Paano Mag-invest para sa Pagreretiro Gamit ang Mutual Funds - Pinakamahusay na Fixed Income Istratehiya para sa Retirees

Ano ang pinakamainam na pondo para sa pagreretiro? Para sa bawat tao, ang pagreretiro ay mukhang naiiba dahil may ilang mga kadahilanan upang isaalang-alang, tulad ng iyong kita na kailangan, alternatibong pinagkukunan ng kita (hal. Social Security, Pensiyon o part-time na trabaho), pag-asa sa buhay, pagpapahintulot sa panganib at higit pa.

Gayunpaman, ang bawat kaso ay may ilang pangkalahatang patnubay na karaniwan para sa mga pangangailangan sa pamumuhunan at pagtitipid. Halimbawa, ang mga taong nasa pagreretiro ay kadalasang nasa isang panahon kung nasaan sila pag-withdraw mula sa kanilang pagtitipid sa buhay, sa halip na idagdag ito. Gayundin, tulad ng sa mga taong humahantong sa pagreretiro, ang mga retirees ay kailangang mag-ingat upang piliin ang mga pinakamahusay na pamumuhunan para sa kanilang mga partikular na pangangailangan. Gayunpaman, sa pagreretiro, ang mga pamumuhunan na ito ay hindi gaanong para sa paglago dahil sa pangangalaga at kita.

Samakatuwid ang pamumuhunan sa pagreretiro ay isang pinong balancing act ngunit maaaring matagumpay itong magawa kung ang ilang mga pangunahing punto ay naaalaala at ang mga smart taktika ay inilalapat. Ang pinakamahusay na mutual funds sa pagreretiro ay ang mga maaaring makasabay sa pagpintog ngunit panatilihin ang panganib sa minimal na antas habang nagbibigay ng isang kabuuang rate ng return na maaaring masiguro ang isang mataas na posibilidad ng iyong pera na tumatagal mas mahaba kaysa sa iyo.

Paano Gamitin ang 4 Porsyento ng Panuntunan sa Pagreretiro

Bago pumasok sa pagreretiro kailangan mong magplano para sa isang rate ng withdrawal. Ang isang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki ay upang magsimula sa isang rate ng 4.00%. Halimbawa, kung kailangan mo ng $ 40,000 bawat taon mula sa iyong (mga) retirement account upang magbigay o dagdagan ang kita, kakailanganin mo ang isang halaga ng simula ng portfolio na $ 1,000,000 (40,000 ay 4% ng 1,000,000).

Ang 4% na tuntunin ay gumagawa din ng ilang mga palagay tungkol sa mga average na rate ng return at inflation at nagpapahiwatig na ang 4% na rate ng withdrawal ay maaaring magbigay sa retirado ng isang mataas na posibilidad na ang halaga ng kanilang account sa pagreretiro ay hindi tumanggi sa zero sa kanilang buhay, ang pinakakaraniwang palagay na 30 taon mula sa pagsisimula ng pagreretiro. Kasunod ng $ 1 milyon na halimbawa sa itaas, ang retirado ay mag-withdraw ng $ 40,000 sa taong isa sa pagreretiro. Kung ang kanilang palagay para sa taunang inflation ay 3% kada taon, sila ay mag-withdraw ng $ 41,200 ($ 40,000 + 3% o $ 40,000 + $ 1,200).

Sa taong tatlo, ang retirado ay magdaragdag ng 3% hanggang $ 41,200 at iba pa …

Hanapin ang Pinakamahusay na Mga Pondo sa Kita sa Pagreretiro

Ang ilang mga pondo sa isa't isa, kadalasang nakategorya bilang "mga pondo ng kita sa pagreretiro" o "mga pondo sa kapalit ng kita," ay dinisenyo sa isip ng retirado. Sa pangkalahatan, ang pinakamahusay na mga pondo ng kita sa pagreretiro ay may pangunahing layunin na nagbabalanse sa pangangalaga ng mga ari-arian, kita, at paglago, na nauna sa pagkakasunud-sunod. Halimbawa, ang pinakamataas na priyoridad ay upang makamit ang positibong pagbabalik (mas mataas sa zero na porsiyento); ang ikalawang priyoridad ay upang makamit ang mga pagbalik sa o itaas na implasyon; at ang pinakamababang priyoridad, na hindi talaga isang "layunin", ay upang mapalago ang mga ari-arian.

