Ang Layunin ng Mga Pagbubukod ng Seguro

Ang pagbubukod ay isang probisyon sa patakaran na nag-aalis ng pagkakasakop para sa ilang uri ng panganib. Ang mga pagbubukod ay nagpapaikli sa saklaw ng saklaw na ibinigay ng kasunduan sa pagseguro. Sa maraming mga patakaran sa seguro, ang kasunduan sa seguro ay napakalawak. Ang mga insurers ay gumagamit ng mga pagbubukod upang maibalik ang coverage para sa mga peligro na ayaw nilang siguruhin.

Mga Dahilan na Ibukod ang Mga Panganib

Ang mga pagbubukod ay may iba't ibang layunin. Karamihan sa nalalapat sa mga panganib na nabibilang sa isa sa mga sumusunod na kategorya.

• Kapansanan: Ang ilang mga panganib ay hindi mapaniniwalaan dahil malamang na makakaapekto sa isang malaking bilang ng mga policyholder nang sabay-sabay. Ang isang halimbawa ay ang digmaan.
• Sinasaklaw sa Ibang Lugar: Maraming mga panganib ang ibinukod sa ilalim ng isang uri ng patakaran dahil sakop sila sa ilalim ng iba. Halimbawa, ang mga claim sa pananagutan ng auto ay ibinukod sa ilalim ng pangkalahatang patakaran sa pananagutan dahil sakop ito ng isang komersyal na patakaran sa auto.
• Madaling Kontrolin: Ang ilang mga panganib ay ibinukod dahil madali silang kontrolado ng policyholder. Ang isang halimbawa ay pinsala sa personal na ari-arian sa bukas na dulot ng ulan, niyebe, yelo o ulan. Ang nasabing pinsala ay ibinukod sa ilalim ng pinaka-komersyal na patakaran ng ari-arian dahil madaling mapigilan ito ng nakaseguro.

• Hindi aksidenteng: Sinasaklaw ng karamihan sa mga patakaran ng seguro ang mga nangyayari. Kaya, hindi nila isinama ang mga pagkalugi na sinasadya ng nakaseguro. Halimbawa, ang parehong mga pangkalahatang pananagutan at komersyal na mga patakaran sa auto liability ay nagbubukod sa pinsala sa katawan na sinasadya ng isang nakaseguro sa isang third party na sadyang.
• Isyu sa Pagpapanatili: Ang ilang mga panganib ay hindi praktikal upang siguraduhin dahil natural ito nangyari. Ang isang halimbawa ay magsuot at luha. Ang pinsala na dulot ng wear at luha ay ibinukod mula sa parehong komersyal na ari-arian at saklaw ng pisikal na pinsala sa katawan. Ang mga panganib ng ganitong uri ay maaaring madalas na kontrolado sa pamamagitan ng tamang pagpapanatili. Ang mga gulong ng sasakyan ay maaaring protektahan mula sa pagsusuot at pagwawasak sa tamang pag-ikot.

• Iligal: Maraming mga patakaran ang nagbubukod ng mga pagkalugi na nagreresulta mula sa mga paglabag sa batas o kriminal na kilos. Halimbawa, ang mga patakaran sa pangkalahatang pananagutan ay hindi magbukod ng pinsala sa katawan, pinsala sa ari-arian o pinsala sa personal at sa advertising na nagreresulta mula sa isang paglabag sa Batas sa Proteksyon ng Telepono ng Mamimili o CAN-SPAM Act.
• Bahagi ng Sariling Pagkakasama: Ang ilang mga panganib ay nakapag-insure sa loob ng mga tiyak na parameter. Halimbawa, ang maraming mga patakaran sa pananagutan ay nagbubukod ng pananagutan na ipinapalagay sa ilalim ng isang kontrata. Gayunpaman, ang saklaw ay ibinibigay para sa pananagutan na ipinapalagay sa ilalim ng isang kontrata na kwalipikado bilang isang nakaseguro na kontrata (tulad ng tinukoy sa patakaran).
• Nabibilang sa isang Presyo: Ang ilang mga panganib ay maaaring masiguro kung ikaw ay handa na magbayad ng karagdagang premium. Ang isang halimbawa ay isang pagkawala na sanhi ng pagnanakaw na ginawa ng iyong mga empleyado. Ang ganitong pagkalugi ay karaniwang ibinukod sa ilalim ng mga patakaran ng komersyal na ari-arian. Gayunpaman, maaari mong siguruhin ang mga pagkalugi sa pamamagitan ng pagbili ng saklaw ng pagnanakaw ng empleyado.

Mga pagbabago

Ang mga porma ng patakaran ay hindi inihagis sa bato. Karamihan ay binago pana-panahon. Ini-update ng ISO ito komersyal na auto, pangkalahatang pananagutan at komersyal na ari-arian na mga form bawat ilang taon. Kadalasan sinusunod ng mga tagaseguro, na isinasama ang mga pagbabago na ginawa ng ISO sa kanilang mga porma sa pagmamay-ari. Ang isang karaniwang resulta ng proseso ng pagbabago ng form ay ang karagdagan o pagbabago ng mga pagbubukod ng patakaran.

