Anong Uri ng Investor Sigurado ka?

Alam namin na ito ay mahalaga upang maging isang mamumuhunan. Ngunit depende sa iba't ibang mga kadahilanan, parehong personal at propesyonal, may iba't ibang mga paraan kung saan ang aming pera ay dapat na namuhunan. Bukod pa rito, mayroong isang buong host ng mga pwersa sa labas na maaaring ilagay ang aming portfolio sa panganib, kabilang ang pagpintog, pagbabago ng stock market, at isang patuloy na pagbabago ng pang-ekonomiyang kapaligiran.

Kaya paano ka makakagawa ng mga desisyon sa iyong portfolio? Ang unang hakbang ay upang matukoy kung anong uri ng mamumuhunan ka? Depende sa iyong uri, magkakaroon ka ng mga layunin sa pagkakaiba depende sa iyong kasalukuyang kalagayan sa buhay.

5 Mga Uri ng Namumuhunan: Aling Isa Ka Ba?

1. Hindi nagtagal na magretiro

Kung wala kang malapit sa pagreretiro, maaaring ito ang iyong uri. Maaaring nababahala ka tungkol sa pagsisimula ng isang diskarte sa pamumuhunan at pag-aalaga sa iyong sarili, pamilya, at mga pangunahing gastos sa pamumuhay.

Ang iyong plano sa pamumuhunan. Tukuyin kung ano ang iyong mga layunin sa pagtitipid at investment kabilang ang pagreretiro, pagpopondo ng kolehiyo, at pagbibigay ng kawanggawa. Kapag ginawa mo ito, tukuyin kung gaano karami ang iyong mga matitipid na kailangan mong ilaan sa bawat isa sa mga layuning ito. Ang pag-alam sa mga layuning ito ay makatutulong na makilala ang isang mainam na paghahalo ng alokasyon.

Cash flow.Gamitin ang Mga Buwis, Savings, Life (TSL) diskarte upang badyet ang iyong kita.

Pagpaplano ng buwis. Maghanap ng mga paraan upang i-maximize ang iyong mga buwis tulad ng mga tax exemptions ng estado o mga estratehiya sa pagbawas ng buwis.

Pagpaplano ng ari-arian. Kakailanganin mong gumawa ng mga pagpapasya sa mga tuntunin ng kung anong mga uri ng mga account ang hawakan ang iyong mga ari-arian at ang mga angkop na pagtatalaga ng mga benepisyaryo.

2. Sa lalong madaling panahon upang magretiro

Kung nagpaplano kang magretiro sa loob ng 5 hanggang 10 taon, maaaring ito ang iyong uri. Sa pagkakataong ito, maaari mong malaman kung paano ka magretiro sa loob ng ilang taon at kung ano ang dapat mong makuha sa lugar na hindi mo ginagawa ngayon.

Ang iyong plano sa pamumuhunan. Bumuo ng plano sa pamumuhunan para sa pagreretiro na "pumupuno sa mga timba."

Cash flow. Mag-isip tungkol sa kung magkano ang darating sa kumpara kung magkano ang pagpunta out. Tumutugma sa kinikita ng kita gamit ang kasalukuyang cash flow na isinasaalang-alang ang panlipunang seguridad, pensiyon o anumang iba pang pinagkukunan ng kita. Siguraduhin na ikaw ay nagse-save at inililipat ang iyong labis na cash sa mga tamang lugar tulad ng Roth IRA, 401 (k) o 529 na mga plano.

Pagpaplano ng buwis. Magsimulang maghanap ng paraan upang ma-maximize ang iyong mga buwis. Makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo upang matulungan kang maunawaan ang iyong kabuuang plano sa pamamahala ng kayamanan kasama ang mga bagay tulad ng mga opsyon sa stock, mga diskarte sa pag-withdraw, mga estratehiya sa pagbawas ng buwis, mga natukoy na withdraw plan ng benepisyo, at mga desisyon sa conversion ng Roth.

