Paano Kumuha ng isang Annuity Kapag Ito ay nasa isang IRA

Mayroong maraming mga paraan upang makakuha ng isang kinikita sa isang taon.

1. Kung ito ay isang IRA, maaari mong i-roll ito, o ilipat ito.
2. Kung ito ay hindi isang IRA, maaari mong gamitin ang isang 1035 exchange, o isuko ito.
3. Kung ito ay isang annuity ng kita, kailangan mong makahanap ng isang tao upang bilhin ka.

Ang mga opsyon na isa at dalawa sa itaas ay nalalapat sa mga annuity na hindi pa nagbabayad ng buwanang kita. Nalalapat ang opsiyon na tatlong kung ang kinikita ay nagbayad ng kita. Narito kung paano gumagana ang bawat isa sa mga pagpipiliang ito.

Pagkuha ng isang Annuity Kapag Ito ay isang IRA o Retirement Account

Kung mayroon kang isang variable annuity na pag-aari sa loob ng isang account sa IRA maaari mo lamang i-roll ang iyong mga pondo sa labas ng variable annuity at sa isang regular na IRA sa isang bangko, kumpanya sa mutual fund, o brokerage firm. Dahil ang mga pondo ay nasa loob pa ng IRA wrapper, ito ay itinuturing na isang paglilipat o rollover, at walang mga buwis ang dapat bayaran sa naturang transaksyon.

Magkaroon ng kamalayan; ang ilang mga annuity ay may mga singil na sumuko na maaaring tumagal ng hanggang labinlimang taon mula sa petsa ng iyong pagbili. Bago mo kanselahin o ipagpalit ang anumang anu-ano na variable annuity, lagyan ng tsek ang anumang mga bayarin na maaaring ilapat. Kung ang mga singil sa pagsuko ay mataas ngunit mas mababa sa ilang taon, maaaring mas mahusay na maghintay ng ilang taon bago lumiligid sa iyong annuity sa IRA sa ibang account.

Sa pag-aakala na walang mga pagsingil sa pagsuko, o sila ay masyadong mababa (2% o mas mababa) pagkatapos sa maraming mga kaso sa pamamagitan ng paglipat ng isang variable annuity sa loob ng isang IRA sa isang portfolio ng mga pondo ng index, maaari mong bawasan ang iyong mga gastos mula sa 2% - 3.75% bawat taon hanggang sa .50% - 1% sa isang taon. Ang mga mas mababang patuloy na bayad na maaaring magresulta sa makabuluhang pagtitipid sa paglipas ng panahon. Kung maaari mong bawasan ang mga bayad sa pamamagitan ng 2% sa isang taon sa isang $ 100,000 investment. Makakatipid ka ng higit sa $ 20,000 sa loob ng sampung taon na frame ng panahon.

Pagkuha ng isang Annuity Iyon ay HINDI isang IRA

Kung nagmamay-ari ka ng variable annuity na iyon hindi sa loob ng isang IRA o ibang uri ng account sa pagreretiro tulad ng isang 403 (b), bago mo kanselahin ang annuity, para sa mga layunin ng buwis, kakailanganin mong malaman kung ang iyong annuity ay may pakinabang o pagkawala. Upang gawin ito, una, kakailanganin mong malaman ang batayan ng gastos ng iyong kinikita sa isang taon. Ang batayan ng gastos ay ang kabuuang halaga ng pera na iyong inilalagay sa kinikita sa isang taon. Kung hindi mo alam ang batayan ng gastos, tawagan ang numero ng serbisyo ng customer sa iyong pahayag at magtanong. Susunod, ihambing ang batayan ng iyong gastos sa kasalukuyang halaga ng iyong variable annuity.

Kung may pakinabang - Kung ang iyong kinikita sa isang taon ay may pakinabang, at ang iyong pera sa annuity, babayaran mo ang mga ordinaryong buwis sa kita sa anumang pakinabang. Kung may malaking kita sa iyong kinikita sa isang taon, sa halip na magbayad sa kinikita sa isang taon, maaari mong ipagpalit (tinatawag na isang 1035 exchange) para sa isang walang-load na annuity variable na may mas mababang gastos. Ang talababa, halimbawa, ay nag-aalok ng tulad ng mababang halaga ng kinikita sa isang taon. Kung ang iyong kinikita sa isang taon ay may kaunting pakinabang, maaari mong hilingin sa cash sa annuity at gamitin ang mga pondo upang mamuhunan sa iba pang mga mas mababang mga alternatibong gastos sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang mutual fund o brokerage account.

Kung may pagkawala - Kung ikaw ang kasalukuyang halaga ng iyong variable annuity ay mas mababa kaysa sa batayan ng gastos, ikaw ay may pagkawala. Kung kanselahin mo ang annuity, maaari mong ma-claim na pagkawala sa iyong tax return. Maging maingat sa pagkansela ng isang variable annuity na may pagkawala, tulad ng sa mga kasong ito ang benepisyo ng kamatayan sa annuity ay maaaring hindi bababa sa katumbas ng iyong batayan ng gastos, kaya sa pamamagitan ng pagkansela ng annuity; ikaw ay nakatalaga sa ilang antas ng kapakinabangan ng kamatayan.

Pagkuha ng Isang Annuity ng Kita

Ang annuity ng kita ay isang annuity na nagbabayad ng buwanang benepisyo sa iyo. Ang uri ng annuity na ito ay maaaring mahirap na lumabas. Kailangan mong mahanap ang isang tao upang matantya kung ano ang halaga ng patuloy na stream ng pagbabayad, at nag-aalok sa iyo ng isang bukol na halaga. Ito ay tinutukoy bilang isang nakabalangkas na kasunduan. Gawain ng Mamimili Nag-aalok ng isang listahan ng mga pinakamahusay na kumpanya upang makipag-ugnay upang bumili ng iyong kinikita sa isang taon. Makipag-ugnay sa ilang bago magpasya sa isang alok.

Iba Pang Bagay na Pag-isipan

Ang mga annuity ay isang kontrata sa isang kompanya ng seguro. Ang ilang mga annuity ay ginagarantiyahan ang isang partikular na antas ng kita sa pagreretiro. Tiyaking naiintindihan mo ang lahat ng mga garantiya bago ka umalis ng kinikita sa isang taon. Maaari mong kanselahin ang isang benepisyo sa seguro na hindi mo maaaring palitan. Kung nauunawaan mo ang mga benepisyo, at hindi sila mahalaga sa iyo, ang pagkuha ng iyong annuity ay malamang na ang iyong pinakamahusay na pagkilos.