Iwasan ang Iyong Halaga ng Parusa ng Credit Card, Maaaring Maghintay ang Huling Habang Panahon

Ang batas ng pederal ay nagpapahintulot sa mga issuer ng credit card na magpataw ng isang rate ng interes ng parusa kung ikaw ay naging higit sa 60 araw na delingkwente sa iyong pagbabayad ng credit card. Bilang nagmumungkahi ang pangalan, ito ay isang uri ng kaparusahan para sa iyong mga hindi nasagot na mga pagbabayad ng credit card. Nawalan ka ng rate ng interes na kasalukuyang tinatangkilik mo, kahit na ito ay pang-promosyon na rate, at ang iyong mga singil sa pananalapi ay kakalkulahin sa ilalim ng mas mataas na rate ng parusa para sa hindi bababa sa anim na buwan.

Ang kasalukuyang 60-araw na pangangailangan sa delinquency ay mas mahusay kaysa sa pamantayan ng industriya mula sa ilang mga taon na ang nakakaraan kapag ang issuer ng credit card ay maaaring magpatupad ng rate ng parusa pagkatapos lamang ng isang hindi nakuhang pagbabayad. Ang mas mataas na panahon ng pagkakasala bago ang isang rate ng parusa ay maaaring ipataw ay isa sa mga proteksyon ng credit card ng consumer na kasama sa Credit CARD Act of 2009.

Pahihintulutan sa Six-Month Penalty Rate Expiration Rule

Ang parusa rate ay hindi magtatagal magpakailanman tulad ng ginawa ito sa nakaraang taon. Ang mga issuer ng card ay kinakailangan upang babaan ang iyong rate ng parusa pabalik sa regular na interest rate matapos kang gumawa ng anim na sunud-sunod na napapanahong mga pagbabayad, ngunit ito ay nalalapat lamang sa balanse na umiiral kapag ang rate ng parusa ay ipinataw. Hindi ito nalalapat sa mga pagbili na ginawa pagkatapos na maging epektibo ang rate ng parusa. Maraming mga issuer ng credit card ang pinapanatili ang rate ng parusa para sa mga bagong pagbili at patuloy na parusahan sa iyo para sa iyong dalawang buwan na pagkakamali hangga't gamitin ang card na iyon.

Basahin ang iyong mga tuntunin ng credit card (matatagpuan sa website ng iyong taga-isyu ng credit card, magagamit sa kahilingan, o sa Federal database ng mga kasunduan sa credit card) upang matutunan ang iyong rate ng parusa at kung ang iyong issuer ng card ay nag-aalis dito para sa mga bagong pagbili. Ang seksyon na may label na "Ang iyong parusa rate at kapag ito ay sumasaklaw" ay tukuyin kung ito ay nalalapat kung ang iyong rate ng parusa ay maaaring ilapat walang katiyakan.

Tiyaking naiintindihan mo kung ano ang nag-trigger ng rate ng parusa, hal. nagbabayad nang huli, nagbayad ng kabayaran, nagbayad sa iyong credit limit o lahat ng nasa itaas. Kung mayroon kang maraming credit card o mga pautang na may isang nag-iisang tagapagpahiram, ang pag-default sa isa sa mga account na iyon ay maaaring mag-trigger ng rate ng parusa sa iba mong account. Tandaan na ang mga issuer ng credit card ay hindi na pinapayagang itaas ang iyong rate batay sa iyong mga aksyon sa mga account sa iba pang mga creditors at lenders (ang kasanayan na ito ay kilala bilang unibersal na default).

Mga Bayad sa Penalty mula sa Mga Tala ng Major Credit Card

Narito ang mga pariralang rate ng parusa mula sa ilang mga pangunahing issuer ng credit card (tulad ng Nobyembre 2013):

American Express: Kung ang APR na Penalty ay na-apply, ito ay mag-aplay para sa hindi bababa sa 6 na buwan. Sinusuri namin ang iyong Account tuwing 6 na buwan pagkatapos maipapatupad ang Penalty APR. Patuloy na mag-aplay ang Penalty APR hanggang matapos kang gumawa ng napapanahong mga pagbabayad, na walang mga ibinalik na pagbabayad sa loob ng 6 na buwan na sinusuri. Ang Penalty APR ay nalalapat sa mga umiiral na balanse lamang kung ang pagbayad ay hihigit sa 60 araw na huli.