Marami sa mga pagbabagong ginawa sa mga pagbubukod ng patakaran ay isang tugon sa mga pinakahuling desisyon ng korte. Ang ISO at insurers draft form ng patakaran na may balak na limitahan ang coverage sa ilang mga panganib. Maaaring matukoy ng korte na ang polisiya ay sumasaklaw sa isang peligro na ipinagkatiwalaan ng drafter. Ang ISO o ang seguro ay maaaring magdagdag o magbago ng isang pagbubukod upang alisin ang pagkakasakop para sa panganib na iyon.

Mga Seksyon

Ang isang malinaw na lugar upang maghanap ng mga pagbubukod ng patakaran ay nasa seksyon na may karapatan mga pagbubukod . Ang ilang mga patakaran ay naglalaman ng parehong mga pagbubukod at mga limitasyon. Ang isang limitasyon ay isang bahagyang pagbubukod. Pinipigilan nito ang saklaw ng coverage para sa isang nakasegurong panganib. Halimbawa, madalas na paghihigpitan ng mga patakaran ng ari-arian ang pagsakop para sa mga mahahalagang bagay tulad ng furs at alahas sa isang tinukoy na (mababang) limit.

Ang isang patakaran na nagbibigay ng higit sa isang uri ng coverage ay maaaring maglaman ng maraming mga listahan ng mga pagbubukod. Nalalapat ang isang hiwalay na listahan sa bawat uri ng coverage. Halimbawa, ang isang tipikal na komersyal na patakaran sa auto ay naglalaman ng dalawang hanay ng mga pagbubukod, isa sa ilalim ng Coverage ng Pananagutan at ang iba pang sa ilalim ng Pisikal na Pagkakasakit sa Coverage.

Kabilang sa ilang mga patakaran na nagbibigay ng maramihang mga takip ay isang hanay ng mga pagbubukod. Nalalapat ang bawat pagbubukod sa lahat ng mga coverage. Ang iba pang mga patakaran ay naglalaman ng mga hiwalay na pagbubukod para sa bawat uri ng coverage at karaniwang mga pagbubukod na nalalapat sa lahat ng mga takip.

Pagbubukod ng Lokasyon

Ang isang patakaran ay maaaring maglaman ng mga pagbubukod na hindi matatagpuan sa mga pagbubukod seksyon. Narito ang ilang mga lugar kung saan sila madalas lumitaw.

Mga kahuluganAng isa sa mga pinaka-karaniwang lugar upang makahanap ng mga pagbubukod sa patakaran ay ang seksyon ng mga kahulugan. Ang mga kahulugan ay naglalakip ng mga tiyak na kahulugan sa mga salita upang maaari nilang paliitin ang saklaw ng pagsakop. Halimbawa, maraming patakaran ang tumutukoy sa teritoryo ng saklaw, na naglilimita sa pagsakop sa mga pangyayari na nagaganap sa tinukoy na mga bansa. Ang kahulugan na ito ay nagsisilbi bilang isang pagbubukod dahil ang mga pangyayari na nangyari sa labas ng tinukoy na mga bansa ay hindi sakop. Ang mga patakaran na hindi tumutukoy sa isang teritoryo ng saklaw sa pangkalahatan ay sumasakop sa mga kaganapan na nangyayari sa kahit saan sa mundo.

KundisyonMaaaring makita ang mga pagbubukod sa seksyon ng patakaran. Halimbawa, ang patakaran sa auto komersyal na ISO ay naglalaman ng isang probisyon na naglilimita sa pagkakasakop sa mga aksidente na nangyari sa teritoryo ng saklaw . Ang probisyon na ito ay lilitaw sa pangkalahatang kondisyon seksyon, hindi ang mga kahulugan .

Pag-endorsoMaraming mga tagaseguro ang nagdaragdag ng mga pagbubukod sa mga patakaran sa pamamagitan ng paglakip ng mga pag-endorso sa mga preprint na form. Ang isang pag-endorso ay maaaring magdagdag ng isang bagong pagbubukod o baguhin ang isang umiiral na.

Pagkakatiwalaan ng KasunduanAng kasunduan sa seguro ay ang gulugod ng isang patakaran. Karaniwang naglalaman ito ng mga malawak na pahayag na naglalarawan sa saklaw na ibinigay. Kahit na ang kasunduan sa seguro ay maaaring maglaman ng mga pagbubukod. Halimbawa, ang kasunduan sa seguro sa karaniwang patakaran sa pangkalahatang pananagutan ay tiyak na hindi isinasama ang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian na kilala sa ilang mga nakaseguro na mga partido bago magsimula ang patakaran.