HAFA Short Sale Program Eligibility

Ang programa ng maikling sale ng HAFA, na epektibo mula Abril 5, 2010, hanggang Disyembre 31, 2016, ay binigkas bilang sagot sa bangungot ng bawat ahente ng maikling benta. Gayunpaman, natapos na ang HAFA. Tatanggap ito ng walang bagong mga bagong aplikasyon pagkatapos ng Enero 1, 2017, at ang mga umiiral nang file ay dapat na isasara sa Setyembre 30, 2017. Ang HAFA sa simula ay ipinangako ang pag-apruba sa maikling sale sa loob ng 10 araw at nagbibigay sa nagbebenta ng hanggang $ 10,000 sa cash sa pagsasara. Ngunit dahil ang HAFA ay isang programa na inisponsor ng pamahalaan, mas komplikado ito kaysa iyon.

Ang HAFA ay isang acronym para sa Home Affordable Foreclosure Alternatives, at ito ay bahagi ng Paggawa ng Programang Affordable Home ni President Obama. Ang unang hakbang ay para sa isang borrower na mag-apply sa HAMP, Home Affordable Modification Program. Narito ang mga patakaran upang maging karapat-dapat para sa programa ng HAMP:

• Kwalipikado lamang ang mga personal na residensiya.
• Ang halaga ng mortgage ay dapat mas mababa sa $ 729,750.
• Ang borrower ay naghihirap ng kahirapan tulad ng pagkawala ng kita, isang nadagdag na mortgage payment o isang hindi inaasahang pagtaas ng mga gastusin.
• Ang mortgage ay nagmula bago Enero 1, 2009.
• Ang pagbabayad ng mortgage ng PITI, kabilang ang HOA, ay higit sa 31% ng kabuuang kita sa buwanang kita ng borrower.

Kung ang alinman sa 5 mga tuntunin ay hindi nalalapat, ang borrower ay hindi karapat-dapat para sa HAMP. Alam ko ito dahil nagpunta ako sa pahina ng Home Affordable Modification upang sagutin ang bawat isa sa 5 mga tanong. Ginawa ko ito ng 5 ulit, at nagbago ng ibang sagot sa hindi bawat oras. Ang walang sagot sa alinman sa 5 ay nagdulot ng pagtanggi.

Kung hindi ka karapat-dapat para sa HAMP, maaaring kailangan mong makahanap ng isang maikling ahente sa pagbebenta upang matulungan ka. Kung karapat-dapat ka para sa HAMP, hindi ito nangangahulugan na ikaw ay kwalipikado para sa HAMP. Ang pagiging karapat-dapat at pagiging kwalipikado para sa HAMP ay dalawang magkakaibang hayop. Ang iyong layunin, kung nais mong gawin ang isang maikling pagbebenta, ay umaasa na ihihiya ka ng HAMP. Pagkatapos ay magiging karapat-dapat ka sa HAFA. O, kung tinanggap sa HAMP, at huminto ka sa paggawa ng iyong mga pagbabayad na pagbabago sa utang, maaari kang mag-apply sa HAFA. Ito ay maaaring tunog tulad ng mga patakaran ng maloko, ngunit ito ay ang paraan ng aming pamahalaan gumagana.

Sa tingin ko ito ay kagiliw-giliw na ituro na ang ilang mga borrowers ay may posibilidad na maging karapat-dapat para sa isang pagbabago ng utang. Sa katunayan, halos lahat ng isang maikling sale na ginagawa ko sa Sacramento ay para sa isang nagbebenta na tinanggihan para sa isang pagbabago sa utang.

Tukuyin kung ang iyong Pinay na Makilahok sa HAMP Program

Mahusay na malaman kung ang iyong tagapagpahiram ay nakikilahok sa HAMP, dahil ang mga nagpapautang na sumali sa HAMP ay lumahok din sa HAFA. Ang Fannie Mae at Freddie Mac ay hindi kinakailangang lumahok at magkaroon ng sariling bersyon ng programang ito. Narito ang isang bahagyang listahan ng ilan sa mga big-name HAMP na kalahok na nagpapahiram:

• Aurora Loan Services, LLC
• Bank of America, NA
• Chase Home Finance, LLC
• CitiMortgage, Inc
• Pagpapalawak ng Loan sa Buong Mundo ng Bansa, LP
• EMC Mortgage Corporation
• GMAC Mortgage LLC
• Green Tree Servicing LLC
• Serving HomeEq
• Horizon Bank
• J.P.Morgan Chase Bank, NA
• Litton Loan Servicing
• Navy Federal Credit Union
• Ocwen Financial Corporation, Inc.
• OneWest Bank
• PNC Bank, National Association
• Mga Serbisyong Sakson ng Saxon
• Ang Golden 1 Credit Union
• US Bank, National Association
• Wachovia Mortgage, FSB
• Wachovia Bank, NA
• Wells Fargo Bank, NA

Mga Kinakailangan sa Pagiging Karapat-dapat para sa HAFA Maikling Pagbebenta

Kapag ang borrower ay tinanggihan para sa isang pagbabago ng utang sa pamamagitan ng HAMP Program, ang borrower ay karapat-dapat na mag-aplay sa HAFA Short Sale program o ituloy ang isang Deed in-Lieu-of Foreclosure. Sapagkat hindi ko alam kung bakit ang sinuman sa kanilang mga tamang isipan ay gumawa ng isang gawa sa halip na, magpapatuloy ako sa maikling proseso ng pagbebenta. Hafa ay preapprove ang presyo ng na maikling sale at bigyan ang nagbebenta ng 4 na buwan upang magbenta ng ari-arian sa pamamagitan ng isang real estate agent. Narito ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat:

• Kwalipikado ang mga personal na tirahan. Bilang ng Hunyo 1, 2012, ang mga ari-arian ng di-may-ari ay karapat-dapat para sa HAFA.
• Ang halaga ng mortgage ay dapat mas mababa sa $ 729,750.
• Ang nagbebenta ay dapat na nasa likod o tungkol sa pagkahulog sa mortgage.
• Ang mortgage ay nagmula bago Enero 1, 2009.
• Ang nagbebenta ay o tinanggihan ng HAMP para sa pagbabago ng utang.
• Ang mga nagbebenta na may mga pautang sa gobyerno ay maaaring maging kwalipikado sa ilalim ng ibang programa.

Mga Benepisyo sa isang HAFA Maikling Pagbebenta

Matapos ang isang nagbebenta ay tumalon sa lahat ng mga hoop, dapat may mga benepisyo, tama ba? Mayroong. Halimbawa, hindi maaaring subukan ng pangalawang lenders na pilitin ang isang nagbebenta na gumawa ng maikling pagbebenta ng mortgage fraud sa pamamagitan ng paghingi ng mga pagbabayad sa labas ng escrow o paghawak ng unang-ipinanganak na nagbebenta bilang collateral. Narito ang iba pang mga benepisyo ng HAFA:

• Ang mga nagpapahiram na sumali sa HAFA ay pinababayaan ang karapatan sa paghatol ng kakulangan.
• Sa simula, ang mga junior lenders ay maaaring makatanggap ng hanggang sa 6% ng balanse sa utang o $ 6,000 maximum upang palabasin ang utang. Tulad ng Pebrero 1, 2011, ang 6% na takip ay inalis ng Kagawaran ng Bangko ng Estados Unidos - at ang halagang iyon ay ngayon ay isang maximum na $ 8,500 na epektibo noong Hunyo 1, 2012. Simula ng Pebrero 1, 2015, ang maximum na ngayon ay $ 12,000.
• Ang mga nagbebenta ay makakatanggap ng isang pagbabayad ng pamahalaan na $ 10,000 sa malapit ng eskrow upang masakop ang mga gastos sa paglilipat, na nagbibigay ng bahay ay inupahan ng may-ari.
• Hindi kinakailangan ang mga nagbebenta na gumawa ng kontribusyon sa nagbebenta.
• Ang mga nagpapahiram ay dapat sumang-ayon na huwag ipagbawal sa panahon ng maikling proseso ng pagbebenta.
• Maliban sa Fannie Mae, Freddie Mac, VA at FHA na mga pautang, ang mortgage payment ng mga nagbebenta ay hindi kailangang lumampas sa 31% ratio pagkatapos ng 2/1/11.

Ang isa pang kondisyon ng HAFA ay ang lahat ng partido ay dapat mag-sign ng haba ng affidavit ng isang braso.Sa ibang salita, ang nagbebenta ay hindi maaaring ibenta sa isang tao na alam ng nagbebenta o kung kanino ang nagbebenta ay may kaugnayan. Ang mamimili ay dapat ding sumang-ayon na huwag ibenta ang ari-arian sa loob ng 90 araw.

Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.