3. May-ari ng Negosyo

Kung ikaw ay isang may-ari ng negosyo na may negosyo at personal na tagumpay, maaari mong matukoy kung paano pamahalaan ang pare-parehong daloy ng pera na iyong binubuo.

Pamumuhunan. Tukuyin kung ano ang iyong mga layunin sa pagtitipid at pamumuhunan kasama ang pagreretiro, pagpopondo sa kolehiyo, pagbibigay ng kawanggawa, at pagkatapos ay tukuyin kung gaano karami ang iyong mga matitipid na kailangan mong ilaan sa bawat isa sa mga layuning ito. Ang pag-alam sa mga layuning ito ay makatutulong na makilala ang isang mainam na paghahalo ng alokasyon.

Pamamahala ng cash flow. Ang isa sa mga pinakamahuhusay na tanong na kinakaharap ng mga may-ari ng negosyo ay ang gagawin sa kanilang pera. Kailangan ng mga may-ari ng negosyo na malaman kung ano ang gagawin sa buwan-buwan, quarterly, o taunang bukol ng cash na kailangan upang mai-save ang pang-matagalang at ilagay sa pangkalahatang plano ng paglalaan ng asset.

Pagpaplano ng seguro. Sa isang matagumpay na negosyo, kailangan mong siguraduhin na ikaw at ang iyong mga kasosyo ay maayos na nakaseguro kung ang isang bagay ay mangyayari sa alinmang partido.

Pagpaplano ng pagreretiro. I-set up ang plano ng pagreretiro ng iyong kumpanya upang magawa ang lahat ng iyong mga layunin. Ang pagkakaroon ng tamang plano upang maisagawa ang iyong mga pangmatagalang layunin ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang makabuo ng tax-deferred savings na maaaring gumana sa iyong benepisyo hangga't maaari, pati na rin ang paghahatid bilang isang benepisyo sa iyong mga empleyado.

4. Nagbebenta ng Negosyo

Kung nagtrabaho ka nang husto sa pagpapalaki ng iyong negosyo at nasa posisyon na ibenta ito (o ibinebenta ito), malamang na hinahanap mo ang pinakamagandang opsyon upang mamuhunan ng isang dami ng pera.

Ang iyong plano sa pamumuhunan.Tukuyin kung ano ang iyong mga layunin sa pagtitipid at pamumuhunan kabilang ang pagreretiro, pagpopondo sa kolehiyo, pagbibigay ng kawanggawa, pagkatapos ay tukuyin kung gaano karami ng iyong mga matitipid na kailangan mong ilaan sa bawat isa sa mga layuning ito. Ang pag-alam sa iyong mga layunin ay tutulong sa iyo na makilala ang isang paghahalo ng investment investment ideya.

Pamamahala ng cash flow. Kung ikaw ay tulad ng karamihan sa mga may-ari ng negosyo, palagi kang nanirahan nang mas mababa kaysa sa iyong paraan, ngunit hindi ka 100% sigurado kung magkano ang iyong tunay na pang-araw-araw na pangangailangan dahil ang karamihan sa iyong mga gastos ay tumatakbo sa loob o sa loob ng negosyo. Ang unang ilang buwan pagkatapos ng isang pagbebenta ay malamang na kailangang ma-pinondohan sa isang laang-gugulin ng salapi hanggang sa matukoy ang isang tunay na pangangailangan na numero.

Pagpaplano ng ari-arian.Maraming mga beses, ang pagbebenta ng isang negosyo ay ganap na magbago ng isang estate plan. Mahalagang magtrabaho kasama ang abugado sa pagpaplano ng estate kasama ang iyong tagapayo upang matiyak na ang mga ari-arian ay ibinebenta at naproseso sa tamang mga entity na may katuturan para sa iyong pamilya sa pamamagitan ng maraming henerasyon.

Pagpaplano ng seguro. Depende sa laki ng pagbebenta, maaaring kailanganin mo ang isang bagong patakaran. Ang tamang pagpaplano ng seguro ay susi.

