Ikaw ba ay Financially Ready na Bumili ng Home?

Nag-iisip ka bang bumili ng bagong tahanan?

Sigurado ka hindi sigurado kung hindi mo kaya ito?

Huwag mag-alala. Narito ang isang balangkas.

Ang unang hakbang sa proseso ay ang pagtingin sa iyong mga kasalukuyang gastos.

Ikaw ba ay may utang?

Mayroon ka bang anumang utang na mataas ang interes, tulad ng utang ng credit card?

(Sa pamamagitan ng "mataas na interes," tinutukoy ko ang utang na may isang rate ng interes na higit sa 8 porsiyento.)

Kung gayon, hindi ka handa na bumili ng bahay pa. Tumutok sa pagbabayad ng iyong mga credit card bago ka magsimula ng pamimili para sa isang bahay.

Bakit? Ang iyong mortgage ay hindi lamang ang singil na babayaran mo. Kapag nagmamay-ari ka ng bahay, responsable ka sa pagbabayad ng mga gastos sa pagpapanatili at pag-aayos.

Mahilig ka rin na gusto mong palamutihan at ibigay ang iyong tahanan, na magdaragdag sa iyong mga gastos. Kailangan mong magbayad para sa mga pag-iinspeksyon at pagsara ng mga gastos, ang ilan ay darating sa bulsa.

Maliban kung makakuha ka ng pautang ng Estado ng Veteran (VA), kakailanganin mong gumawa ng paunang bayad sa isang bahay.

Sa madaling salita, ang pagbili ng bahay ay mahal. Kung nasa utang ka, wala kang kakayahan na gawin ang lahat ng mga pagbabayad na ito.

Isipin ang upa bilang ang presyo ng pasensya, sa pagpapakahulugan sa ibang pagkakataon na ang may-akda ng bestselling na si Dave Ramsey. Tumutok sa pagtagumpayan ang utang ng iyong credit card bago ka magdagdag ng higit pang pananagutang pananalapi sa iyong plato.

Mayroon ka bang Savings ng Emergency?

Libre ang utang? Binabati kita.

Narito ang susunod na tanong: mayroon ka bang pondo ng emergency?

Panatilihin ang tatlo hanggang anim na buwan ng iyong mga pangunahing gastusin sa pamumuhay na itinatabi sa isang savings account na hindi mo hawakan maliban kung may mukha kang tunay na emerhensiya (tulad ng pagkawala ng iyong trabaho).

Hindi pera na ginagamit mo para sa mga regalo sa bakasyon. Ito ay pera na iyong na-tap sa kapag ang iyong kotse break down sa parehong linggo na ang isang malaking bayarin sa ospital ay dapat bayaran.

Kung wala kang pondo sa emerhensiya, ikaw ay isang kulay-rosas na nawawala mula sa kabuuang sakuna sa pananalapi.

Nagse-save Ka ba para sa Pagreretiro?

Susunod, tanungin ang iyong sarili kung sapat kang nagse-save para sa pagreretiro.

Kung mayroon kang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, tulad ng isang 401k, dapat kang magbigay ng hindi bababa sa sapat na kontribusyon upang makuha ang tugma ng buong employer.

Kung wala kang plano sa lugar ng trabaho, buksan ang isang IRA sa isang brokerage tulad ng Vanguard at mag-ambag ng hindi bababa sa 10 hanggang 15 porsiyento ng iyong paycheck.

Hindi mo kailangan ang isang pakete ng benepisyo ng tagapag-empleyo upang magbukas ng isang IRA, na kung saan ang dahilan kung bakit maraming mga self-employed na tao, pati na rin ang mga taong nagtatrabaho sa mga trabaho nang walang mga benepisyo, ang pumili upang buksan ang isa.

Bago ka bumili ng bahay, siguraduhing naka-save ka ng hindi bababa sa 10 porsyento - o perpektong 15 porsiyento - para sa pagreretiro.

Tingnan ang Iyong Badyet

Sa wakas, kapag naipasa mo ang mga hakbang na ito, oras na upang tingnan ang iyong badyet.

Maaari mo bang bayaran ang gastos ng pagbili ng isang bahay (o pangangalakal mula sa iyong kasalukuyang tahanan)?

Bilang isang tuntunin, ang iyong mga gastos na may kaugnayan sa bahay (kasama ang mga utility) ay dapat na lumagpas sa hindi hihigit sa 35 porsiyento ng iyong kabuuang bayad, ayon sa 5-kategorya na badyet ni Jean Chatzky.

Sa madaling salita, kung kumita ka ng $ 2,000 bawat buwan, ang iyong mga gastusin na may kaugnayan sa bahay ay dapat lumagpas sa $ 700. Kung kumikita ka ng $ 4,000 bawat buwan, ang iyong mga gastusin sa bahay ay dapat lumagpas sa $ 1,400.

Tandaan na hindi ka lamang magbayad para sa gastos ng isang mortgage (o upa). Bilang isang may-ari ng bahay, magbabayad ka ng mga karagdagang gastos tulad ng pag-aayos, pagpapanatili, at pagbabago.

Siguraduhing mayroon kang sapat na puwang sa iyong badyet para dito. Ang kabuuan ng lahat ng mga gastos na may kinalaman sa bahay ay dapat na lumagpas sa $ 1 sa bawat $ 3 na iyong kinita.

Kakailanganin mo ang natitirang bahagi ng iyong pera para sa iba pang mga pagbili, tulad ng mga pamilihan, pati na rin ang pagtitipid.

Ang lahat ng iyong mga kinakailangang pagbili - kabilang ang iyong upa o mortgage, mga utility, gasolina, mga pamilihan, mga pagbabayad ng kotse, at mga premium ng insurance - ay dapat lumagpas sa hindi hihigit sa 50 porsiyento ng iyong kinikita, ayon sa 50-30-20 na badyet ni Elizabeth Warren.

Sinasabi din ng planong ito na dapat mong i-save ang hindi bababa sa 20 porsiyento ng iyong kita. Inirerekomenda ko ang pagbubukod ng hindi bababa sa 10 hanggang 15 porsiyento sa mga account sa pagreretiro, at ang iba pang 5 hanggang 10 porsiyento sa isang savings account hanggang sa magkaroon ka ng sapat na pondo para sa emergency.

Pagkatapos nito, ilagay ang natitirang 5 hanggang 10 porsiyento sa isang pondo sa pagtitipid sa kolehiyo, pondo ng pag-aayos ng bahay, lumikha ng mga pagtitipid para sa mga bagay na malaki-tiket, o mamuhunan ng pera sa isang simple, mababang-bayad na pondo ng index.