Ito ay dahil ang paglago ng malaki sa itaas ng rate ng inflation ay nangangailangan ng labis na pagkakalantad sa panganib sa merkado, na nagdaragdag ng mga logro ng pagkawala ng punong-guro.

Kabilang sa mga halimbawa ng mga pondo ng kita sa pagreretiro ang Pamantayang Pamamahala ng Payout ng Pamamahagi ng Payong Pondo ng Mga Pondo ng Investor (VPDFX), na may katamtamang profile sa panganib, at Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), na may konserbatibong profile sa panganib. Kahit na ang nakaraang pagganap ay hindi kailanman isang garantiya ng mga resulta sa hinaharap, ang parehong mga pondo ay nakatuon sa pang-matagalang pagbalik sa o higit sa 4.00% na average sa isang taunang basehan.

Namumuhunan sa Balanseng Pondo

Tulad ng mga pondo ng kita sa pagreretiro, ang mga balanseng pondo ay mga pondo sa isa't isa na nagbibigay ng isang kumbinasyon (o balanse) ng mga pinagbabatayan ng mga ari-arian ng pamumuhunan, tulad ng mga stock, mga bono, at salapi.

Tinatawag din na mga hybrid na pondo o mga pondo sa paglalaan ng asset, ang paglalaan ng asset ay nananatiling medyo naayos at nagsisilbing isang estadong layunin o pamumuhunan. Halimbawa, ang isang konserbatibong balanseng pondo ay maaaring mamuhunan sa isang konserbatibong halo ng mga pinagbabatayan ng mga ari-arian ng pamumuhunan, tulad ng 40% na mga stock, 50% na bono at 10% na pera sa pera. Maaari ka ring makahanap ng balanseng pondo na katamtaman (katamtamang panganib) o agresibo (mas mataas na panganib) na akma sa iyong mga pangangailangan.

Namumuhunan sa Mga Fixed Income Fund

Kapag nagtatayo ng isang portfolio ng mga mutual funds, ang term fixed income ay karaniwang tumutukoy sa bahagi ng portfolio na binubuo ng mga pondo na medyo mababa sa market risk at nagbabayad sila ng interes sa mamumuhunan para sa mga layunin ng pagbuo ng kita. Ang pangkalahatang ideya para sa nakatakdang diskarte sa pamumuhunan ng kita ay upang makabuo ng matatag at predictable returns.

Dahil ang pangkalahatang fixed income strategy ay upang makagawa ng maaasahang pinagkukunan ng kita, ang mga uri ng pamumuhunan ay maaaring magsama ng mga pondo sa mutual ng bono, pondo ng pera sa merkado, Certificate of Deposit (CD) at / o iba't ibang uri ng annuity para sa nakatakdang bahagi ng iyong portfolio.

Pagbabangko-Pagbabayad ng Mga Pondo sa Mutual ng Stock

Ang kita ay nakabuo ng higit pa sa mga nakapirming mga bonong kita at pondo ng bono. Ang mga pondo ng mutual na namuhunan sa mga dividend-paying company ay maaaring maging bahagi ng isang smart retirement portfolio. Ang mga dividend ay maaaring natanggap bilang isang pinagkukunan ng kita o maaari silang magamit upang bumili ng mas maraming pagbabahagi ng kapwa pondo. Karamihan sa mga namumuhunan na bumibili ng mga dividend na pondo ay karaniwan na naghahanap ng isang pinagkukunan ng kita, na kung saan ay sinasabi na ang mamumuhunan ay nais na maging matatag at maaasahang pagbabayad mula sa kanilang kapital na pondo.

Ang isang madaling paraan upang mamuhunan sa mga stock na nagbabayad ng dividend na may mutual funds ay ang paggamit ng mutual fund, tulad ng T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), o Exchange Traded Fund (ETF), tulad ng SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).

