Pagbili ng Mga Punto sa Diskwento sa Ibaba ang Iyong Rate ng Interes

Ang mga aplikante ng mortgage ay nagbabayad ng mga bayaring nagpapahiram para sa mga puntong diskwento Ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga punto ng diskwento sa mga aplikante bilang isang paraan upang mas mababa ang kanilang mortgage interest rate. Habang ang pagbili ng mga punto paminsan-minsan mas mababang mga rate ng interes, maraming beses, ang pagbili ng mga gastos sa iyo ng higit sa ito sine-save.

Magkano ang Halaga ng Gastos?

Ang halaga ng bawat punto ay katumbas ng isang porsiyento ng halaga ng pautang. Halimbawa, para sa isang $ 100,000 na pautang, ang isang discount point ay katumbas ng $ 1,000.

Magkano ba ang Isang Point Mas Mababang Interes?

Ang bawat diskuwento na binabayaran sa isang 30-taong pautang ay kadalasang nagpapababa sa rate ng interes ng 0.25 porsiyento, noong 2016. Ang pagbabayad ng mga puntos ay nagpapababa sa iyong rate ng interes, sapagkat ang tagapagpahiram ay tumatanggap ng kita sa isang lump sum sa pagsara sa halip na pagkolekta ng interes habang ikaw gumawa ng mga pagbabayad sa iyong utang.

Dapat ba akong Mamimili ng Mga Punto?

Kung ang halaga ng pagbabayad ay makatwiran para sa iyo depende sa kung gaano katagal mong plano na panatilihin ang utang. Gumamit ng isang calculator ng mortgage upang matulungan kang magpasya.

1. Kalkulahin ang halaga ng iyong buwanang pagbabayad sa rate ng interes na sisingilin ka kung hindi ka bumili ng mga puntos.
2. Kalkulahin ang halaga ng iyong buwanang pagbabayad sa mas mababang rate kung nagbayad ka ng mga puntos.
3. Ibawas ang mas mababang pagbabayad mula sa mas mataas na kabayaran upang mahanap ang halagang naka-save sa bawat buwan.
4. Hatiin ang halagang sisingilin para sa mga puntos sa pagsasara ng buwanang halaga na na-save. Ang resulta ay ang bilang ng mga buwan na dapat mong panatilihin ang utang sa break-kahit na sa pagbabayad puntos.

Hatiin Kahit Halimbawa

$ 100,000 na Pautang - 30 Taon na Kataga

• 7.5% Interest, no points = $ 699.21 buwanang pagbabayad
• Pagbili ng 1 punto para sa $ 1,000 = buwanang kabayaran $ 690.68
• Buwanang Savings = $ 8.53
• $ 1000 / $ 8.53 = 117 buwan

Ang iyong break-even point ay 117 buwan - o halos 10 taon upang mabawi ang gastos ng pagbili ng diskwento point, isinasaalang-alang lamang ang simpleng pagkalkula ng mga pondo sa halaga ngayon. Sa huli, magpasiya kung gaano katagal kang plano na mamuhay sa tahanan. Kung plano mong pagmamay-ari ang tahanan sa loob ng maikling panahon, maaaring hindi nagkakahalaga ng gastos ang mga diskwento.

Bahagyang Mas Mababang Presyo ng Balanse

Kung titingnan mo ang mga iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog upang ihambing ang dalawang mga pautang, makikita mo na ang mas mababang interest loan ay may bahagyang mas mababa na pangunahin na balanse sa pagtatapos ng 117 buwan, $ 87,024 kumpara sa $ 87,259 para sa 7.5-porsiyentong pautang. Kaya maaari mong isaalang-alang ang halaga ng pagtitipid upang magpasya kung bumili ng mga puntos.

Maaari ba ang Tagabenta na Magbayad para sa Aking Mga Punto sa Discount?

Marahil. Makipag-usap sa iyong tagapagpahiram tungkol sa kung ano ang pinapayagan sa iyong pautang. Maaaring gusto ng nagbebenta ang isang mas mataas na presyo sa pagbebenta kung nagbabayad ng isang bahagi ng iyong mga bayarin, ngunit maaari kang lumipat sa bahay na may mas kaunting cash sa pagsasara.

Sigurado Mga Diskuwento sa Mga Diskuwento sa Diskwento?

Oo, ang mga puntong binayaran para sa residential real estate ay ang deductible sa buwis sa taon na binayaran sila. Maaaring bawasin ng mga mamimili ang halaga na binabayaran kahit nagbabayad ang nagbebenta para sa mga puntos sa pagsasara.

Sigurado Mga Diskwento sa Discount Ang Pareho Bilang isang Origination Fee?

Ang isang bayarin sa pinagmulan ay isang bayad na sisingilin upang maproseso ang iyong pautang. Karaniwang nagkakahalaga ng parehong bilang isang punto, ngunit ito ay isang iba't ibang uri ng bayad. Tanungin ang iyong tagapagpahiram kung sisingilin ka ng isang bayarin sa pinagmulan.