Paano Gumagana ang 403 (b) Plan Work?

Alam ng lahat na ang pagpaplano para sa pagreretiro ay mahalaga. Kaya naman kapag sinimulan mo ang iyong unang trabaho, dapat mo ring simulan ang pag-save para sa pagreretiro sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang 401 (k) na plano.

Ngunit ang ilang mga tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng 401 (k) na mga plano. Maaari silang mag-aalok ng isang pensiyon o isang plano sa 403 (b) sa halip.

Ano ang pinagkaiba? Ang isang plano ng 403 (b) ay halos kapareho sa isang 401 (k) na plano. Sa pangkalahatan, ang mga plano ng 403 (b) Tax-Sheltered Annuity (TSA) ay magagamit sa mga empleyado ng ilang mga nonprofit, mga organisasyon ng ospital, at mga pampublikong institusyong pang-edukasyon.

Tulad ng isang 401 (k) na plano, magkakaroon ka ng opsyon na piliin na mamuhunan sa mga konserbatibo, gitna o mataas na panganib na pamumuhunan. Ang iyong tagapag-empleyo ay maaari ring mag-alok ng isang tugma para sa iyong mga pamumuhunan.

Magkano Dapat Kong Mag-ambag sa isang 403 (b)?

Ang average na layunin para sa karamihan ng mga tao ay upang i-save ang paligid ng 15% ng kanilang kita para sa pagreretiro bawat taon. Mahalagang tandaan: Ang tugma ng iyong tagapag-empleyo ay nabibilang sa kabuuang iyon.

Dapat mong palaging mapakinabangan nang husto ang iyong tagapag-empleyo na tugma kung mayroon kang isa dahil ito ay karaniwang libreng pera, na inilaan para sa iyong pagreretiro. Kapag ikaw ay namumuhunan para sa pagreretiro, isang mahusay na plano ng aksyon ay upang mamuhunan sa iyong 403 (b) ang buong halaga na tumutugma sa iyong tagapag-empleyo, pagkatapos ay i-max ang iyong mga kontribusyon ng IRA. Pagkatapos, kung mayroon ka pa ring mga pondo na gusto mong mamuhunan sa iyong pagreretiro, bumalik sa iyong 403 (b) hanggang naabot mo ang 15% na layunin.

Iba pang mga tip upang mamuhunan sa iyong 403 (b) mabisa:

• Magsimula sa pamamagitan ng pagbibigay ng kontribusyon sa iyong tagapag-empleyo (kung mayroon kang isa).
• Sa bawat oras na makakuha ka ng isang taasan, dagdagan ang halaga ng iyong kontribusyon.
• Kung nagbabayad ka ng utang, bawasan ang iyong mga kontribusyon hanggang mabayaran ang utang, ngunit huwag hihinto ang pagbibigay ng kontribusyon sa kabuuan. Pagkatapos, sa sandaling nakumpleto mo ang iyong utang na kabayaran plano, dagdagan ang iyong mga kontribusyon.

Dapat ba akong Pumili ng Mataas na Panganib o Konserbatibong Pamumuhunan para sa Aking 403 (b)?

Kapag ikaw ay nasa iyong 20 taong gulang, mas makabubuting pumili ng mas mataas na mga pamumuhunan sa panganib. Ang rate ng return sa mga pamumuhunan ay mas mataas kaysa sa mga konserbatibong pamumuhunan. Kapag bata ka, maaari mong kayang sumakay sa merkado. Nangangahulugan ito na magkakaroon ka ng pagkakataong mabawi kung bumaba ang merkado.

Gayunpaman, habang malapit ka sa edad ng pagreretiro, dapat mong simulan ang paglilipat ng iyong mga pondo sa mas maraming mga konserbatibong pamumuhunan. Maaari mong muling balansehin ang iyong 403 (b) portfolio sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa isang kinatawan ng human resources sa iyong kumpanya. Maaari mo ring piliing hanapin ang payo ng isang pinansiyal na tagapayo. Mahalaga na huwag panic kung ang iyong portfolio ay bumaba dahil sa isang market dip. Ito ay karaniwan, at kung ikaw ay ilang taon na ang layo mula sa pagreretiro, ang iyong portfolio ay dapat magkaroon ng panahon upang mabawi.

