight (GCW). Ito ang bigat ng isang ganap na puno ng traktor at ang trailer na pinagsama. Kabilang sa GCW ang bigat ng mga pasahero at karga.

Gamitin ang Class

Ang mga trak ay itinalaga din ng isang gamitin ang klase , na maaaring serbisyo, tingian o komersyal.

Ang isang trak ay inuri bilang paggamit ng serbisyo kung ito ay pangunahing ginagamit upang maghatid ng mga tool at kagamitan sa mga site ng trabaho. Halimbawa, ang isang kontratista sa tubero ay may tatlong trak na pickup na ginagamit ng mga empleyado ng kumpanya upang maglakbay sa mga site ng trabaho. Ang mga trak ay inuri bilang paggamit ng serbisyo dahil ang mga ito ay naka-park sa mga site ng trabaho para sa marami sa bawat araw ng trabaho. Ang isang trak ay nai-classify bilang retail kung ginagamit ito upang kunin o maihatid ang ari-arian sa o mula sa mga indibidwal na kabahayan. Ang isang halimbawa ay isang van na ginagamit ng isang dry cleaner para sa paghahatid ng damit sa indibidwal na mga tahanan. Ang isang trak na hindi kwalipikado para sa alinman sa serbisyo o retail na paggamit ay itinuturing na komersyal na gamit. Ang isang halimbawa ay isang trak na ginamit ng isang nagbebenta ng makagawa upang makapaghatid ng mga prutas at gulay sa mga restawran.

Ang mga sasakyang pang-serbisyo ay sisingilin ng mas mababang mga premium na pananagutan kaysa sa tingian o komersyal na gamit na sasakyan. Gayundin, ang mga sasakyang pang-retail ay kadalasang sinisingil ng mas mababang mga premium ng pananagutan sa mga komersyal na sasakyan.

Radius Class

Ang isa pang kadahilanan na nakakaapekto sa komersyal na premium ng kotse ay ang radius ng paggamit. Ito ang distansya ng isang sasakyan na karaniwang naglalakbay bawat araw mula sa lugar kung saan ito ay nakaimbak. Ang distansya ay kinakalkula gamit ang isang tuwid na linya mula sa pinagmulan papunta sa patutunguhan. Ang isang komersyal na sasakyan ay itinalaga sa isa sa mga sumusunod na klase:

• Lokal Hanggang sa 50 milya
• Nasa pagitan 51 hanggang 200 milya
• Malayong distansiya Mahigit sa 200 milya

Halimbawa, ang Floral ng Frieda ay naghahatid ng mga bulaklak sa loob ng 50 milya ng tindahan ni Frieda. Dahil ang trak ni Frieda ay hindi naglalakbay nang higit sa 50 milya mula sa kanyang tindahan, ang kanyang trak ay ginagamit sa loob ng isang lokal radius.Kung naglakbay ang trak ni Frieda sa pagitan ng 51 at 200 milya, magkakaroon ito ng isang nasa pagitan radius. Ang anumang trak na naglalakbay nang mahigit sa 200 milya ay itinuturing na malayuan. Ang mga malayuan na sasakyan (maliban sa mga ilaw na trak) ay napapailalim sa isang espesyal na uri ng rating na tinatawag rating ng zone .

Ang isang sasakyan na naglalakbay sa loob ng limampung milya na radius sa pangkalahatan ay sisingilin ng mas mababang premium ng pananagutan kaysa sa isang katulad na sasakyan na naglalakbay ng mas matagal na distansya. Sa pangkalahatan, ang mga sasakyan na naglalakbay sa malayong mga distansya ay may mas malaking panganib ng mga aksidente kaysa sa mga naglalakbay sa maikling distansya.

Pisikal na pinsala

Ang premium na sisingilin para sa saklaw ng pisikal na pinsala sa isang komersyal na sasakyan ay batay sa edad ng sasakyan at ang bagong gastos nito. Ang gastos ay ang unang presyo ng pagbili ng sasakyan. Mahalaga ang edad dahil ang mga pagbabayad sa claim para sa pisikal na pinsala sa pagkalugi ay kinakalkula batay sa aktwal na halaga ng cash ng sasakyan (ACV). Ang ACV ng isang sasakyan ay bumababa sa edad na ito. Dahil dito, ang mga premium na sinisingil para sa pagkawala ng saklaw ng pisikal na pinsala mula taon hanggang taon. Ang ACV ng isang sasakyan ay ang pinakamaraming babayaran ng iyong seguro sa kaganapan ng isang kabuuang pagkawala.

Ang edad at gastos ay hindi lamang ang mga salik na nakakaapekto sa iyong pisikal na pinsala premium. Isaalang-alang din ng iyong kompanyang insurer ang teritoryo ng grado ng sasakyan, gamitin ang klase, radius class, at laki (GVW). Nakakaapekto ang teritoryo, klase ng paggamit, at radius class ang panganib ng mga aksidente sa sasakyan. Ang teritoryo ng rating ay maaaring sumalamin sa isang nadagdagan o nabawasan na panganib ng pagkawala ng pagnanakaw. Ang laki ng sasakyan ay nakakaapekto sa mga gastos sa pag-aayos. Ang mga malalaking sasakyan sa pangkalahatan ay nagkakahalaga ng higit pa para maayos kaysa sa mga mas maliit.

Kadalasan ay kasama ang coverage ng pisikal na pinsala sa pagkalansag. Ang deductible ay kumakatawan sa halaga ng bawat pagkawala na binayaran ng policyholder. Habang nadaragdag ang deductible, bumababa ang premium na binabayaran mo para sa pisikal na pinsala sa coverage.

Mga Uri ng Pribadong Pasahero

Ang rating ng mga pribadong pasahero sasakyan ay mas simple kaysa sa mga trak. Ang pananagutan premium para sa isang kotse ay karaniwang batay sa isang flat charge. Ang singil na ito ay nag-iiba depende sa teritoryo ng rating. Ang "limit na kadahilanan" ay inilapat sa flat charge upang mapakita ang limitadong binili. Ang kadahilanan ay nagdaragdag bilang pagtaas ng limitasyon.

Ang premium na sisingilin para sa saklaw ng pisikal na pinsala sa isang pribadong pasahero ay depende sa mga sumusunod na salik:

• 9th na teritoryo ng rating
• ang edad ng sasakyan
• ang gastos ng sasakyan ay bago
• ang deductible

Ang pisikal na pinsala premium sa isang pribadong pasahero sasakyan tanggihan bilang edad ng sasakyan. Ang premium ay bumababa rin bilang mga pagtaas ng deductible.