Porsyento ng Federal Reserve Rate: Iskedyul, Epekto, Nanalo, Pagkatalo

Ang Federal Reserve ay nagsimulang magtataas ng mga rate ng interes sa Disyembre 15, 2015. Nagplano ito upang mapanatili ang pagtaas ng mga rate sa 2020. Sa ganitong pagsikat na kapaligiran, magkakaroon ng ilang mga nanalo at ilang mga losers.

Gaano kabilis ang pagtaas ng mga rate ng interes? Ang Federal Open Market Committee ay nagtataas ng rate ng pondo ng fed sa isang quarter point sa kanyang pulong ng Setyembre 26, 2018. Ang kasalukuyang rate ng pondong pondo ay 2.25 porsiyento. Ang Komite ay hinihikayat ng matatag na paglago ng ekonomiya, positibong mga ulat sa trabaho, at isang malusog na rate ng implasyon. Bilang resulta, mapapalaki pa nito ang rate ng interes na ito sa 2.5 porsiyento sa Disyembre 2018, 3.0 porsiyento sa 2019, at 3.5 porsiyento sa 2020.

Paano nakaaapekto sa iyo ang mga pagtaas ng rate ng interes na ito? Depende ito sa kung ikaw ay isang saver o isang borrower. Ang pagtaas ng rate ng pondo ng fed ay nagpapabuti ng mga pagbalik sa mga savings account, money market account, at certificate of deposit.

Maliit na pagkakaiba ang mga pautang. Tanging adjustable rate rate ng mga rate ng pautang ang natutukoy ng rate ng pondong pondo. Kabilang dito ang mga pautang sa auto, mga rate ng mortgage sa adjustable-rate, at mga credit card.

Sa kabilang banda, ang mga rate sa mga pangmatagalang pautang at pagkakasangla ay sumusunod sa 10-taong ani ng Treasury. Habang nagpapabuti ang ekonomiya, ang pangangailangan para sa Treasurys ay bumaba. Ang mga mamumuhunan ay handang ilagay ang kanilang pera sa mga peligrosong mga stock at mga bono upang makakuha ng mas mataas na kita. Bilang resulta, bumubuhay ang Treasury upang maakit ang mas maraming mamimili. Ang mas mataas na Treasury ay magbubunga ng mga interes ng interes sa mga pangmatagalang pautang, mga mortgage, at mga bono.

Mga Account ng Savings at CD

Ang lahat ng may hawak ng mga account sa savings at certificate of deposit ay mga nanalo. Sinusubaybayan ng mga rate ng interes ang Rate ng Alok ng Nag-aalok ng London Interbank. Iyon ang rate ng mga bangko singilin ang bawat isa para sa mga panandaliang pautang. Ang Libor ay kadalasan ng ilang mga tenths ng isang punto sa itaas ng rate ng pondong pondo. Sumusunod ang mga account ng Savings sa isang buwan na rate ng Libor, habang ang mga CD ay sumunod sa mas matagal na mga rate.

Ito ay nagkakahalaga ng iyong habang upang mahanap ang pinakamahusay na savings rate ng interes ng account. Ang maliliit na bangko at mga unyon ng kredito ay maaaring mag-alok ng mas mataas na mga rate dahil mas mababa ang mga gastos. Kahit na wala silang mga pisikal na bangko sa iyong lugar, maaari mong gawin ang lahat ng iyong pagbabangko online.

Dahil ang mga rate ay pupunta, maaaring hindi mo nais na i-lock ang iyong pera sa isang CD na mas matagal kaysa anim na buwan. Gusto mong makaligtaan ang pagtaas ng pagtaas sa hinaharap na rate.

Ang mga pondo ng pera sa merkado ay nag-aalok ng bahagyang mas mataas na mga rate kaysa sa savings account o CD. Mamuhunan sila sa mga instrumento sa pamilihan ng pera na inaalok lamang sa mga negosyo. Mamuhunan rin sila sa U.S. Treasurys at CD. Sila ay ligtas na halos lahat ng oras. Ang tanging oras na hindi nila ay sa panahon ng krisis sa pananalapi. Ang mga negosyo ay nagsimulang paghuhubad ng kanilang mga pondo, na pumipilit sa pederal na pamahalaan na sumali at ginagarantiyahan sila. Ang pinakamababang rate ng market ng pera ay nangangailangan ng isang minimum na deposito.

