Credit Report Statute of Limitations and Expired Debt

Ang iyong ulat sa kredito ay naglalaman ng isang rekord ng halos lahat ng iyong mga credit at loan account, delinkuwenteng utang, at ilang mga pampublikong talaan. Dahil ang iyong credit report ay ang batayan para sa maraming mga pinansiyal na desisyon, gusto mo ang pinaka-positibo at tumpak na impormasyon upang ipakita sa iyong credit ulat. Gusto mo rin ang negatibong impormasyon na nawala sa lalong madaling panahon. Habang ang positibong impormasyon ay maaaring iulat nang walang katiyakan, ang negatibong impormasyon ay maaari lamang manatili sa iyong credit report para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang panahong ito ay ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit .

Maraming mga mamimili ang maling nag-iisip na ang mga utang ay dapat mawala mula sa kanilang mga ulat sa kredito matapos na lumipas ang batas ng mga limitasyon, ngunit nakakalito sila sa batas ng mga limitasyon sa limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit. Dahil sa pagkakaiba sa dalawang tagal ng panahon, ang ilang mga utang ay maaari pa ring ilista sa iyong credit report pagkatapos maubusan ang batas ng mga limitasyon.

Batas ng Mga Limitasyon kumpara sa Limitasyon sa Oras ng Pag-uulat ng Credit

Ang batas ng mga limitasyon at limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito ay dalawang hiwalay at independiyenteng tagal ng panahon, na pinamamahalaan ng mga hiwalay na batas. Ang batas ng mga limitasyon ay nag-iiba ayon sa estado at maaaring kasinglaba ng tatlong taon, depende sa batas ng bawat estado. Ang batas ng mga limitasyon ay nakakaapekto sa dami ng oras na ang batas ay maipapatupad ng batas.

Sa ibang salita, ito ay ang halaga ng oras na maaaring gamitin ng pinagkakautangan ng korte upang pilitin kang magbayad ng utang. Sa karamihan ng mga kaso, ang batas ng mga limitasyon ay walang kinalaman sa kung ang isang utang ay nagpapakita sa iyong ulat ng kredito at nakakaapekto lamang sa kakayahan ng nagpautang na manalo ng isang kaso laban sa iyo. Upang manalo ng isang kaso batay sa pag-expire ng batas ng mga limitasyon, ikaw (at ang iyong abogado) ay dapat magpakita sa hukuman at ipakita ang argumento kasama ang patunay na ang batas ng mga limitasyon ay lumipas.

Ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito, sa kabilang banda, ay ang tagal ng panahon na tumutukoy kung gaano katagal maaaring nakalista ang negatibong utang sa iyong credit report. Ang panahon na tinukoy sa Fair Credit Reporting Act (FCRA) ay pitong taon para sa karamihan ng mga utang. Ang FCRA ay isang pederal na batas at pareho para sa lahat ng mga utang, anuman ang estado kung saan nilikha ang utang.

Sa sandaling lumipas na ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito, ang pinaka-negatibong impormasyon ay awtomatikong babagsak ang iyong credit report nang walang pagsisikap sa iyong bahagi. Kung may hindi napapanahong negatibong impormasyon sa iyong ulat ng kredito, maaari kang magsumite ng isang pagtatalo ng credit report sa credit bureau upang alisin ito.

Isang Hindi Eksepsiyon para sa Mga Kahatulan sa Pag-uusig

Kung nakatira ka sa isa sa mga estado na may mas maikling batas ng mga limitasyon, maaari kang magkaroon ng mga utang na nananatili sa iyong credit report kahit na matapos ang batas ng mga limitasyon. Ang pagbubukod ay kapag ang isang batas ng estado ng mga limitasyon para sa paghatol sa korte ay higit sa pitong taon. Sa kasong iyon, ang paghatol ay maaaring manatili sa iyong ulat ng credit hanggang lumipas ang batas ng mga limitasyon.

Kung i-restart mo ang batas ng mga limitasyon-sa pamamagitan ng pagbabayad sa utang, halimbawa-hindi nito pinapataas ang dami ng oras na ipapakita ng utang sa iyong credit report. Karaniwang pinakamainam na magbayad ng mga nakaraang account na mayroon pa ng ilang taon upang ipakita sa iyong credit report, hindi alintana kung ang batas ng mga limitasyon ay lumipas na. Ang mga nagpapautang at nagpapautang ay sasabihin sa iyo ng higit pang pasang-ayon kapag nabayaran na ang mga account.