Ano ang mga Benepisyo sa Pag-withdraw at Mga Benepisyo sa Kita?

Mayroong maraming mga paraan upang lumikha ng kita sa pagreretiro, ngunit ilan lamang sa mga ito ang may mga garantiya.

Ginagarantiya ang mga Rider ng withdrawal benefit at lifetime income riders ang mga tampok na inaalok sa ilang mga kontrata sa kinikita ng isang variable - at maaari silang maging lubos na apila dahil ginagawa nila iyon; ginagarantiyahan nila ang panghabang buhay na kita.

Ang mga ito ay tinatawag na "Riders" dahil ang mga ito ay mga garantiyang kontraktwal na nakalakip sa kontrata sa seguro (isang annuity ay isang kontrata ng seguro). Ang mga ito ay nagsisiguro na hindi ka umuubos sa iyong pera. Narito kung paano gumagana ang mga ito.

Wallet 1 kumpara sa Wallet 2

Gumagana ang mga rider ng kita sa pamamagitan ng paglikha ng tinatawag kong "Wallet 1" at "Wallet 2". Ang Wallet 1 ay tunay na pera. Kung isuko mo ang annuity na iyong nakukuha.

Ang "Wallet 2" ay isang entry sa accounting na tinutukoy bilang iyong "base na kita". Ito ay hindi tunay na pera. Ito ay isang paraan ng accounting na ginamit upang kalkulahin ang halaga ng garantisadong kita na maaari mong bawiin kung na-activate mo ang mangangabayo. Mayroong karaniwang porsyento ng withdrawal na nakatali sa iyong edad.

Bilang isang halimbawa, maaaring itakda ng mangangabayo na maaari mong bawiin ang 4% ng mas malaki sa aktwal na halaga ng kontrata (Wallet 1) o ang base ng kita (Wallet 2) kung magsisimula kang kumuha ng withdrawals sa pagitan ng 60 at 64, 4.5% kung magsisimula ka sa pagitan ng 65 at 69, at 5% kung nagsisimula kang kumita ng kita sa 70 o mas bago.

Ang Wallet 2 ay ginagamit upang magbigay ng isang minimum na kilalang resulta (seguro), ngunit kung ang mga pamumuhunan ay mas mahusay kaysa sa mga garantiyang ibinigay ng Wallet 2, ang iyong kita ay maaaring mas malaki kaysa sa pinakamababang halaga.

Paghahanap ng isang kinikita sa isang Income Rider

Ang mga ito ay ilang mga talagang mahusay na mga produkto out doon, ngunit tulad ng sa anumang pamumuhunan, gawin ang iyong araling-bahay unang. Kapag naghahanap ng isang variable annuity na nag-aalok ng garantisadong withdrawal benefit rider o lifetime income rider, narito ang kung ano ang hahanapin:

1. Unawain ang mga tuntunin ng mangangabayo.Ang mga riders ng panghabang buhay ay maaaring tinukoy sa paggamit ng maraming iba't ibang mga termino, at ang isang panghabang buhay na rider ng kita ay hindi katulad ng isang garantisadong minimum na benepisyo sa pag-withdraw. Upang maunawaan ang pagkakaiba, basahin ang Paglalarawan ng Pagkabuhay ng Kita ng Kita.
2. Mababang bayad.Ang kabuuang bayad na binabayaran mo sa isang taunang batayan, kabilang ang anumang bayad na binabayaran sa iyong tagapayo, ay dapat na 3% sa isang taon o mas mababa. Upang makita ang isang listahan ng lahat ng mga bayarin na maaari mong mabasa basahin Variable Mga Bayarin sa Bayarin at Gastos.
3. Kinakailangan Walang AnnuitizationGusto mong makahanap ng isang garantisadong pinakamababang withdrawal rider ng panghabang buhay income mangangabayo na hindi nangangailangan na annuitize iyong kontrata upang mag-ehersisyo ang mangangabayo. Anong ibig sabihin niyan? Ang ibig sabihin nito ay maaari mong bawiin ang isang garantisadong halaga sa bawat taon (5% halimbawa), ngunit kung kailangan mo, maaari mo pa ring ma-access ang iyong natitirang prinsipal (bagaman maaaring gawin ito ay maaaring bawasan ang halaga ng garantisadong kita na maaari mong bawiin). Nangangahulugan din ito sa iyong kamatayan, ang anumang natitirang mga pondo ay magagamit pa rin upang makapasa sa mga tagapagmana.
4. Isang taunang hakbang na naka-lock sa iyong base ng kita.Ang tampok na ito ay nangangahulugan na ang iyong kita sa hinaharap ay maaari lamang tumataas, hindi pababa. Paano ito gumagana? Bawat taon sa iyong anibersaryo ng kontrata, ang isang annuity company ay tumingin sa iyong halaga ng account. Kung mas mataas kaysa sa nakaraang taon, ang bagong halaga ay nagiging iyong kinikita base kung saan kinakalkula ang garantisadong benepisyo sa pag-withdraw o lifetime income rider. Kung ang halaga ng kontrata ay mas mababa kaysa sa nakaraang taon, ang iyong base ng kita ay nananatiling katulad nito, kaya ang iyong base ng kita ay hindi maaaring bumaba; tanging up.
5. Isang kompanya ng seguro na may kalidad na mga rating.Ang isang garantiya ay kasing ganda lamang ng kumpanya na nag-isyu nito. Sa kasaysayan, ang garantiya ng seguro ng kumpanya ay isang bagay na maaari mong umasa. Upang maging ligtas na siguraduhin na bumili mula sa mga kumpanya na may kalidad na mga rating. Para sa isang karagdagang layer ng kaligtasan ang ilang mga tao ginusto na pumili ng dalawa o tatlong mga kompanya ng seguro sa kalidad na nag-aalok ng mga patakaran sa mga tampok na inilarawan sa itaas, at kumalat ang kanilang pera sa kanila.

Kung naghahanap ka para sa isang annuity na may isang garantisadong tampok na kita Gusto ko inirerekomenda maghanap AnnuityFYI, na nagpapanatili ng isang na-update na listahan ng mga competitive annuities na nag-aalok ng alinman sa isang garantisadong minimum na withdrawal benepisyo o lifetime income rider.