Nakakaapekto ba ang mga Pautang ng Credit?

Mga pautang-at kung paano mo pamahalaan-ang mga ito ang pinakamahalagang bagay sa iyong kredito. Ngunit ang credit ay kumplikado, at depende sa estado ng iyong kredito, maaari kang magtaka kung ang mga pautang ay makakatulong o makapinsala sa iyong mga marka ng credit.

Bago at Ang mga umiiral na pautang ay maaaring makaapekto sa iyong kredito sa maraming paraan:

• Tinutulungan ka nila na bumuo ng credit kung matagumpay kang gumawa ng mga pagbabayad.
• Nasaktan nila ang iyong credit kung nagbayad ka ng late o default sa mga pautang.
• Bawasan nila ang iyong kakayahang humiram (na maaaring hindi direktang nakakaapekto sa iyong mga marka ng credit).
• Ang mga ito ay nagbabawas ng kaunting pinsala sa iyong kredito sa simula, ngunit maaari nilang madaling makuha kung gumawa ka ng mga pagbabayad sa oras.

Building Credit

Ang iyong kredito ay tungkol sa iyong kasaysayan bilang isang borrower. Kung ikaw ay hiniram at matagumpay na repay ng mga pautang sa nakaraan, nagpapahiram ang mga nagpapahiram na gagawin mo rin ito sa hinaharap. Ang mas maraming nagawa mo na ito (at mas mahaba ang nagawa mo), mas mabuti.

Ang pagkuha ng isang bagong pautang ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na matagumpay na magbayad at itayo ang iyong kredito. Kung mayroon kang masamang credit-o hindi ka pa nakapagtatag ng credit-mapapabuti ito sa paglipas ng panahon sa bawat buwanang pagbabayad sa oras.

Ang pagkuha ng iba't ibang uri ng pautang ay tumutulong din sa iyong kredito. 10% ng iyong credit score ng FICO ay batay sa iyong "credit mix," na tumitingin sa iba't ibang mga account sa iyong credit report. Kung ang lahat ng iyong mga pautang ay mga credit card, maaaring ito ay mabuti, ngunit ang iyong halo ay mas mabuti kung ikaw ay mayroon ding isang auto loan o isang pautang sa bahay.

Huwag kang humiram para sa kapakanan ng pagsisikap na mapabuti ang iyong kredito. Humiram lamang ng matalinong, kung at kailan mo kailangan, at gamitin ang tamang pautang para sa trabaho.

Nawalang Mga Pagbabayad

Siyempre, ang mga pautang na ito ay hindi mo magagawa kung magbayad ka ng huli o tumigil sa pagbabayad: ang iyong mga marka ng credit ay mabilis na mawawala, at magkakaroon ka ng mas mahirap na oras sa pagkuha ng mga bagong pautang.

Kakayahang Maghiram

Ang mga bagong pautang ay nakakaapekto sa higit pa sa iyong mga marka ng credit; binabawasan din nila ang iyong kakayahang humiram.

Ang iyong mga ulat sa kredito ay nagpapakita ng bawat pautang na iyong kasalukuyang ginagamit, pati na rin ang kinakailangang mga buwanang pagbabayad. Kung nag-aplay ka para sa isang bagong pautang, ang mga nagpapahiram ay titingnan ang iyong mga umiiral na buwanang obligasyon at magpasya kung iniisip nila o hindi nila kayang bayaran ang karagdagang bayad. Upang gawin ito, kinakalkula nila ang ratio ng utang sa kita, na nagsasabi sa kanila kung gaano karami ng iyong buwanang kita ang makakain ng iyong buwanang pagbabayad. Ang mas mababa, ang mas mahusay.

Ikaw hindi mo kailangang humiram upang makita na nabawasan ang iyong kakayahan sa paghiram. Kung nag-uukol ka ng utang para sa isang tao (pagtulong sa kanila na maaprubahan batay sa iyong matibay na kredito at kita), ang utang na iyon ay nagpapakita sa iyong credit report. Ikaw ay 100 porsiyento na responsable para sa pagbabayad ng utang kung ang pangunahing borrower ay hindi bayaran, kaya ang mga nagpapahiram sa pangkalahatan ay binibilang na bilang isang buwanang gastos (kahit na hindi ka gumagawa ng anumang mga pagbabayad).

Isang bahagyang lumangoy

Ang mga bagong pautang ay karaniwang lumikha ng isang bahagyang paglusaw sa iyong mga marka ng credit. Kung mayroon kang matibay na kredito, ang paglubog na ito ay malamang na maikli at hindi gaanong mahalaga. Ngunit kung ikaw ay may mahinang credit (o nagtatayo ka ng credit para sa unang pagkakataon), ang paglubog na ito ay maaaring maging sanhi ng mga problema, upang maiwasan ang pagkaputol ng utang bago ka mag-aplay para sa isang "mahalagang" pautang tulad ng isang pautang sa bahay.

Sa bawat oras na mag-aplay ka para sa isang bagong pautang, ang mga nagpapahiram ay suriin ang iyong kredito. Kapag ginawa nila ito, ang isang "pagtatanong" ay nilikha, na nagpapakita na ang isang tao ay nakuha ang iyong kredito. Ang mga katanungan ay maaaring maging isang senyas na ikaw ay nasa pinansiyal na problema at kailangan mo ng pera, kaya hinila nila ang iyong iskor pababa nang bahagya. Ang isa o dalawang katanungan ay hindi isang malaking deal, ngunit maraming mga katanungan ay maaaring makapinsala sa iyong mga marka.

Kung ikaw ay mamimili sa mga nagpapahiram-na kung saan ay matalino, at ito ay ang tanging paraan upang makuha ang pinakamahusay na deal-lahat ng iyong mga shopping sa loob ng isang medyo maikling oras frame. Halimbawa, kung bumibili ka ng isang bahay at paghahambing ng mga nagpapahiram ng mortgage, kumpletuhin ang lahat ng iyong mga application sa loob ng 30 araw o mas kaunti (ang mga modelo ng pagmamarka ng credit ay nagbibigay sa iyo ng medyo mapagkaloob na window). Para sa mga auto loan, subukang panatilihin ang lahat sa loob ng dalawang linggo.