Iba pang mga tip kung paano mamuhunan sa iyong 403 (b):

• Mag-isip tungkol sa kung magkano ang gusto mong ipagsapalaran at kung gaano katagal hanggang ikaw ay magretiro.
• Subaybayan ang iyong account, ngunit subukang huwag matakot kung ang market ay bumaba.
• Siguraduhin na ayusin ang iyong portfolio habang mas malapit ka sa edad ng pagreretiro.

Maaari ba akong Pumili sa pagitan ng isang 403 (b) o isang 401 (k)?

Itatakda ng iyong pinagtatrabahuhan ang uri ng plano na inaalok mo. Nangangahulugan ito na wala kang pagpipilian upang pumili ng isang 403 (b) o isang 401 (k).

Gayunman, ang mga patakaran para sa mga plano ay pareho din. Maaari kang mag-ambag sa parehong halaga sa bawat plano bawat taon. Mayroon kang parehong mga panuntunan sa pag-rollover, at katulad na mga patakaran pagdating sa pagiging binibigyan ng plano. Ang mga parusa sa withdrawal ay pareho rin.

Maaari mo ring isaalang-alang ang isang tradisyonal na IRA o isang Roth IRA bilang isang paraan ng pagdaragdag ng iyong pondo sa pagreretiro.

Dapat Ko bang I-save para sa Higit sa Pagreretiro lamang?

Kung gusto mong magtayo ng yaman, kakailanganin mong i-save ang higit pa sa pera na iyong inilalagay sa pagreretiro bawat taon. Dapat kang magkaroon ng regular na mga layunin sa pagtitipid na itinakda mo para sa iyong sarili. Ang mga layuning ito ay dapat kabilang ang isang emergency fund, isang down payment para sa isang bahay, at pera para sa edukasyon ng iyong mga anak sa hinaharap.

Matapos matugunan ang mga layuning iyon, maaaring gusto mong i-save para sa mas malaking mga proyekto sa paligid ng iyong bahay, o marahil kahit na ang iyong pangarap na bakasyon. Maaari mo ring piliing mamuhunan sa real estate o maglagay ng karagdagang pera sa stock market. Gayunpaman, tandaan na ang real estate ay isang mapanganib na pamumuhunan.

Iba pang mga tip kung paano palaguin ang iyong net worth:

• Gawing prayoridad ang pagtitipid sa pagreretiro.
• Kung plano mong magretiro maaga, kakailanganin mong bumuo ng mga pamumuhunan na maaari mong makuha bago mo maabot ang edad ng pagreretiro.
• Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang financial adviser upang mag-set up ng isang plano na magbibigay-daan sa iyo upang maabot ang iyong mga layunin sa iyong timeline.

Ano ang Mangyayari Kung Baguhin Ko ang Trabaho?

Sa sandaling naka-vested sa iyong 403 (b) na plano, maaari mong dalhin ang pera sa iyo kapag binago mo ang mga trabaho. Malamang na kailangan mong i-roll ito sa isang account sa IRA. Kung hindi ka natatanggap, mawawalan ka ng kontribusyon ng iyong tagapag-empleyo, ngunit panatilihin mo ang pera na inilagay mo sa iyong plano sa pagreretiro.

Kinakailangan ka ng ilang mga tagapag-empleyo na gumulong ka sa account, pinapayagan ka ng iba na manatili sa kasalukuyang plano hangga't mayroon kang isang tiyak na halaga sa account. Kung mayroon kang anumang mga katanungan, dapat na masagot ng iyong kinatawan ng human resources ang iyong mga katanungan o kumonekta sa iyo sa isang tao na makakaya.

Nai-update ni Rachel Morgan Cautero.