Ano ang Batas sa Pag-uulat ng Magagandang Kredito?

Ang Fair Credit Report Act (FCRA) ay isang pederal na batas na nagtatampok kung paano maaaring kolektahin, bibigyan, at gamitin ang impormasyon ng credit ng mamimili. Sa ilalim ng FCRA, ang mga mamimili ay may karapatang tingnan ang impormasyon sa kanilang credit file at makipagtalo sa hindi tumpak na impormasyon. Bilang isang mamimili, dapat mong malaman ang iyong mga karapatan.

FCRA Rules para sa Mga Ahensya ng Pag-uulat ng Consumer

Tinutukoy ng FCRA ang mga ahensya ng pag-uulat ng consumer bilang mga kumpanya na nagtitipon ng impormasyon sa kredito tungkol sa mga mamimili para sa layunin ng pagbebenta ng impormasyon sa mga third party. Ang mga kilalang halimbawa ng mga ahensya ng pag-uulat ng consumer ay ang tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito: Equifax, Experian, at TransUnion. Gayunpaman, hindi lamang sila ang mga ahensya ng pag-uulat ng consumer sa U.S. Ang Consumer Financial Protection Bureau ay naglalathala ng listahan ng halos 50 iba't ibang mga kumpanya na makilala ang sarili bilang mga ahensya ng pag-uulat ng consumer.

Ang mga panuntunan ng FCRA para sa pag-uulat ng credit ay nalalapat din sa mga ahensya na ito.

Sa ilalim ng FCRA, ang mga tanggapan ng kredito at iba pang mga ahensya ng pag-uulat ng consumer ay kailangang:

Magbigay sa iyo ng isang kopya ng iyong credit file sa iyong kahilingan. Kailangan mong magbigay ng personal na impormasyon sa pagtukoy upang matiyak ng credit bureau na ikaw ang taong humihiling ng iyong credit report. Sa mga pagkakataong ito, kailangang magbigay sa iyo ang mga credit bureaus ng isang libreng kopya ng iyong credit report:

• Kapag taun-taon sa pamamagitan ng centralized website annualcreditreport.com
• Ang isang negosyo ay nagsagawa ng masamang aksyon (tinanggihan ang iyong aplikasyon o sisingilin ng mas mataas na rate ng interes) dahil sa impormasyon sa iyong credit report
• Ikaw ay walang trabaho at nagplano upang maghanap ng trabaho sa loob ng susunod na 60 araw
• Ikaw ay nasa kapakanan
• Ikaw ay biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan
• Ang iyong credit report ay naglalaman ng hindi tumpak na impormasyon na nagreresulta mula sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan

Siyasatin ang impormasyon na pinagtatalunan mo, maliban kung hindi mo ibibigay ang ahensiya ng sapat na impormasyon upang siyasatin ang iyong pagtatalo, pinagtatalunan mo ang lahat ng bagay sa iyong ulat ng kredito, o nagpapalaki ka ng isang item nang hindi nag-aalok ng karagdagang impormasyon tungkol sa iyong pagtatalo.

Tama o tanggalin ang hindi tumpak na impormasyon sa loob ng 30 araw mula sa iyong pagtatalo o hanggang 45 araw kung magpadala ka ng karagdagang impormasyon pagkatapos na isumite ang iyong nakasulat na pagtatalo.

Tanggalin ang impormasyon na hindi na napapanahon (negatibong) higit sa pitong hanggang 10 taong gulang, depende sa uri ng impormasyon.

Limitahan ang pag-access sa iyong file para lamang sa mga negosyo na may pinahihintulutang layunin para sa pagtingin sa iyong credit report.

Ibigay ang iyong credit report sa mga employer lamang sa iyong nakasulat na pahintulot.

Ibigay sa iyo ang isang kopya ng iyong credit score sa iyong kahilingan.

Bigyan ka ng pagkakataon na mag-opt out ng mga nag-aalok ng prescreen na credit.

Mga Kinakailangan para sa Mga Tagapagtustos ng Impormasyon

Nalalapat ang FCRA sa higit pa sa mga kuwalipikadong kredito. Ang mga negosyo na nagbibigay ng impormasyon sa mga credit bureaus, o mga tagapagkaloob ng impormasyon, ay may mga obligasyon din. Halimbawa, sila:

• Hindi maaring mag-ulat ng di-tumpak na impormasyon
• Dapat na agarang i-update at itama ang anumang hindi tumpak na impormasyong naunang ibinigay sa mga tanggapan ng kredito
• Dapat sabihin sa iyo ang tungkol sa anumang negatibong impormasyon na iniulat sa mga credit bureaus sa loob ng 30 araw
• Dapat ipaalam ang mga credit kreditor kapag alam mong kusang isara ang isang account
• Dapat magkaroon ng pamamaraan para sa pagtugon sa mga abiso sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan na ipinadala ng mga credit bureaus
• Hindi ma-ulat ang mga account na naunang iniulat mo ay resulta ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan

May karapatan kang i-dispute ang hindi wastong impormasyon ng ulat ng credit nang direkta sa impormasyon na ibinigay sa pamamagitan ng sulat. Matapos matanggap ang iyong pagtatalo, dapat ipagbigay-alam ng pinagkakautangan ang credit bureau ng iyong pagtatalo at hindi pinapayagan na magpatuloy sa pag-uulat ng di-tumpak na impormasyon hanggang sa ma-imbestigahan ang iyong hindi pagkakaunawaan.

= 0 = 0 = photo photo photo photo photo P 0 0 photo P P photo 0 photo P photo 0 = 0 0 photo 0 P photo 0 P photo 0 P photo 0 P photo 0 photo photo 0 photo P P P 0 0 photo 0 photo P

Ang mga kompanya ay maaaring humiling na makita ang iyong ulat sa kredito kung mayroon silang isang pinapayagan na layunin , halimbawa, upang magbigay ng credit sa iyo pagkatapos mong isumite ang isang application. Kinakailangan ng FCRA na ang mga negosyong ito:

• Ipaalam sa iyo kung kailan ka na-down dahil sa impormasyon sa iyong credit report
• Ibigay sa iyo ang pangalan at tirahan ng credit bureau na nagbigay ng ulat na ginamit sa desisyon upang i-down ka.

Pagharap sa Mga paglabag sa FCRA

Maaari kang humingi ng mga pinsala mula sa isang negosyo na lumalabag sa iyong mga karapatan sa ilalim ng FCRA, maging ito man ang credit bureau, isang tagatanda ng impormasyon, o isang gumagamit ng iyong impormasyon sa ulat ng kredito.