Paano Magkaroon ng Mortgage Kapag Ikaw ay Retirado

Ang bawat tagapagpahiram ay magkakaroon ng sarili nitong mga alituntunin sa credit score, ngunit ang isang bagay ay tiyak - mas mababa ang iyong credit score, mas mataas ang rate ng iyong interes. Kung nais mo ang pinakamahusay na mga rate, makakuha ng iyong credit iskor sa 780 o mas mahusay.

Ang isang mas mahusay na marka ng kredito ay maaari ring magbigay sa iyo ng mas maraming kislap sa iba pang mga lugar na kwalipikado. Halimbawa, si Patrick ay nagtatrabaho sa isang borrower na mayroong credit score na higit sa 780, at ang tagapagpahiram ay gumawa ng utang kahit na ang ratio ng utang sa kita ay 48%.

Katayuan ng Tirahan

Ang isa pang kadahilanan na ginamit upang matukoy ang iyong rate ng interes sa isang mortgage ay ang iyong nilalayon na pagsaklaw. Ito ba ay isang pangunahing o pangalawang tahanan? Ang mga tahanan sa Primary ay nakakakuha ng mas mahusay na rate.

Down Pagbabayad

Bilang isang retirado, ang iyong kinakailangang down payment ay maaaring mag-iba depende sa paraan ng kita na ginamit. Para sa drawdown sa paraan ng pagreretiro, maaari kang maglagay ng kaunti bilang 5% pababa. Para sa plano ng pag-aaksaya ng pag-aari ng asset sa paglagay ng 30% pababa.

At kung iniisip mong darating ang iyong pagbabayad sa pamamagitan ng pagkuha ng isang malaking tipak ng cash mula sa isang IRA o isa pang planong pagreretiro sa pagreretiro na gusto ko ipaalam sa iyo na pag-isipang muli ito. Ang pag-withdraw na ito ay magiging lahat ng kita na maaaring pabuwisin at ang pagkuha ng isang malaking tip sa isang taon ay maaaring masaktan ka sa isang mas mataas na bracket ng buwis.

Post-closing liquidity

Ang isa pang kinakailangan ay ang halaga ng post-closing liquid assets na magagamit mo. Gustong makita ng mga nagpapahiram na magkakaroon ka ng hindi bababa sa anim na buwan ng kabuuang gastos sa pabahay (PITI) bilang isang minimum na natitirang reserba pagkatapos mong bumili ng bahay. Upang makalkula ito, ang tagapagpahiram ay magdaragdag ng lahat ng mga asset sa pananalapi na maaaring ma-verify (ibig sabihin kailangan mo ng mga pahayag ng account) at pagkatapos ay gamitin ang 60-70% ng halagang iyon.

Iba pang Pagpipilian sa Lending

Kung kwalipikado ka bilang isang beterano, maaaring gusto mong tumingin sa isang VA na Pautang. Sa utang ng VA maaari mong ilagay ang zero down, ngunit sa halip ng isang down payment magbabayad ka ng bayad sa pagpopondo na maaaring 2.15% ng halaga ng pautang para sa unang-oras na mga gumagamit ng programa, at 3.3% kung ikaw ay kumuha ng utang sa VA bago. Ang bayad sa pagpopondo ay maaaring financed sa utang.

Ang mga pautang sa VA ay nangangailangan ng ratio ng utang sa kita na 43% o mas mababa, at nangangailangan sila ng ilang natirang buwanang kita. Kung mayroon kang maraming kita ng residual na kita sa pamumuhunan ay maaaring matukoy sa pamamagitan ng pagkuha ng isang dalawang taon na average ng iyong dividend at kita ng kita mula sa Iskedyul B sa iyong tax return.

Pag-aaplay para sa isang Mortgage

Ang pinakamahusay na paraan upang malaman kung anong uri ng mortgage ang maaari mong maging karapat-dapat para makipag-usap sa isang mortgage broker. Ang garantisadong Rate ay nag-aalok ng mga pautang sa lahat ng mga estado at kahit na may isang online na programa na tinatawag nilang Digital Mortgage kung saan maaari kang pumunta sa buong proseso sa online. Nag-aalok sila ng $ 250 na credit para sa mga taong gumagamit ng programang ito.

Gusto mo ring gawin ang iyong angkop na pagsusumikap sa bahay na iyong binibili. Para sa na, Gusto ko inirerekumenda mong suriin ang HouseFax. Ito ay tulad ng isang CarFax®, ngunit para sa iyong bahay. Nagpatakbo ako ng HouseFax sa aking sariling ari-arian at sa kabutihang-palad ay hindi nakahanap ng anumang mga negatibong sorpresa, ngunit narinig ko ang maraming tao na natutunan ang lahat ng uri ng mga kagiliw-giliw na bagay tungkol sa nakaraan ng kanilang ari-arian sa pamamagitan ng HouseFax.

Dapat kang Magkaroon ng Mortgage sa Pagreretiro?

Habang natapos namin ang aming pakikipanayam, sinabi ni Patrick, "Sa pagtatapos ng araw ay tinatanong ako ng mga tao kung ano ang pinakamahusay na mortgage? Wala akong sagot. "

Tama si Patrick. Ang pananaliksik ay nagpapakita ng karamihan sa mga retirees ay mas mahusay na magbayad ng kanilang mortgage bago magretiro.

Gayunman, ang isang pambihirang pagbubukod ay magiging mas mataas na net worth na mga tao na maaaring magamit ang utang sa kanilang kalamangan kahit sa buong pagreretiro.