4 Mga Hakbang Upang Dalhin Kung Ikaw ay Sapilitang sa Maagang Pagreretiro

Bawat taon, maraming mga retirees na pinipilit sa isang maagang pagreretiro. Sa katunayan, ayon sa Employee Benefit Research Institute, halos kalahati ng mga retirees ang pumasok sa pagreretiro nang mas maaga kaysa sa kanilang pinlano. Sa mga naunang retirees, kalahati lamang ng mga ito ang pinipili na magretiro nang maaga. Mahigit sa 40 porsiyento ang nagretiro nang maaga dahil sa mga isyu sa kalusugan o kapansanan, kumpara sa 26 porsiyento dahil sa pagbabawas o pagsara ng kanilang kumpanya at 14 porsiyento upang kumilos bilang tagapag-alaga para sa isang kapamilya o miyembro ng pamilya.

Kahit na anong mga pangyayari ang humantong sa iyo na magretiro nang mas maaga kaysa sa binalak, maaaring kailangan mong pag-isipang muli ang iyong plano sa pananalapi para sa parehong maikling- at pang-matagalang. Ang iyong orihinal na mga plano ay maaaring maging ganap na reworked, at maaari mong makita na ang mga bagay na iyong naipon ay hindi na kailangan. Anuman, may mga hakbang na maaari mong gawin upang lumipat mula sa nagtatanggol sa nakakasakit sa iyong diskarte sa pananalapi.

1. Repasuhin ang iyong mga benepisyo

Habang malamang na hindi mo inaasahan na nangangailangan ng mga ito pa, kakailanganin mong isaalang-alang kung kailan at kung paano simulan ang pag-tap sa anumang mga benepisyo na magagamit mo. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng Social Security, mga pagpipilian para sa pangangalagang pangkalusugan, at mga benepisyo ng iyong asawa. Kung hindi ka pa nakapag-claim ng Social Security dahil hindi mo pa nakabukas ang edad na 62 at naghihintay ka hanggang edad 65 upang maging karapat-dapat para sa Medicare, maaaring kailangan mong tumingin sa mga alternatibong opsyon para sa pangangalagang pangkalusugan.

2. Repasuhin ang iyong mga pamumuhunan

Kailangan mong gumawa ng ilang mga desisyon tungkol sa iyong 401 (k), IRA account, at iba pang mga pamumuhunan. Maaaring pinakamainam na ipagpaliban ang pag-withdraw ng anumang pera mula sa mga pinagkukunang ito upang mapanatili ang iyong mga pag-retiro sa pagreretiro. Kung hindi man, kakailanganin mong umpisahan ang iyong gastos upang tumugma sa iyong kita mula sa iyong mga pamumuhunan. Kung ang ilang mga pamumuhunan ay hindi nagbibigay sa iyo ng mga pagbalik na iyong inaasahan, tulad ng isang real estate investment, maaaring ito ay pinakamahusay na ibenta ito at i-save ang pera. Tandaan, gayunpaman, na ang pagbebenta ng mga pamumuhunan ay maaaring mag-trigger ng capital gains tax kung nagbebenta ka sa isang tubo.

Gayundin, mag-isip tungkol sa pagkakasunud-sunod kung saan ka umalis mula sa iyong mga account sa pamumuhunan. Mula sa isang perspektibo sa buwis, kadalasan ay higit na makatuwiran na mag-withdraw mula sa mga nabubuwisang account upang munang ipagpatuloy ang iyong 401 (k) o IRA upang magpatuloy sa lumalaking tax-deferred.

3. Isaalang-alang ang iyong mga pagbabayad sa pensyon

Kung mayroon kang pensiyon, kailangan mong isaalang-alang kung dalhin ito bilang isang bukol na halaga o matanggap ito sa buwanang mga pag-install. Ang parehong mga opsyon ay maaaring gumana nang maayos, ngunit depende ito sa iyong sitwasyon. Kung ikaw ay isang bihasang mamumuhunan o nagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo, maaari mong makita na ang isang bukol na halaga ay kapaki-pakinabang upang maitayo mo ito sa tamang mga ari-arian. Kung nais mong umasa dito bilang bahagi ng iyong buwanang kita, ang pagkuha nito sa mga pag-install ay maaaring pinakamahusay. Tandaan na kung ang iyong pensiyon ay pinondohan kahit na bahagi ka ng paggamit ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, ang iyong mga pagbabayad sa pensyon ay bahagyang maaaring pabuwisin.

Mahalaga na panatilihin ang pananaw habang pinamahalaan mo ang mga withdrawals mula sa mga taxable o tax-advantaged na account upang mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis.

4. Tantyahin kung gaano katagal ang iyong pera

Huwag nang walang taros pumasok sa maagang pagreretiro. Tingnan ang iyong kita at tantyahin kung gaano katagal ang pera ay tatagal batay sa iyong mga gastos at badyet. Makikita mo kung saan kailangan mong gumawa ng mga pagsasaayos at kung paano nito maaapektuhan ang iyong pamumuhay.

Tumuon sa mas malaking gastos muna, tulad ng pabahay at pangangalagang pangkalusugan. Kung gayon, wala sa iba pang mga gastos sa iyong badyet, tulad ng transportasyon, pagkain, aliwan, personal na pangangalaga, at paglalakbay. Ihambing ang kabuuang gastos sa buwanang pagpapatakbo ng iyong sambahayan sa halagang maaaring makuha mo mula sa Social Security at mula sa iyong mga taxable at tax-deferred retirement account. Pagkatapos, ang salik sa iyong inaasahang pag-asa sa buhay upang makakuha ng ideya kung gaano katagal ang iyong pera ay malamang na tumagal, batay sa iyong tinantyang rate ng pag-withdraw.

Kung may panganib ka na lumaki, maaaring kailangan mong repasuhin ang iyong paggastos o isaalang-alang kung paano makagawa ka ng karagdagang daloy ng salapi, sa pamamagitan ng full- o part-time na trabaho o sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang produkto na gumagawa ng kita tulad ng isang kinikita sa isang taon.