Mga Credit Card

Ang mga may malaking natitirang balanse sa kanilang mga credit card ay mawawala mula sa pagtaas ng fed rate. Ang mga bangko ay base ang kanilang mga rate ng credit card sa kalakasan na rate. Ito ay kung ano ang singilin nila ang kanilang mga pinakamahusay na mga customer para sa mga panandaliang pautang. Ito ay tatlong porsyento ng mga puntos na mas mataas kaysa sa rate ng pondong pondo.

Ang mga bangko ay maaaring singilin kahit saan mula sa 8 porsiyento hanggang 17 porsiyento nang higit pa kaysa sa pangunahing rate para sa mga rate ng credit card. Ang mga may magandang marka ng credit ay nagbabayad ng mas mababang mga rate, habang ang mga may mahihirap na marka ay nagbabayad ng mas mataas na mga rate. Ang mga bangko ay naniningil din ng iba't ibang mga rate depende sa uri ng card.

Ang pinakamahusay na paraan upang maging isang nagwagi ay upang mabayaran ang natitirang utang ng credit card. Sa sandaling tapos na, singilin lamang kung ano ang maaari mong bayaran upang bayaran ang bawat buwan. Maaari mo ring ilipat ang utang na iyon sa isang zero-interes na credit card para sa isang maliit na bayad.

Mga Adjustable Rate na Pautang

Ang mga rate ng pondo ng fed ay nag-gabay mga adjustable rate na pautang. Kabilang dito ang mga linya ng katarungan sa bahay ng kredito, mga interes lamang na pagkakasanglao at anumang iba pang mga variable rate na pautang. Ang interes sa iyong natitirang balanse sa pautang ay babangon sa lalong madaling panahon pagkatapos na itataas ng FOMC ang rate.

Ang tanging paraan upang maging isang nagwagi sa mga pautang na ito ay upang bayaran ang mga ito o refinance sa isang fixed-interest loan.

Auto Loans

Karamihan sa mga pautang sa sasakyan ay mula sa tatlo hanggang limang taon na may nakapirming mga rate ng interes. Ang sinumang may-ari ng isang nakapirming rate loan ay isang nagwagi. Ang mga rate ay hindi sumusunod sa kalakasan rate, Libor, o ang rate ng pondo ng fed. Sa halip, ang mga ito ay tungkol sa 2.5 puntos na mas mataas kaysa sa isa, tatlo, at limang taon na mga panukalang kuwenta ng Treasury. Ang mga natatanggap ay ang kabuuang return mamumuhunan makatanggap para sa may hawak na mga kuwenta.

Ang U.S. Treasury ay nagbebenta ng mga perang papel, mga tala, at mga bono ng Treasury sa isang auction para sa isang nakapirming rate ng interes. Ang mga namumuhunan ay maaaring ibenta ang mga ito sa pangalawang merkado. Maraming iba pang mga bagay na nakakaimpluwensya sa kanilang mga ani Kabilang dito ang pangangailangan para sa dolyar mula sa mga negosyante ng forex. Kapag ang demand para sa dolyar rises, kaya demand para sa Treasurys. Ang mga namumuhunan ay magbabayad nang higit pa upang bilhin ang mga ito. Dahil ang pagbabago ng interes ay hindi nagbabago, bumabagsak ang kabuuang ani.

Ang demand para sa Treasurys din ay nagdaragdag kapag mayroong mga pandaigdigang pang-ekonomiyang krisis. Tinitiyak ng gobyernong A.S. ang pagbabayad. Bilang resulta, ang mga rate ng interes sa pangmatagalang utang ay lubusang sinusunod ang rate ng pondong pondo.

Mga Rate ng Mortgage at Mga Pautang sa Mag-aaral

Ang mga bangko ay nagtatakda ng mga nakapirming rate sa mga maginoo na mortgages nang mas mataas kaysa sa mga magbubunga sa 10, 15, at 30-taong Treasurys. Ang mga rate ng interes sa mga pangmatagalang pautang ay tumaas kasama ang mga ani. Totoo rin ang mga pautang para sa estudyante. Ang mga rate ng interes ng mortgage ay may masikip na kaugnayan sa mga benepisyo ng Treasury note. Bilang resulta, ang lahat ng mga fixed-rate na mortgage at mga may hawak ng mag-aaral ay mga nanalo.