Fixed Income Mutual Funds - Ang Mga Pangunahing Kaalaman

Ang mga pondo ng magkaparehong kita ay isang mahusay na tool sa pag-diversify para sa mga portfolio ng mamumuhunan. At bilang nagmumungkahi ang pangalan, maaari itong gamitin para sa pagbuo ng kita. Ngunit ano ang mga nakapirming pondo ng kita?

Ang karaniwang tinatawag na mga pondo ng bono, ang mga pondo ng fixed income ay ang mga mutual na pondo lamang na nagmamay-ari ng mga fixed income securities tulad ng US Treasuries, corporate bonds, munisipal na bono, atbp. Ang mga nakapirming kita ng pondo ay nagmumula sa maraming mga hugis at estilo. Magsimula tayo sa limang pangunahing uri ng pondo ng fixed income.

Treasury-Inflation Protected Securities (TIPS) Fixed Income Funds

Ang mga TIP ay mga bono na inisyu ng Treasury ng US na nagbabayad ng kupon sa nabagong prinsipal ng bono. Ang bono ay nababagay sa isang semi-taunang batayan na may rate ng Index ng Consumer Price (isang sukatan ng inflation). Kaya, ang mga TIP ay sinasabing upang makasabay sa pagpintog sa pamamagitan ng pagbabalik ng nabagong punong-guro sa oras ng pagbabayad at mga pagbabayad sa kupon. May mga kalamangan at kahinaan ng TIP mutual funds.

Narito ang ilan sa mga pinakamahusay na mga pondo ng fixed TIPS:

• Pondo ng Pangangasiwa ng Pinagsamang Inflation na nasa ilalim ng Pananalapi
• T. Rowe Price Inflation Protected Bond Fund
• Fidelity Inflation-Protected Bond Fund

Municipal Fixed Income Funds

Ang mga pondo ng fixed income ng bayan ay nagtataglay ng mga bono na ibinibigay ng mga munisipyo tulad ng mga lungsod at estado. Ang mga bonong pangkomunidad ay karaniwang tumatanggap ng kanais-nais na paggamot sa buwis. Ang interes sa karamihan sa mga munisipal na bono ay libre sa buwis sa pederal na antas at libre sa buwis para sa mga mamumuhunan na bumili ng munisipal na bono na ibinibigay sa loob ng kanilang estado ng paninirahan. Mayroon ding mga pribadong aktibidad ng mga munisipal na bono.

Ang mga namumuhunan na naninirahan sa California, Massachusetts, New York, at maraming iba pang mga estado, ay may maraming mga pagpipilian upang mamuhunan sa dobleng buwis na walang bayad na municipal bond mutual funds (pederal at estado na walang buwis). Ang iba pang mga mamumuhunan ay makakahanap ng pambansang munisipal na bono na magkabilang panig na may halaga.

Sa pangkalahatan, maliban sa matinding kalagayan, ang mga munisipal na bono ay may mas mababang ani kaysa sa mga nababayarang bono na may katulad na kalidad ng kredito, na ginagawang kinakailangan upang maunawaan ang mga katumbas na kita ng buwis

Ang mga ito ay ilan sa mga pinakamahusay na pondo ng fixed municipal fixed income:

• Ang Vanguard Intermediate-Term Tax Exempt
• Fidelity Municipal Income Fund

Investment Grade Fixed Income Funds ng Kompanya

Ang mga baitang ng korporasyon sa pamumuhunan ay ibinibigay ng mga korporasyong may mataas na kalidad upang makapagtaas ng kapital para sa korporasyon. Ang mga bonong ito ay karaniwang na-rate BBB at sa itaas sa pamamagitan ng S & P o Baa at sa itaas ng Moody's. Pinahihintulutan ng mga pondo ng fixed income na kita ng korporasyong grado ang mga namumuhunan upang makakuha ng access sa isang sari-sari na basket ng mga corporate bond, pagbawas ng panganib (credit risk, risk rate rate at risk reinvestment).

Maraming mga kumpanya sa mutual fund na nag-aalok ng investment grado ng corporate fixed income pondo na may iba't ibang mga tagal at maturities. Ang ilan sa mga pondo ng bono sa Vanguard ay nakalista sa ibaba:

• Pangunahing Grade ng Pamumuhunan sa Pinakamababang Presyo
• Pamumuhunan sa Grado ng Intermediate Intermediate-Term na Vanguard
• Nangungunang Pang-matagalang Investment-Grade

High-Yield Fixed Income Funds

Ang mga high-yield bond ay madalas na tinutukoy bilang "junk bonds" dahil sa kanilang mababang rating ng credit. Ang mga bonong ito ay ibinibigay ng mga korporasyon at na-rate sa ibaba BBB sa pamamagitan ng S & P at / o sa ibaba Baa ni Moody's. Karaniwang may mataas na ani ang mga bono na may mataas na ani kaysa sa mga bono ng corporate grade ng investment dahil sa karagdagang panganib sa kredito na kinukuha ng mamimili ng mga bono. Kaya, tandaan, ang mataas na ani ay may mas mataas na ani ngunit mas mataas na panganib.

Ang isang pares ng mga pinakamahusay na mataas na ani ng fixed pondo ng kita:

• Pondo sa Pamantayang High-Yield sa Paaralan
• Fidelity High Income Fund

International Fixed Income Funds

Katulad ng tunog, ang internasyunal na pondo ng mutual na bono ay namuhunan sa mga bono na inisyu ng mga dayuhang entidad. Maaaring samantalahin ng mga namumuhunan ang isang depreciating US dollar sa pamamagitan ng pagbili ng isang hindi pinapantayang international bond mutual fund. Ang lahat ng iba pa ay katumbas (bono ng ani at presyo ng bono), kung ikaw ay nagmamay-ari ng isang dayuhang bono at ang dolyar ng US ay nawawalan ng pera sa pera ng bansang banyagang iyon, makakakuha ka / mawala batay sa pagpapahalaga / pamumura ng dayuhang pera. Mayroon ding mga pondo ng mutual ng bono na nagsasagawa ng hedging ng pera - upang maiwasan ang likas na pagkasumpungin ng mga presyo ng pera.

Tandaan: Bago ka mamuhunan sa isang nakapirming pondo ng kita ay may ilang mga bagay na dapat isaalang-alang. Bilang unang hakbang, isaalang-alang ang pagbabasa ng "Bago ka Mamuhunan sa isang Bond Mutual Fund."