Mga rate ng Interes ng Fixed kumpara sa Variable Credit Card Fixed

Kung magbabayad ka ng pansin sa mga pahayag ng iyong credit card - at dapat mong ganap na - maaari mong mapansin na ikaw ay sinisingil ng interes ilang buwan. Ang iyong mga balanse sa credit card ay sinisingil ng interes sa anumang oras na dalhin mo ang balanse sa kabila ng panahon ng biyaya. Ang interes ay kinakalkula batay sa rate na isiwalat sa iyo kapag nag-sign up ka para sa iyong credit card. Ang mga credit card ay maaaring magkaroon ng fixed o variable interest rate. Ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay makakaapekto kapag ang iyong interes rate ay maaaring magbago at kung kailangan mong maabisuhan.

Ano ang isang Fixed Rate ng Interes?

Ang isang nakapirming interes rate sa pangkalahatan ay nananatiling pareho ngunit maaaring baguhin sa ilalim ng ilang mga pangyayari.

• Kung ikaw ay higit sa 60 araw huli sa iyong pagbabayad ng credit card
• Mayroon kang isang pang-promosyong rate na natapos na
• Nakumpleto mo lang ang isang programa sa pamamahala ng utang

Matapos ang bagong mga tuntunin ng credit card ay magkakabisa, ang mga nakapirming mga rate ng interes ay hindi maaaring taasan sa loob ng unang taon ng pambungad na account maliban kung ito ay para sa isa sa mga dahilan na nakalista sa itaas.

Kung ang iyong issuer ng credit card ay magtataas ng iyong rate ng interes, dapat silang bigyan ng 45-araw advance notice bago ang epektibong pagtaas. Pinapayagan kang mag-opt out sa pagtaas ng rate ng interes at bayaran ang iyong balanse sa lumang rate ng interes.

Ano ang Iba't ibang Tungkol sa isang Variable Rate ng Interes?

Ang variable na rate ng interes ay nakatali sa isa pang rate ng interes, karaniwan ay isa na gumagalaw sa ekonomiya. Ang variable interest rate ay isang tiyak na bilang ng mga puntos na porsyento sa itaas ng index rate. (Ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang rate ay tinatawag na isang margin.) Halimbawa, ang variable interest rate sa iyong credit card ay maaaring maging prime + 13.79%. Sa kasong iyon, ang margin, 13.79%, ay idinaragdag sa kahit anong rate ng kalakasan ay nasa oras na magkaroon ng iyong rate ng interes. Ang Prime ay kasalukuyang 3.25%, na gumagawa ng iyong interes rate 17.04%.

Ang iyong rate ng interes rate ay pataas at pababa habang ang pinagbabatayan rate ay pataas at pababa. Ang mga issuer ng credit card ay hindi kailangang magpadala sa iyo ng paunang abiso kapag ang iyong rate ng interes rate ay napupunta dahil ang pinagbabatayan rate ay sumailalim, kaya hindi mo malalaman kung nagbago ang iyong interes rate maliban kung binabayaran mo ang pansin sa iyong billing statement ng credit card . Kung ang iyong issuer ng credit card ay nagdaragdag sa bahagi ng margin ng iyong rate ng variable na interes, ang mga panuntunan sa pagtaas ng takdang interest rate ay naaangkop. Ang tagapag-isyu ng iyong kard ay kinakailangan na abisuhan ka ng paunang pagkakataon, na nagbibigay sa iyo ng pagkakataong mag-opt out.

Ay isang Fixed Rate Mas mahusay kaysa sa isang Variable Rate?

Ang pangunahing benepisyo ng isang nakapirming interes rate ay ang pangangailangan ng pagtaas ng advance at ang kakayahang mag-opt out ng isang pagtaas ng rate ng interes. Maaaring i-save ng mga hindi-out ang ilang dolyar sa mga singil sa interes, ngunit maaari nilang saktan ang iyong kredito. Na may mga variable na rate ng interes, maaari mong malaman kung ang iyong rate ng interes ay tumaas kung binabayaran mo ang pansin sa balita tungkol sa kung kailan ang Feds ay nagdaragdag ng mga rate ng interes.

Maaari mong maiwasan ang ganap na pagbabayad ng interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong balanse nang buo sa dulo ng bawat buwan. Sa ganoong paraan, hindi mahalaga kung ang iyong rate ng interes ay naayos o nagbabago.