Bank of America: Kung ang iyong mga APR ay nadagdagan, ang Penalty APR ay mag-aplay nang walang katiyakan. Ang iyong Penalty APR ay hindi lalampas sa 29.99% sa mga bagong transaksyon. Walang Penalty APR sa mga kasalukuyang balanse.

Capital One: Kung ang APR ay nadagdagan para sa isang pagbayad na huli, ang Penalty APR ay maaaring mag-apply nang walang katiyakan. Regular na susuriin ng Capital One ang anumang pagtaas ng rate sa iyong account para sa posibleng pagbaba ng rate.

Chase: Kung ang iyong mga APR ay nadagdagan para sa alinman sa mga kadahilanang ito, ang Penalty APR ay mag-aplay nang walang katiyakan. Ang mga dahilan ay isang kabiguang gawin ang pinakamababang pagbabayad sa oras, na lumalampas sa iyong pinakamababang pagbabayad (kapag naaangkop), nagbalik ng bayad, o gumagawa ng alinman sa mga bagay na ito sa isa pang Chase account.

Citi: Kung ang iyong mga APR ay nadagdagan para sa alinman sa mga kadahilanang ito, ang Penalty APR ay maaaring mag-apply nang walang katiyakan. Sa Citi, ang mga dahilan para sa isang rate ng parusa ay isang huli o nagbalik na pagbabayad.

Tuklasin: Walang rate ng parusa para sa Discover cards

Ang PenFed ay may isa sa mga mas mapagbigay na Clauses ng Penalty APR: Kung ang iyong minimum na pagbabayad ay hindi natanggap sa loob ng 60 araw, ang iyong buong account ay maaaring magbago sa non-variable Penalty APR. Ang Penalty APR ay mananatili sa lugar hanggang sa gumawa ka ng tatlong magkakasunod na buwanang pagbabayad sa o bago ang takdang petsa.

Ang IberiaBank at Wells Fargo ay hindi nakalista ng isang Penalty APR sa kanilang mga kasunduan sa credit card.

Kung Kumuha ka ng Rate ng Parusa na Hindi Magtatapos

Kung na-trigger mo ang rate ng parusa sa isang credit card na nag-iiwan ito nang walang katapusan, napagtanto na ang lahat ng iyong mga bagong pagbili ay sisingilin ng interes sa mas mataas na APR, kahit na matapos ang rate ng parusa ay magwawakas para sa iyong nakaraang balanse. Ang iyong mga bagong singil ay magkakaroon ng mas mataas na singil sa pananalapi at magiging mas mahal upang mabayaran. Nangangahulugan din ito na magdadala ka ng mga balanse na may iba't ibang mga rate ng interes at ang iyong mga pagbabayad ay napapailalim sa mga alituntunin sa paglalaan ng pagbabayad. Ang mga minimum na pagbabayad ay mapupunta sa balanse sa mas mababang rate ng interes.

Ang mga pagbabayad lamang sa itaas ng minimum ay babawasan ang mas mataas na balanse sa rate.

Ang pagiging ang rate ng parusa ay kadalasang malapit sa 30%, at kung minsan ay mas mataas, ang paglikha ng mga bagong balanse sa ilalim ng rate ng interes na iyon ay hindi marunong maliban kung balak mong bayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan.

Tiyaking nauunawaan mo kung anong mga aksyon ang magdudulot ng rate ng parusa upang maiwasan mo itong ipataw, kahit na magwawakas ito pagkatapos ng 6 na buwan sa iyong credit card. Para sa mga credit card na walang rate ng parusa, magkaroon ng kamalayan na maaaring may mga bayad sa parusa sa halip, hal. isang huli na bayad sa pagbabayad, iyon ay pantay na hindi kaakit-akit.