Mga bagay na Dapat Isaalang-alang Bago Pagbili ng Bahay

Para sa maraming mga tao, ang pagmamay-ari ng isang bahay ay nagdudulot ng pagmamataas at kalayaan na hindi maitugma sa pamamagitan ng pag-upa. Kapag nagmamay-ari ka ng iyong sariling tahanan, hindi ka nakatali sa mga patakaran ng isang landlord at ang iyong mga buwanang pagbabayad ay talagang pagbubuo ng katarungan. Bagaman ang pagbili ng isang bahay ay maaaring ang unang hakbang na gagawin mo sa pagbuo ng pangmatagalang kayamanan, mahalaga na maunawaan ang mga kalamangan at kahinaan ng pagmamay-ari ng tahanan bago pa man maubos.

Mga Bentahe ng Pagmamay-ari ng Bahay

Una, let's tingnan ang ilan sa mga pakinabang ng pagbili ng isang bahay. Ang pinakamahalagang benepisyo ay na ito ay iyo. Maaari mong ipinta ang iyong kusina na rosas, palitan ang landscape, mag-install ng basketball hoop, o i-on ang iyong hindi natapos na basement sa isang teatro ng pelikula. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa loob ng anumang mga regulasyon ng gusali o zoning, maaari mong gawin ang kahit anong gusto mo sa iyong tahanan.

Ang isa pang malaking benepisyo ng pagmamay-ari ng isang bahay ay ang ilan sa iyong buwanang pagbabayad ng mortgage ay bumalik sa iyo sa anyo ng katarungan. Kapag nagbabayad ka ng upa, hindi ka na makakakita muli ng pera na iyon. Sa kabilang banda, ang bahagi ng iyong pagbabayad ng mortgage ay bahagyang ilalapat sa prinsipal ng pautang, na nagtatatag ng katarungan.

Dahil ang iyong tahanan ay maaaring maging isang asset, mayroon ka ring potensyal na kumita ng pera kung maaari mo itong ibenta para sa higit sa iyong orihinal na binayaran. Sa ilang mga kaso, ang ganitong kita ay maaaring maging libre sa buwis. Bilang karagdagan, maaari mong i-tap ang katarungan ng tahanan habang naninirahan dito upang gumawa ng mga pagpapabuti o pagsama-samahin ang utang.

Sa wakas, huwag kalimutan na maaaring may karagdagang mga benepisyo sa buwis mula sa pagmamay-ari ng isang bahay. Sa maraming mga kaso, ang interes sa mortgage at mga buwis sa ari-arian na iyong binabayaran ay maaaring ibawas, na nangangahulugang iyong babaan ang iyong pangkalahatang pasanin sa buwis.

Mga Disadvantages of Owning a Home

Kahit na may maraming mga positibong aspeto sa pagbili ng isang bahay, hayaan ang hindi tinatanaw ang mga potensyal na drawbacks pati na rin. Naaalala mo ba ang isang oras nang ang isang malaking appliance sa iyong apartment ay nabasag? Marahil ay kailangan mong tawagan ang iyong opisina o may-ari ng bahay at sila ay upang ayusin o palitan ito nang walang gastos sa iyo sa loob ng ilang oras o araw. Kapag nagmamay-ari ka ng iyong sariling tahanan, maaaring may maraming hindi inaasahang mga gastos sa pagpapanatili at pagpapanatili na hindi mo maaring magkaroon kung nag-aarkila ka.

Ang isa pang bagay na dapat isaalang-alang ay ang potensyal na talagang mawalan ng pera sa bahay. Habang sa paglipas ng panahon ng real estate ay karaniwang sumailalim sa halaga, may mga oras kapag ang real estate market mananatiling medyo flat o talagang tanggihan. Depende sa mga gastos na nauugnay sa pagbebenta at ang aktwal na halaga na ibinebenta mo sa bahay para sa, maaari kang mawalan ng pera.

Sa wakas, ang pagbili ng isang bahay ay isang pangmatagalang panukala. Kapag nag-upa ka, maaari ka lamang na nakatali sa isang buwan-sa-buwan o taunang lease, kaya ang pagkuha at paglipat ay maaaring gawin sa medyo maikling paunawa. Sa sandaling bumili ka ng isang bahay, ito ay hindi madali upang kunin at ilipat. Mayroon kang isang mahalagang obligasyon sa pananalapi, at ang proseso ng pagbebenta ng isang bahay ay maaaring tumagal ng ilang buwan upang makumpleto.

Kaya, kapag bumibili ka ng isang bahay, maglaan ng oras upang maunawaan ang mga benepisyo at mga kakulangan, at siguraduhing ginagawa mo ito para sa mga tamang dahilan.

