Pag-unawa sa Mga Pangunahing Kaalaman ng Mutual Funds

Ang mga pondo ng mutual ay marahil ang pinakamadali at pinakamabigat na paraan upang mamuhunan sa merkado. Sa katunayan, mas maraming bagong pera ang ipinakilala sa mga pondo sa loob ng nakaraang ilang taon kaysa sa anumang oras sa kasaysayan. Bago ka pumunta sa pool at simulan ang pagkahagis ng iyong pera sa mutual na pondo, dapat mong malaman kung ano mismo ang mga ito at kung paano gumagana ang mga ito.

Bilang bahagi ng Gabay sa Kumpleto na Baguhan sa Pamumuhunan sa espesyal na Mutual Funds, ang artikulong ito ay maaaring magbigay sa iyo ng pundasyon na kailangan mo upang simulan ang pag-unawa sa pamumuhunan ng mutual fund.

Ano ang mutual fund?

Maglagay lamang; Ang isang mutual fund ay isang puno ng pera na ibinigay ng mga indibidwal na mamumuhunan, kumpanya, at iba pang mga organisasyon. Ang isang tagapamahala ng pondo ay sinang-ayunan upang mamuhunan ang cash na iniambag ng mga namumuhunan, at ang layunin ng tagapamahala ng pondo ay nakasalalay sa uri ng pondo; Halimbawa, ang isang fixed-income fund manager, ay magsisikap na magbigay ng pinakamataas na ani sa pinakamababang panganib. Ang isang pangmatagalang tagapangasiwa ng paglago, sa kabilang banda, ay dapat magtangkang talunin ang Dow Jones Industrial Average o ang S & P 500 sa isang taon ng pananalapi (napakakaunting mga pondo ang talagang nakakamit ito upang malaman kung bakit, basahin ang Mga Pondo sa Index - Ang Dumb Money Halos Laging nananalo).

Isinara kumpara sa Mga Pondo na Open-Ended, Load vs. No-Load

Ang mga mutual fund ay hinati sa apat na linya: closed-end at open-ended funds; ang huli ay nabahagi sa pagkarga at walang pag-load.

• Mga Pondo ng Closed-End Ang ganitong uri ng pondo ay may isang set na bilang ng mga pagbabahagi na inisyu sa publiko sa pamamagitan ng isang paunang pagbibigay ng publiko. Ang mga namamahagi ng kalakalan sa bukas na merkado; ito, kasama ang katunayan na ang isang closed-end na pondo ay hindi tubusin o mag-isyu ng mga bagong pagbabahagi tulad ng isang normal na pondo sa isa't isa, mga paksa na namamahagi ng pondo sa mga batas ng supply at demand. Bilang resulta, ang mga pagbabahagi ng mga pondo ng closed-end ay kadalasang nakikipagkalakalan sa diskwento sa halaga ng net asset.
• Open-End Funds Ang karamihan sa mga mutual funds ay bukas-natapos. Sa isang pangunahing kahulugan, nangangahulugan ito na ang pondo ay walang hanay ng mga pagbabahagi. Sa halip, ang pondo ay magbibigay ng bagong pagbabahagi sa isang mamumuhunan batay sa kasalukuyang net asset value at tubusin ang namamahagi kapag nagpasya ang mamumuhunan na ibenta.

Ang mga pondo ng mga bukas na dulo ay laging nagpapakita ng halaga ng net asset ng mga pinagbabatayang pamumuhunan ng pondo dahil ang mga pagbabahagi ay nilikha at nawasak kung kinakailangan.

• Load vs No Load Ang isang pagkarga, sa pagsasalita ng mutual fund, ay isang sales commission. Kung ang isang pondo ay may singil, ang mamumuhunan ay babayaran ang komisyon ng benta sa itaas ng net asset na halaga ng namamahagi ng pondo. Ang mga pondo ng walang-load ay may posibilidad na makabuo ng mas mataas na kita para sa mga namumuhunan dahil sa mas mababang gastos na nauugnay sa pagmamay-ari.

Ano ang mga benepisyo ng pamumuhunan sa isang mutual fund?

Ang mga pondo ng Mutual ay aktibong pinamamahalaan ng isang propesyonal na tagapamahala ng pera na patuloy na sinusubaybayan ang mga stock at mga bono sa portfolio ng pondo. Dahil ito ang kanyang pangunahing trabaho, maaari nilang italaga ang mas malaking oras upang piliin ang mga pamumuhunan kaysa sa isang indibidwal na mamumuhunan. Nagbibigay ito ng kapayapaan ng pag-iisip na may kaalaman sa pamumuhunan nang walang stress ng pag-aaral ng mga pahayag sa pananalapi o pagkalkula ng mga ratios sa pananalapi.

Paano ako pipili ng pondo na tama para sa akin?

Ang bawat pondo ay may partikular na diskarte sa pamumuhunan, estilo o layunin; ang ilan, halimbawa, ay mamuhunan lamang sa mga kompanya ng asul na maliit na tilad. Ang iba ay mamumuhunan sa mga start-up na negosyo o partikular na sektor. Ang paghahanap ng isang mutual fund na naaangkop sa iyong pamantayan sa pamumuhunan at estilo ay ganap na mahalaga; kung hindi mo alam ang anumang bagay tungkol sa biotechnology, wala kang negosyo na namumuhunan sa isang biotech fund. Dapat mong malaman at maunawaan ang iyong pamumuhunan.

Pagkatapos mong magbayad sa isang uri ng pondo, lumipat sa Morningstar o Standard and Poors (S & P). Ang parehong mga kumpanya ay nag-isyu ng mga ranggo ng pondo batay sa nakaraang record.

Dapat mong gawin ang mga ranggo na ito na may butil ng asin. Ang nakaraang tagumpay ay walang indikasyon ng hinaharap, lalo na kung ang tagapamahala ng pondo ay kamakailan ay nagbago.

Paano ko sisimulan ang pamumuhunan sa isang pondo?

Kung mayroon ka nang isang brokerage account, maaari kang bumili ng pagbabahagi ng mutual fund kung gusto mo ng bahagi ng stock. Kung hindi mo, maaari mong bisitahin ang web page ng pondo o tawagan sila at humiling ng impormasyon at isang application. Karamihan sa mga pondo ay may pinakamababang paunang puhunan na maaaring mag-iba mula sa $ 25 - $ 100,000 + na may pinakamaraming sa $ 1,000 - $ 5,000 na saklaw (ang pinakamaliit na paunang pamumuhunan ay maaaring lubusang binabaan o pinawalang-bisa sa kabuuan kung ang investment ay para sa isang retirement account tulad ng 401k, tradisyunal na IRA o Roth IRA, at / o ang mamumuhunan ay sumang-ayon sa awtomatikong, muling pagbabawas ng mga pagbabawas mula sa isang checking o savings account upang mamuhunan sa pondo.

Ang Kahalagahan ng Dollar-Gastos sa Pag-average

Ang dollar-cost averaging strategy ay tulad ng naaangkop sa mutual funds dahil sa karaniwang stock. Ang pagtatatag ng ganitong plano ay maaaring mabawasan nang malaki ang iyong pang-matagalang panganib sa merkado at magreresulta sa mas mataas na net worth sa loob ng sampung taon o higit pa.

Karagdagang informasiyon

Para sa karagdagang impormasyon, tingnan ang seksyon ng mutual fund.