Kung Karamihan sa Iyong Pera ang Dapat Maging Sa Stock kumpara sa Mga Bono

Kapag nagtatayo ka ng isang portfolio, ang isa sa mga unang hakbang na dapat mong gawin ay upang matukoy kung gaano karami ang iyong pera na gusto mong mamuhunan sa mga stock kumpara sa mga bono. Ang tamang sagot ay depende sa maraming mga bagay na kasama ang iyong karanasan bilang isang mamumuhunan, iyong edad, at pilosopiya sa pamumuhunan na plano mong gamitin.

Para sa karamihan ng mga tao, nakakatulong na gawin ang diskarte na pamumuhunan ay para sa buhay, at ang iyong oras ng abot-tanaw ay buhay pag-asa. Kapag gumamit ng pangmatagalang pananaw, maaari mong gamitin ang isang bagay na tinatawag na strategic asset allocation upang matukoy kung anong porsyento ng iyong mga pamumuhunan ang dapat sa mga stock kumpara sa mga bono.

Sa pamamagitan ng isang estratehikong diskarte sa paglalaan ng asset, pinipili mo ang iyong investment mix batay sa makasaysayang mga panukala ng mga rate ng return at mga antas ng pagkasumpungin (panganib na sinusukat ng mga short-term ups at downs) ng iba't ibang mga klase sa pag-aari. Halimbawa, sa nakalipas na mga stock ay nagkaroon ng mas mataas na rate ng return kaysa sa mga bono (kapag sinusukat sa mga mahahabang panahon tulad ng 15+ taon), ngunit mas pagkasumpungin sa panandaliang.

Ang apat na halimbawa ng paglalaan sa ibaba ay batay sa isang estratehikong diskarte - ibig sabihin ay tinitingnan mo ang kinalabasan sa loob ng mahabang panahon (15+ taon). Kapag ang pamumuhunan para sa buhay, hindi mo sukatin ang tagumpay sa pamamagitan ng pagtingin sa pagbalik araw-araw, lingguhan, buwanan, o kahit na taon-taon; sa halip ay tinitingnan mo ang mga resulta sa loob ng maraming taon na mga tagal ng panahon.

Ultra Aggressive Allocation: 100% Stocks

Kung ang iyong layunin ay upang makamit ang mga pagbalik ng 9% o higit pa, kakailanganin mong maglaan ng 100% ng iyong portfolio sa mga stock. Dapat mong asahan na sa isang punto ay makakaranas ka ng isang quarter quarter kung saan ang iyong portfolio ay bumaba ng -30%, at marahil kahit isang buong taon ng kalendaryo kung saan ang iyong portfolio ay bumaba ng hanggang -60%. Ibig sabihin para sa bawat $ 10,000 na namuhunan; ang halaga ay maaaring bumaba sa $ 4,000. Sa paglipas ng maraming taon, sa kasaysayan ng mga taon (na nangyari ang tungkol sa 28% ng oras) ay dapat i-offset ng mga positibong taon (na naganap tungkol sa 72% ng oras).

Moderately Agresive Allocation: 80% Stocks, 20% Bonds

Kung gusto mong i-target ang isang pang-matagalang rate ng pagbalik ng 8% o higit pa, gugustuhin mong ilaan ang 80% ng iyong portfolio sa mga stock at 20% sa cash at mga bono. Dapat mong asahan na sa isang punto makakaranas ka ng isang quarter quarter kung saan ang iyong portfolio ay bumaba ng hanggang -20%, at marahil kahit isang buong taon ng kalendaryo kung saan ang iyong portfolio ay bumaba ng hanggang -40%. Ibig sabihin para sa bawat $ 10,000 na namuhunan; ang halaga ay maaaring bumaba sa $ 6,000. Pinakamabuting balanse ang ganitong uri ng paglalaan tungkol sa isang beses sa isang taon.

Ang Katamtamang Paglago na Paglalaan: 60% Mga Stock, 40% na Bono

Kung nais mong i-target ang isang pang-matagalang rate ng pagbalik ng 7% o higit pa, gugustuhin mong ilaan ang 60% ng iyong portfolio sa mga stock at 40% sa cash at mga bono. Dapat mong asahan na sa isang punto ay makakaranas ka ng isang solong quarter ng kalendaryo at isang buong taon ng kalendaryo kung saan ang iyong portfolio ay bumaba ng hanggang -20% sa halaga. Ibig sabihin para sa bawat $ 10,000 na namuhunan; ang halaga ay maaaring mabawasan sa $ 8,000. Pinakamabuting balanse ang ganitong uri ng paglalaan tungkol sa isang beses sa isang taon.

Conservative Allocations: Less Than 50% in Stocks

Kung ikaw ay higit na nababahala sa pangangalaga ng kapital kaysa sa pagkamit ng mas mataas na kita, pagkatapos ay mamuhunan ng hindi hihigit sa 50% ng iyong portfolio sa mga stock. Magkakaroon ka pa ng pagkasumpungin at maaaring magkaroon ng isang taon, o kuwarter ng kalendaryo, kung saan ang iyong portfolio ay bumaba ng hanggang -10%.

At ang mga mamumuhunan na gustong maiwasan ang panganib ay kailangang lubos na sumunod sa mga ligtas na pamumuhunan tulad ng mga pamilihan ng pera, mga CD, at mga bono, na nangangahulugan ng pag-iwas sa mga stock nang buo.

Ang mga paglalaan sa itaas ay nagbibigay ng isang patnubay para sa mga hindi pa nagretiro. Ang layunin ng isang modelo ng laang-gugulin ay upang i-maximize ang mga pagbalik habang pinapanatili ang portfolio mula sa paglampas sa isang tiyak na antas ng pagkasumpungin, o panganib. Ang mga paglalaan na ito ay maaaring hindi tama para sa iyo kapag nagbago ka sa pagreretiro kung saan kailangan mong kumuha ng mga regular na pag-withdraw mula sa iyong mga pagtitipid at pamumuhunan.

Habang nagpapasok ka sa phase ng pagbubungkal, kung saan ka nagsisimula sa pagkuha ng withdrawals, ang iyong layunin sa pamumuhunan ay nagbabago mula sa pag-maximize ng pagbalik sa paghahatid ng maaasahang kita para sa buhay. Ang isang portfolio na itinayo upang mapakinabangan ang pagbalik ay maaaring hindi kasing epektibo sa pagbuo ng pare-parehong kita para sa buhay. Tandaan, habang nagbabago ang iyong buhay at mga layunin, kailangang baguhin ng iyong portfolio.

Kung malapit ka sa pagreretiro, gugustuhin mong tingnan ang ilang mga alternatibong diskarte, dahil ang pagreretiro ay kailangang gawin nang iba sa yugtong ito ng buhay. Halimbawa, sa pagreretiro, maaari mong kalkulahin ang halagang kailangan mong bawiin sa susunod na lima hanggang sampung taon, at magiging bahagi ng iyong portfolio upang ilaan sa mga bono, kasama ang natitira na namuhunan sa mga stock.

Para sa lahat ng mga mamumuhunan, madali itong mahuli sa pinakabagong trend, tulad ng paglipat ng mga pondo sa ginto, o mga stock ng teknolohiya, o real estate. May pakinabang sa pagkakaroon ng isang portfolio na dinisenyo sa layunin sa halip na isang portfolio na dinisenyo sa pinakabagong libangan. Manatili sa isang modelo ng laang-gugulin, at itago mo ang iyong portfolio mula sa problema.