Alamin kung gaano Karaming Tahanan ang Magagawa Mo

Kung napagpasyahan mo na ang pagbili ng isang bahay ay tama para sa iyo, ang unang hakbang ay upang matukoy kung ano ang maaari mong kayang bayaran. Ang isa sa mga karaniwang patnubay na gagamitin ay ang ratio ng utang-sa-kita. Iminumungkahi ng karamihan sa mga nagpapahiram na ang kabuuang ratio ng utang-sa-kita ay hindi dapat lumagpas sa 36%, at ang iyong utang sa pag-utang ay nag-iisa ay dapat na mas mababa sa 28% ng iyong buwanang kita.

Upang kalkulahin ang ratio ng iyong personal na utang-sa-kita, una, idagdag ang kabuuang kabuuang kita sa buwanang kita. Sa sandaling mayroon ka na figure, multiply ito sa pamamagitan ng 36%, o 0.36. Ang bilang na ito ay ang pinakamataas na halaga ng mga pagbabayad ng buwanang utang na dapat mayroon ka, kasama ang iyong mortgage.

Susunod, idagdag ang lahat ng iyong kasalukuyang mga buwanang di-mortgage pagbabayad utang at ibawas ito mula sa nakaraang kabuuan mo lang kinakalkula. Ang numerong ito ay magbibigay sa iyo ng isang approximate maximum na mortgage pagbabayad maaari mong kayang bayaran. Sa isip, ang halagang ito ay dapat na 28% o mas mababa ng iyong buwanang kita.

Kahit na may mga patnubay na ito, mahalaga na tandaan na ang iyong personal na sitwasyon ay hihikayat sa huli kung ano ang maaari mong tunay na kayang bayaran, kaya isasaalang-alang ang lahat ng aspeto ng iyong sitwasyon.

Paghahanap ng Tamang Mortgage

Matapos mong matukoy kung magkano ang maaari mong kayang bayaran, oras na upang mamili para sa tamang mortgage. Dahil malamang na ikaw ay financing ng isang utang para sa daan-daang libo ng mga dolyar, ito ay mahalaga na gumawa ka ng isang matalinong desisyon. Ang isang masamang mortgage ay maaaring makakaapekto nang malaki sa iyong mga pananalapi sa paglipas ng panahon.

Ang magandang balita ay mayroong isang uri ng mortgage na magagamit para sa halos lahat ng sitwasyon. Ang masamang balita ay na ang pagpili ng maling isa ay maaaring magdulot sa iyo ng libu-libong dolyar sa interes sa termino ng utang. Ang pinaka-karaniwang mga pautang ay may dalawang estilo: naayos at madaling iakma ang mga pautang sa rate ng interes.

Ang isang nakapirming interes loan ay magbibigay ng katatagan para sa iyo. Ang halaga ng interes ay hindi na mababago para sa buhay ng utang, kaya ang iyong mga pagbabayad ay mananatiling matatag. Ang isang benepisyo sa isang nakapirming rate loan ay na kung ang mga rate ng interes pumunta up, patuloy mong bayaran ang iyong parehong mas mababang rate. Sa kabilang banda, kung bumaba ang mga rate, maaari kang magbayad nang higit pa kaysa sa kasalukuyang rate, bagaman maaaring posible itong muling ibalik para sa mas mababang rate.

Sa pamamagitan ng adjustable rate loan, isinakripisyo mo ang ilan sa katatagan sa mga pagbabayad para sa kakayahan ng mortgage na ayusin ang may nakagawian na mga rate ng interes. Kapag bumaba ang mga rate ng interes, ito ay maaaring sa iyong benepisyo. Ngunit kapag tumataas ang mga rate, masusumpungan mo ang iyong sarili na may mas mataas na buwanang kabayaran.

Ang Down Payment

Bilang karagdagan sa pag-unawa kung anong uri ng pautang upang hanapin, isaalang-alang ang down payment. Sa isang tradisyunal na mortgage, magbibigay ka ng kabayaran sa dalawampung porsiyento o higit pa sa presyo ng bahay. Dalawampung porsyento ang magic number dahil, para sa karamihan ng mga nagpapahiram, ito ang halaga ng katarungan na kailangan nila upang maiwasan mo ang pagbabayad ng pribadong mortgage insurance, o PMI.

Kapag hindi mo maitatakda ang 20 porsiyento, ang tagapagpahiram sa pangkalahatan ay nag-aatas na bayaran mo rin ang premium ng PMI, na maaaring maging mula sa dalawampung dolyar hanggang sa ilang daang dolyar bawat buwan. Kapag namimili ng isang mortgage, isaalang-alang ito at tanungin kung may mga alternatibo sa pagbabayad ng PMI kung hindi ka makagawa ng buong down payment.