Ang Bagong Fiduciary Rule ng Kagawaran ng Paggawa

Sa isang kamakailang artikulo, natutunan namin ang tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng Fiduciary Standard at ang Suitability Standard (basahin ang: Fiduciary vs. Suitability: Bakit Kailangan Mong Malaman Ang Pagkakaiba). Habang sa unang blush ang dalawa ay maaaring tunog medyo katulad, ang dalawang mga pamantayan ay talagang medyo naiiba.

Ang Fiduciary Standard ay nagpapanatili na ang isang pinansiyal na tagapayo ay dapat maglagay ng pinakamahusay na interes ng kanyang kliyente sa kanyang sarili. Sa ilalim ng Sukatabilidad na Pamantayan, ang isang pinansiyal na tagapayo ay kinakailangan lamang upang makatwirang naniniwala na ang anumang mga rekomendasyon na ginawa ay angkop para sa kliyente. Nangangahulugan ito na ang mga tagapayo ay maaaring magmungkahi ng mga tiyak na pamumuhunan kung angkop ito, kahit na nangangahulugan ito na ang tagapayo ay makakakuha ng mas mataas na bayad o komisyon kaysa sa gagawin nila kung iminungkahi nila ang isang katulad na pamumuhunan na may mas mababang mga gastos.

Ang mga tagapayo ay maaaring "itulak" ang mga produkto na maaaring maging angkop ngunit hindi ang pinakamagandang para sa kanilang kliyente.

Ang Kasamaang Sukat na Pamantayan ay na-scrutinize nang ilang panahon dahil sa mga salungat ng mga isyu sa interes. Upang ilarawan lamang kung paano maaaring maging epekto sa pananalapi ang mga salungat na interes na ito, tingnan ang sumusunod na istatistika:

"Napag-alaman ng pagsusuri ng Konseho ng Pagtatatag ng Konseho ng White na ang mga salungat na interes na ito ay nagreresulta sa taunang pagkalugi ng humigit-kumulang 1 porsyento na punto para sa mga apektadong namumuhunan-o halos $ 17 bilyon bawat taon sa kabuuan.

Upang maipakita kung paano maaaring magdagdag ng maliit na mga pagkakaiba: Ang isang 1 porsyento na punto na mas mababa ang pagbalik ay maaaring mabawasan ang iyong mga matitipid sa pamamagitan ng higit sa isang isang-kapat ng higit sa 35 taon . Sa ibang salita, sa halip na isang $ 10,000 na pagreretiro na lumalaki sa mahigit na $ 38,000 sa panahong iyon pagkatapos ng pag-aayos para sa pagpintog, magiging higit pa sa $ 27,500. "

Ipasok ang New Fiduciary Rule

Maraming mga talakayan tungkol sa kung o hindi upang gumawa ng mga pagbabago sa mga pamantayan ng pagiging angkop ay naganap sa paglipas ng mga taon. Ngayon, ang Kagawaran ng Labour ay kumikilos at sa huling linggo ay nagpasa ng isang bagong batas, ang Fiduciary Rule, na magpoprotekta sa mga namumuhunan na may mga account sa pagreretiro. Sinasaklaw ng bagong patakaran na ito ang lahat ng mga propesyonal sa pananalapi na nag-aalok ng payo sa pamumuhunan para sa mga account sa pagreretiro- kabilang ang 401 (k) at IRA. Ang bagong batas ay nagsasaad,

"Ang sinumang indibidwal na tumatanggap ng kabayaran para sa pagbibigay ng payo na indibidwal o partikular na itutungo sa isang partikular na sponsor ng plano (hal., Isang employer na may plano sa pagreretiro), planong kalahok, o may-ari ng IRA para sa pagsasaalang-alang sa paggawa ng isang desisyon sa pagreretiro investment ay isang katiwala. Maaaring isama ang nasabing mga desisyon, ngunit hindi limitado sa, kung anong mga asset ang mamimili o ibenta at kung mag-rollover mula sa isang plano na nakabatay sa tagapag-empleyo sa isang IRA. Ang katiwala ay maaaring isang broker, nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan, ahente ng seguro, o iba pang uri ng tagapayo. "

Bottom Line

Ang bagong panuntunan, na inaasahang magkakabisa sa mga yugto simula sa Abril 2017, ay inaasahang protektahan ang mamimili at panatilihin ang bilyun-bilyong dolyar sa mga bulsa ng mga namumuhunan. Nakita namin ang lahat ng nakakatakot na istatistika sa pagreretiro sa bansang ito. Sa bagong patakaran na ito, maaari naming mabigyan ang mas maraming tao ng pagkakataong labanan.

Kung ikaw ay interesado sa paghahanap ng isang investment tagapayo na kinakailangan upang itaguyod ang Fiduciary Standard, isang magandang lugar upang magsimula ay sa pamamagitan ng paghanap ng isang tagaplano ng pananalapi na bayad lamang. Ang mga tagaplano at tagapayo lamang sa bayarin ay hindi nagbebenta ng mga produkto ng pamumuhunan, ni gumawa sila ng mga komisyon. Ang mga tagaplano ng singil-bayad lamang ang nagbabayad ng isang nakapirming presyo at hindi hinihimok sa pamamagitan ng pagbebenta ng anumang uri ng mga produkto. Ang kanilang payo ay gaganapin sa pinakamataas na pamantayan at kinakailangang ilagay ang mga interes ng kanilang mga kliyente sa kanilang sarili. Upang makahanap ng isang tagaplano ng financial fee na malapit sa iyo, tingnan ang Nation Association of Personal Financial Advisors sa www.NAPFA.org.

Pagsisiwalat: Ang impormasyong ito ay ibinigay sa iyo bilang mapagkukunan para sa mga layuning pang-impormasyon lamang. Ipinapahayag ito nang walang pagsasaalang-alang ng mga layunin sa pamumuhunan, pagpapahintulot ng panganib o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng mga mamumuhunan. Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro. Ang impormasyong ito ay hindi inilaan upang, at hindi dapat, bumuo ng isang pangunahing batayan para sa anumang desisyon sa pamumuhunan na maaari mong gawin.

Laging kumonsulta sa iyong sariling tagapayo sa legal, buwis o pamumuhunan bago gumawa ng anumang mga pagsasaalang-alang o desisyon sa pagpaplano / buwis / estate / pananalapi sa pananalapi.