Video: How to Qualify for SBA Loan 2024
Iba't ibang uri ng SBA na mga pautang ay magagamit na ginagarantiyahan ng US Small Business Administration - SBA - nag-aalok ng maraming mga programa sa pautang upang makatulong sa maliliit na negosyo. Tandaan gayunpaman, ang SBA ay kadalasang hindi isang institusyong nagpapautang. Sa halip, tinitiyak nito ang mga pautang na ginawa ng mga pribadong bangko at iba pang institusyon sa pagpapautang.
Pangunahing 7 (a) Garantiya ng SBA Loan SBA
Ang SBA's Basic 7 (a) programa ng Loan Guaranty ay kung ano ang kaagad na natatandaan kapag may bumabanggit sa mga pautang ng SBA. Ito ang pangunahing programa ng pautang na nag-aalok ng SBA upang matulungan ang mga kwalipikadong mga maliliit na negosyo na ma-secure ang mga pautang na maaaring hindi sila maging karapat-dapat sa pamamagitan ng normal na pagpapautang sa labas nang walang garantiya ng gobyerno. Ito rin ang pinaka-kakayahang umangkop ng mga pautang ng SBA na inaalok ng SBA dahil 7 (a) ang SBA na mga pautang ay maaaring garantisado para sa iba't ibang pangkalahatang mga layunin ng negosyo.
Ang pera na nakuha sa pamamagitan ng Basic 7 (a) Ang mga pautang sa SBA ay maaaring gamitin para sa iba't ibang mga layuning pang-negosyo kabilang ang pagpopondo para sa kapital, makinarya at kagamitan, kasangkapan at fixtures, lupain at mga gusali, mga pagpapaunlad ng nangungupahan sa ilalim ng mga kasunduan sa lease, at, sa ilalim ng mga espesyal na kondisyon, refinancing naunang utang. Pangunahing 7 (a) Ang mga pautang ng SBA ay maaaring tumakbo para sa mga yugto ng pagkalipas ng hanggang 10 taon para sa kapital ng trabaho at pangkalahatan hanggang 25 taon para sa fixed asset financing.
Ang mga pautang sa SBA sa ilalim ng 7 (a) na programa ay ginawa sa mga umiiral na maliliit na negosyo pati na rin ang mga start-up na kumpanya sa pamamagitan ng komersyal na mga kumpanya ng pagpapautang. Ang karamihan sa mga maliliit na negosyo ay karapat-dapat na maging karapat-dapat para sa mga pautang na ito na ibinigay sa kanila:
- Maghangad na gumana para sa isang kita
- Ang mga ito ay nakatuon o nagplano upang makisali sa negosyo sa loob ng Estados Unidos o sa mga ari-arian nito
- May sariling pagmamay-ari ng sariling may-ari upang mamuhunan sa negosyo
- Hanapin muna ang mga alternatibong paraan ng pagpopondo - tulad ng mga personal na assests
Siyempre, hindi lahat ng maliliit na negosyo ay kwalipikado para sa 7 (a) SBA na mga pautang, ngunit ang SBA ay nagbibigay ng maraming pagkakaiba-iba ng programa upang tumanggap ng mga partikular na pangangailangan. Halimbawa, ang mga Patriot Express Loans mula sa SBA ay partikular na nakatuon para sa mabilis na pag-apruba ng 7 (a) mga pautang sa aktibong tungkulin at militar na mga beterano at kanilang mga asawa.
Higit pang impormasyon tungkol sa SBA 7 (a) mga pautang
Certified Development Company (CDC) - 504 SBA Loans
Ang mga pautang ng SBA ay nagbibigay ng pangmatagalang, fixed-rate financing sa mga maliliit na negosyo para sa layunin ng pagkuha ng real estate o makinarya o kagamitan para sa pagpapalawak o paggawa ng makabago. Karaniwang kinabibilangan ng pagpopondo ng SBA 504 ang 10 porsiyento ng equity mula sa borrower kasama ang isang utang na hindi bababa sa 50% ng kabuuang halaga mula sa isang pribadong sektor na tagapagpahiram at isang pautang na ibinigay ng isang Certified Development Company (CDC) (isang pribadong, non-profit na korporasyon na nag-aambag sa pagpapaunlad ng ekonomiya ng isang komunidad o rehiyon) sa isang halagang hanggang 40%, na pinondohan ng isang ganap na garantisadong tala ng SBA at nagtataglay ng pangalawang lien sa nakuha na real estate, makinarya o kagamitan.
Ang 504 SBA na mga pautang ay naka-target sa mga maliliit na negosyo na nangangailangan ng financing para sa "mga brick and mortar" na mga tindahan o mga pisikal na halaman.
