Utang niyebeng binilo kumpara sa Debt Stacking

Ang dalawang popular na pamamaraan na magagamit ng mga tao upang bayaran ang utang ay ang mas tradisyunal na paraan ng "debt stacking" at isa pang pamamaraan na tinatawag na "debt snowball," na inirerekomenda ng tagapayo pinansyal na si Dave Ramsey.

Ang bawat paraan ay may mga kalamangan at kahinaan, kaya bago magpasya kung paano harapin ang iyong sariling utang, mahalaga na maunawaan kung ano ang kailangan ng bawat diskarte at kung bakit ang isang paraan ay maaaring o hindi maaaring maging mas mabuti para sa iyong sariling sitwasyon.

Debt Stacking

Ang paraan ng pag-stack ng utang (kilala rin bilang paraan ng avalanche ng utang) ay inirekomenda na gumawa ka ng isang listahan ng lahat ng iyong mga utang, niraranggo ng rate ng interes, mula sa pinakamataas hanggang pinakamababa.

Halimbawa, maaaring may utang ka:

• Mastercard, $ 2,500-19 porsiyento, pinakamataas na rate ng interes
• Visa, $ 7,500-13 porsiyento, pangalawang pinakamataas na rate ng interes
• Car Loan, $ 4,000-8 porsiyento, ikatlong pinakamataas na rate ng interes
• Student Loan, $ 1,900-5 percent, lowest interest rate

Pinapayuhan ka ng paraan ng pagtatag ng utang na gagawin mo ang minimum na pagbabayad sa lahat ng iyong mga pautang. Kung gayon, dapat mong ihagis ang lahat ng iyong sobrang pera upang mabayaran ang iyong MasterCard, na may pinakamataas na rate ng interes, sa 19 porsiyento.

Sa sandaling na-wiped mo ang iyong 19-porsiyento MasterCard utang, matugunan ang Visa balanse, na kung saan ay ang pangalawang-pinakamataas na rate ng interes, sa 13 porsiyento.

Kakailanganin ka ng mahabang panahon upang bayaran ang Visa, dahil ito ay may pinakamataas na balanse, sa $ 7,500. Manatili dito. Tuwing tapos ka na, maaari mong simulan ang pagbabayad ng mga utang na may mas mababang mga rate ng interes.

Ang pamamaraan na ito ay nagse-save sa iyo ng pinakamaraming pera sa mga pagbabayad ng interes, ngunit maaaring tumagal ng isang mahabang oras upang makakuha ng isang mataas na balanse utang crossed off ang iyong listahan. Maaari kang makaramdam ng bigo pagkatapos na mamuhunan ng napakaraming oras at enerhiya sa pagbabayad ng pautang na hindi nararamdaman ang mental na tagumpay sa pagtawid nito sa iyong listahan.

Utang niyebeng binilo

Ayon sa pamamaraan ng niyebeng binilo, dapat mong ihagis ang bawat ekstrang sentimang patungo sa pagbabayad ng utang na may pinakamababang balanse, anuman ang rate ng interes.

Kung ginamit mo ang paraan ng niyebeng binilo, muling susuriin mo ang listahan sa itaas tulad ng sumusunod:

• Student Loan, $ 1,900-5 percent, lowest balance
• Mastercard, $ 2,500-19 porsiyento, pangalawang pinakamababang balanse
• Car Loan, $ 4,000-8 percent, third-lowest balance
• Visa, $ 7,500-13 porsiyento, pinakamataas na balanse

Gawin mo ang minimum na pagbabayad sa lahat ng iyong mga pautang. Pagkatapos, gugugulin mo ang bawat sobrang matipid sa utang na may pinakamaliit na balanse, anuman ang katotohanan na, sa partikular na kaso, mayroon din itong pinakamababang rate ng interes.

Ang ideya sa likod ng pamamaraang ito ay ang pagbabayad ng utang na may pinakamaliit na balanse ay magbibigay sa iyo ng sikolohikal na pakiramdam ng tagumpay kapag tinawagan mo ang utang na iyon mula sa iyong listahan. Ang kaisipan na panalo ay mag-udyok sa iyo na magpatuloy sa pag-save ng pera at pagbabayad ng iyong mga utang.

Ang pamamaraan na ito ay nagbibigay sa iyo ng isang mas kagyat na pakiramdam ng pagtatagumpay, ngunit maaari itong gastos higit pa. Ang pagsasagawa lamang ng pinakamababang pagbabayad sa iyong utang na pinakamataas na interes ay nangangahulugang magbabayad ka ng higit pa sa interes, kung ihahambing sa paraan ng pag-stack ng utang.

Pagpili ng Aling Pamamaraan na Gagamitin

Ang personal na pananalapi ay, mabuti, personal. Ang pagbabayad ng utang ay maaaring maging isang maliit na tulad ng pagdidyeta. Sure, may mga perpektong plano sa pagkain out doon, ngunit maging makatotohanan: Karamihan sa mga tao ay hindi pagpunta sa stick sa isang perpektong diyeta. Ang pinakamahusay na diyeta ay ang iyong susundan.

Ang pagbabayad ng utang ay magkatulad. Maging tapat tungkol sa paggawa ng isang badyet na akma sa iyong personalidad at pinapanatili mo ang motivated. Magbayad ka ng pinakamataas na interes kung hindi ka mananatili sa iyong utang na kabayaran plano.

OK lang mag-eksperimento, masyadong. Kung ang paraan ng pag-aayos ng utang ay mas nakakaakit sa iyo ngayon, at sinubukan mo ito sa loob ng ilang buwan at makita na hindi ito gumagana, walang dahilan na hindi ka maaaring lumipat sa utang na paraan ng snowball.

Ang pagkakaroon ng isang plano ay isang magandang ideya, ngunit hindi ito nangangahulugan na kailangan mong i-hold ang iyong sarili dito 100 porsiyento ng oras, 365 araw ng taon. Ang mga bagay ay nagbabago, ibinubuhos ng buhay ang mga bola ng curve sa iyo, at kailangan mong iangkop. Na minsan ay nangangahulugan ng pagpapalit ng iyong estratehikong pananalapi. Kaya huwag bitawan ang iyong sarili kung ang unang paraan na sinubukan mo ay hindi gumagana. Panatilihin ito hanggang sa makita mo ang isang bagay na ginagawa.