5. Beneficiary

Kung ikaw ay isang benepisyaryo, maaaring natanggap mo ang isang pamana o tagal ng hangin sa pamamagitan ng ilang hindi inaasahang pangyayari o kaganapan. Maaari mong subukan upang malaman kung paano pamahalaan ang malaking malalaking halaga ng mga asset kung wala kang ganitong uri ng pera bago.

Ang iyong plano sa pamumuhunan. Tukuyin kung ano ang iyong mga layunin sa pagtitipid at pamumuhunan kasama ang pagreretiro, pagpopondo ng kolehiyo, at pagbibigay ng kawanggawa, pagkatapos ay tukuyin kung gaano karami ng iyong mga matitipid na kailangan mong ilaan sa bawat isa sa mga layuning ito. Ang pag-alam sa iyong mga layunin ay makakatulong sa iyong makilala ang isang paghahalo ng investment allocation.

Pagpaplano ng ari-arian. Maaaring magbago ang bagong pagbagsak na ito sa paraan ng pag-iisip mo tungkol sa iyong mga matitipid, pagreretiro, at sa huli ay ang iyong ari-arian at pamana. Maaaring kailangan mong isaalang-alang ang pagpapalit na responsable sa paghawak ng iyong ari-arian sa iyong kalooban at kung sino ang mga benepisyaryo. Bumuo ng isang pinagkakatiwalaang koponan upang matiyak na ang istraktura ng account at mga plano ay kasal nang maayos sa plano ng ari-arian.

Seguro. Tumingin sa iyong patakaran upang makita kung kailangan itong ma-update. Posible ba na ikaw ay under-insured dahil sa isang pananagutan na maaaring natitirang dahil sa isa o kapwa namatay ang asawa? O kaya, dahil sa isang pensiyon na kinuha na walang mga pagpipilian para sa survivorship, isang malaking mortgage sa pangunahing o pangalawang tahanan, o edukasyon ng isang bata na hindi pa nauukol, maligtas, o pinlano para sa? Ang isa pang dahilan para sa isang bagong patakaran ay maaaring maging layunin sa pagpaplano ng estate o dahil kailangan mong magbayad ng isang malaking bayarin sa buwis sa oras ng kamatayan.

Ito ay maaring pangalagaan ang tamang pagpaplano ng seguro.

6. Retirado

Kung ikaw ay nagretiro o malapit nang magretiro sa loob ng 6 na buwan o mas kaunti, malamang na sinusubukan mong matukoy kung gaano karaming pera ang kailangan mong mabuhay nang kumportable o kung paano mag-invest upang lumikha ng dagdag na stream ng kita sa panahon ng pagreretiro.

Pagpaplano ng ari-arian. Ang mga desisyon tulad ng kung anong mga uri ng account na humawak ng mga ari-arian sa (trust, JT tenancy, indibidwal, atbp.) At pati na rin ang pagtatalaga ng wastong benepisyaryo ay napakahalaga sa pagsasakatuparan ng isang planong pang-estate mula sa isang kalooban sa pamamagitan ng pagpasa sa mga asset sa mga tagapagmana.

Seguro. Nauunawaan mo ba talaga kung bakit mayroon kang mga patakaran sa seguro mula 30 taon na ang nakakaraan? Maraming mga katanungan na dapat suriin at sagutin.

Pagpaplano ng pangmatagalang pangangalaga. Dapat isaalang-alang at maunawaan sa konteksto ng iyong pangkalahatang plano at sitwasyon bago ka makagawa ng desisyon kung tama ito para sa iyo at sa iyong pamilya.

Mga diskarte sa buwis. Tiyakin na ang lahat ng mga estratehiya sa pamumuhunan na ginagamit sa pinaka sa pinaka-buwis na paraan. Mayroong ilang mga bagay na dapat isaalang-alang na maaaring suriin ng iyong tagaplano ng pananalapi sa iyo.