Upang maging karapat-dapat para sa mga pautang SBA na ito, ang negosyo ay dapat na pinamamahalaan para sa tubo at hindi magkakaroon ng isang tiyak na netong halaga na lampas sa $ 7.5 milyon at walang average na netong kita na lampas sa $ 2.5 milyon pagkatapos ng mga buwis sa nagdaang dalawang taon. 504 SBA na pautang ay hindi magagamit para sa haka-haka o pamumuhunan sa rental real estate.
Higit pang impormasyon tungkol sa SBA 504 na pautang
7 (m) SBA Micro Loans
7 (m) Ang mga pautang ng SBA ay dinisenyo upang magkaloob ng mga panandaliang pautang na hanggang $ 35,000 sa mga maliliit na negosyo at hindi para sa kita na mga sentro ng pangangalaga ng bata para sa kapital na manggagawa o para sa pagbili ng imbentaryo, mga suplay, kasangkapan, mga fixtures, makinarya at / o kagamitan . Ang mga kita ng mga pautang ng SBA ay hindi maaaring gamitin upang magbayad ng mga umiiral na utang o para sa pagbili ng real estate. Ginagawa o ginagarantiyahan ng SBA ang isang pautang sa isang tagapamagitan (isang hindi pinagkakakitaan na tagapagpahiram batay sa komunidad na nagbibigay din ng pamamahala at tulong teknikal sa borrower), na siya ring gumagawa ng utang sa maliit na negosyo.
Ang mga pautang na ito ay hindi garantisado ng SBA at magagamit lamang sa mga napiling lokasyon sa karamihan ng mga estado.
Habang ang programang pautang ng Micro Loan SBA ay nagbibigay ng mga pautang hanggang sa isang maximum na $ 35,000, ang SBA ay nag-uulat na ang karaniwang utang ay humigit-kumulang na $ 13,000.
Higit pang impormasyon tungkol sa mga pautang ng SBA 7 (m).
Programa ng Pre-kwalipikasyon para sa SBA Loans
Ang programang ito ng SBA loan ay nagpapahintulot sa mga aplikante ng negosyo na magkaroon ng kanilang mga aplikasyon ng pautang hanggang sa $ 250,000 na sinuri ng SBA bago ang may-ari ng negosyo ay nalalapat sa isang tagapagpahiram para sa isang pautang. Dahil ang mga pautang sa laki na ito ay maaaring maging mahirap na ma-secure, ang benepisyo ng programang pautang sa SBA na ito ay idinisenyo upang tulungan ang mga may-ari ng negosyo na maghanda ng kanilang mga aplikasyon sa pautang - kasama ang kanilang mga plano sa negosyo - sa detalyadong detalye para sa malubhang konsiderasyon ng kanilang mga nagpapautang.
Ang pre-kwalipikasyon ng pautang sa SBA ay naka-focus sa character, credit, karanasan at pagiging maaasahan ng aplikante kaysa sa mga asset ng aplikante. Ang pagsusuri ng pre-kwalipikasyon ay batay sa mga pangunahing ratios sa pananalapi, kredito at kasaysayan ng negosyo, at mga tuntunin ng utang-hiling.
Ang isang tagapamagitan ng hinirang ng SBA ay gumagana sa may-ari ng negosyo upang repasuhin at palakasin ang aplikasyon ng pautang. Ang isang hinirang na tagapamagitan ng SBA ay maaaring isang lokal na sentro ng Small Business Development o isang organisasyong kumikita. Ang Small Business Development Centers na nagsisilbi bilang tagapamagitan ay hindi naniningil ng bayad para sa packaging ng pautang, ngunit ginagawa ng mga organisasyon para sa profit.
Ang mga pautang sa SBA sa programang ito ay pinamamahalaan ng Opisina ng Patlang ng SBA at ng mga SBA na tanggapan ng distrito.Upang malaman kung mayroong isang intermediary pre-kwalipikasyon na tumatakbo sa iyong lugar, kontakin ang iyong lokal na tanggapan ng SBA.
SBA Patriot Express Small Business Military Loans
Ang U.S. Small Business Administration ay nag-aalok ng mga maliit na pautang sa negosyo sa pamamagitan ng Patriot Express Pilot Loan Initiative para sa mga beterano at militar.
VA Loans, Small Business Loans for Veterans
Tinutulungan ng SBA ang mga beterano sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga garantiya sa pautang para sa mga maliit na negosyo ng mga beterano. Ang mga pautang na ito ng SBA ay nagbibigay ng pondo mula $ 50,000 hanggang $ 3.75 milyon.
Ang Innovators Scholarship Program Inaalok ng Honeywell
Nag-aalok ang Honeywell ng mga bayad na scholarship para sa mga interns sa kumpanya sa pamamagitan ng Programang Scholarship Innovators nito. Alamin kung paano at kung kailan dapat mag-apply at kung kwalipikado ka.