Paano Gumamit ng mga Pondo ng Pera sa Pera sa Pagreretiro

Ang mga pondo ng pera sa merkado ay hindi nag-aalok ng mataas na ani ngunit maaari itong maging isang mahalagang piraso ng isang laang-gugulin sa pag-aari ng pagreretiro. Malamang na gagamitin mo ang opsyon sa pamilihan ng salapi na ibinigay ng brokerage firm o kumpanya sa mutual fund na humahawak sa iyong (mga) retirement account. Maaari ka ring mamimili ng pinakamahusay na mga rate sa isang website tulad ng Bankrate.com. Sa pangkalahatan, pinakamahusay na gumamit ng mga pondo ng munisipal na pera ng munisipyo para sa mga nabubuwisang account, tulad ng mga regular na brokerage account, at mga pabuwis na pera ng merkado para sa mga tax-deferred account, tulad ng mga IRA. Totoo ito para sa mga taong nasa mas mataas na mga bracket ng buwis.

Paano at Kailan Magtayo ng CD Ladder

Ang isang 'CD Ladder' ay isang diskarte sa pagtitipid kung saan ang isang saver o mamumuhunan ay bumili ng Certificates of Deposit (CDs) sa mga pagtaas sa paglipas ng panahon. Katulad ng dolyar-ng-average na mga presyo sa mga stock at mutual funds, isang mamumuhunan, halimbawa, ay bibili ng isang nakapirming dolyar na halaga sa isang buwanang o quarterly na batayan. Ang isang diskarte sa CD laddering ay tulad ng ito tunog: Ang isang saver "builds" isang hagdan ng mga CD isang rung sa isang panahon sa pamamagitan ng pagbili ng mga CD tuloy-tuloy at paminsan-minsan sa isang nakaplanong tagal ng panahon.

Ang pinakamainam na oras upang gamitin ang CD hagdan ay kapag ang mga rate ng interes ay mababa at inaasahang tumaas sa malapit na hinaharap. Halimbawa, ang isang CD mamumuhunan ay hindi nais na itali ang lahat ng kanilang mga pagtitipid sa isang mababang-rate na CD para sa masyadong mahaba. Kung ang mga rate ng interes ay inaasahan na itaas ang CD mamumuhunan ay maaaring i-renew sa mas mataas na mga rate ng bawat indibidwal na CD sa 'hagdan' matures.

Paano Bumuo ng Iyong Sariling Portfolio

Ang pagbuo ng iyong sariling portfolio ng mga mutual funds para sa pagreretiro ay katulad ng paggawa ng isang portfolio para sa anumang iba pang dahilan: Kailangan mong magkaroon ng isang smart mix ng magkakaibang mutual funds na maaari ring makamit ang iyong layunin sa pamumuhunan, na kung saan ay upang magbigay ng isang transition sa pagreretiro at pagkatapos huling para sa maraming mga taon upang sundin. Isaalang-alang ang paggamit ng isang Core at Satellite Portfolio na istraktura, na isa na nagtatayo sa paligid ng isang pangunahing humahawak, tulad ng pondo ng kita sa pagreretiro, balanseng pondo o pondo ng index. Ang core ay maaaring kumakatawan sa pinakamalaking bahagi, tulad ng 30% o 40% ng iyong kabuuang portfolio.

Pagkatapos ay maaari mong idagdag ang pagsuporta sa "mga satellite," na maaaring kumakatawan sa 5% hanggang 10% bawat isa.

Mga Tip sa Pagpaplano ng Buwis para sa Mga Savings sa Pagreretiro

Sa pangkalahatan, kung inaasahan mong nasa mas mataas na federal tax bracket sa pagreretiro, ang Roth IRA ay pinakamahusay. Kung inaasahan mong maging sa isang mas mababang bracket ng buwis, na pinaka-karaniwan, ang tradisyunal na IRA ay pinakamahusay. Kung ikaw ay nasa parehong bracket ng buwis, hindi mahalaga kung alin ang iyong ginagamit. Maaari mo ring isaalang-alang ang paggamit ng isang regular na brokerage account bilang isang alternatibo. Maaari mo ring gamitin ang isang kumbinasyon ng lahat ng tatlong at huwag kalimutan ang tungkol sa iyong 401 (k)! Higit sa lahat, alam kung anong pederal na bracket ng buwis ang gagawin mo sa simula ng pagreretiro ay magiging iyong pinakamalaking hamon.

Mahalaga rin na magkaroon ng pinakamahusay na lokasyon ng asset (alam kung aling account ang pinakamainam o pinakamasama para sa ilang mga uri ng mutual funds).

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.