Pinakamahusay ba na Bilhin ang A, B, o C Shares?

Hindi na kailangang sabihin, ang iba't ibang klase ng pagbabahagi ay may gawi na ang proseso ng pagbili ng mga pondo sa isa't isa ay mas kumplikado kaysa sa kinakailangan. Ngunit sa kabutihang palad ay nakarating ka sa artikulong ito, na tutulong sa pag-iisip ng mga pangunahing klase, Mga Pagbabahagi, Pagbabahagi ng B at Mga Pagbabahagi ng C, at pagkatapos na basahin ito ay malalaman mo kung alin ang pinakamainam para sa iyo (o marahil ay hindi ang pinakamahusay ).

Maraming magkakaibang mga klase ng pagbabahagi ng mutual funds. Ang hanay ay tila upang masakop ang halos buong alpabeto. Mayroong A, B, C, D, I, K, R, at Z namamahagi. At iyan lamang ang nakikita ko noon; kaya malamang may iba pa roon!

Mga Pangunahing Kaalaman sa Mga Ibahagi sa Mga Alok sa Mutual Fund

Ang una at pinakamainam na punto na gagawin tungkol sa mga klase sa pagbabahagi ng mutual fund ay na, kung ikaw ay isang mamumuhunan na do-it-yourself, ang pinakamahusay na klase ng pagbabahagi para sa iyo ay hindi isang teknikal na bahagi ng klase - ito ay walang mga pondo sa pag-load! Kung minsan ang mga kumpanya ng mutual fund ay mag-uuri ng mga pondo na walang-load bilang "pagbabahagi ng mamumuhunan."

Ang tanging magandang dahilan upang bumili ng A shares, B shares o C shares na may mutual funds ay dahil mayroon kang isang tagapayo o broker na binabayaran ng komisyon. Kung hindi ka sigurado kung bakit, at gusto mong malaman ang higit pa, maaaring gusto mong gumawa ng mas maraming araling-bahay sa pamamagitan ng pagbabasa ng aking artikulo sa pagpili ng pinakamahusay na tagapayo.

Narito ang mga pangunahing kaalaman sa mga klase sa pagbabahagi ng mutual fund:

• Class A Share Mutual Funds: Kinokolekta ng mga pondong ito ang tinatawag na "front load," na nangangahulugang magbabayad ka ng isang porsyento ng halaga ng iyong pagbili tuwing bumili ka ng pagbabahagi. Ang mga naglo-load sa harapan ay karaniwang may pagitan ng 3% at 5% ngunit maaaring mas mataas ang mga ito. Halimbawa, kung bumili ka ng A Share Share mutual fund na may 5% na front load, at bumili ka ng $ 10,000 ng pagbabahagi, magbabayad ka ng $ 500. Sa iba't ibang salita, makakapunta ka sa pamumuhunan ng $ 9,500, hindi $ 10,000.
• Ibahagi ang Mga Mutual Fund sa Class B: Ang mga pondo na ito ay may singil na "back load," na tinatawag din na "contingent deferred sales charge (CDSC), na nangangahulugang magbabayad ka ng porsyento ng dolyar na halaga ng mga namamahagi na ibinebenta. Magbayad ka sa harap ngunit magbayad ka kapag nagbebenta ka. Sa kabutihang palad, ang pag-load ng pabalik ay dahan-dahan habang pinipigilan mo ang pondo at sa huli ang pag-load ay napupunta hanggang sa zero.Gayunman, ang isang disbentaha ng B share na pondo ay karaniwang mayroon sila ng isang bagay na tinatawag isang 12b-1 na bayad, na nagpapataas sa mga gastos ng pondo. Ito ay sinasalin sa mas mababang mga pagbalik habang pinipigilan mo ang pondo.

• Mga Mutual Fund ng Klase C Ibahagi: Kinokolekta ng mga pondong ito ang tinatawag na "antas ng pag-load," na nangangahulugang mayroong patuloy na bayad, karaniwang 1.00%, hangga't hawak mo ang pondo. Ito ay nagdaragdag sa mga gastusin ng pondo at nag-i-down pabalik, tulad ng 12b-1 na bayad sa B shares.

Aling Share Class ang Pinakamahusay - A, B, o C?

Muli, kung ikaw ay isang mamumuhunan na do-it-yourself, ang mga pondo ng walang-load ay malamang na ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian. Karaniwang mayroon silang mababang mga ratios ng gastos at walang bayad na babayaran. Ito ay sinasalin sa mas mataas na pagbabalik sa paglipas ng panahon dahil ang higit pa sa iyong pera ay naninirahan sa pondo, sa halip na pagtulak sa mga kamay ng stock broker o kumpanya sa mutual fund.

Ngunit kung ikaw ay bumibili ng mga puno ng pondo, narito ang pangunahing pagkasira sa kung ano ang pinakamainam para sa iyo:

• Kapag Pinakamahusay ang Mga Pagbabahagi: Ang mga pangmatagalang mamumuhunan (higit sa 5 taon at tiyak na higit sa 10) ang pinakamahusay na gagawin sa isang Pondo ng magbahagi. Kahit na ang front load ay maaaring tila mataas, ang patuloy na, panloob na gastos ng A share pondo malamang na maging mas mababa kaysa sa B at C namamahagi.
• Kapag ang B Pagbabahagi ay Pinakamahusay: Kung sa palagay mo ay ibebenta mo ang iyong pagbabahagi sa mga 5 hanggang 7 taon, at ang pabalik na halaga ng pag-load ay bumababa bawat taon, ang B shares ay maaaring maging isang magandang ideya dahil hindi ka magbabayad ng anumang pag-load sa harap at magbabayad ka ng kaunti o walang anuman kapag nagbebenta ka. Siguraduhin na ang gastos ng ratio ay hindi masyadong mataas (sana ay hindi mas mataas kaysa sa 1.00%).
• Kapag ang mga Pagbabahagi ng C ay Pinakamahusay: Ang bahagi ng klase na ito ay kadalasang ang pinakamahusay na ideya kapag hawak mo ang iyong pagbabahagi ng mutual fund para sa isang maikling panahon (higit sa isang taon ngunit mas mababa sa tatlo). Hindi ka nagbabayad ng isang front load ngunit ang isang back load ay minsan sisingilin kung nagbebenta ka ng pondo sa loob ng isang taon. Ang patuloy na load ng antas ng 1.00% ay magastos sa paglipas ng panahon, kaya ang mga ito ay pinakamahusay para sa isa hanggang tatlong taon.

Pinakamahalaga, subukan pa rin ang mga gastos nang mas mababa hangga't maaari at bumili lamang ng mga pondo na angkop para sa iyong mga layunin sa pamumuhunan at pagpapaubaya sa panganib.