Revolving vs. Non-Revolving Credit

Ano ang Revolving Credit?

Ang umuulit na kredito ay isang uri ng kredito na maaaring magamit nang paulit-ulit hanggang sa isang tiyak na limitasyon hangga't ang account ay bukas at ang mga pagbabayad ay ginawa sa oras. Sa umiikot na kredito, ang halaga ng magagamit na kredito, ang balanse, at ang minimum na pagbabayad ay maaaring umakyat at pababa depende sa mga pagbili at pagbabayad na ginawa sa account.

Ang mga pagbabayad ay ginawa batay sa halaga na hiniram, kasama ang singil sa interes batay sa balanse. Sa umiikot na kredito, mayroon kang pagpipilian ng pagbabayad ng balanse sa loob ng isang panahon o kaagad. Kung pipiliin mong bayaran ang iyong balanse sa paglipas ng panahon, kailangan mo lamang bayaran ang mababang minimum na pagbabayad na iniaatas ng issuer ng credit card.

Marahil ay pamilyar ka sa dalawang karaniwang uri ng revolving credit: credit card at mga linya ng kredito.

Paano Gumagana ang Revolving Credit

Maaari kang makakuha ng credit card sa ACME Bank sa isang $ 1,000 na credit limit. Mayroon kang kakayahang gumawa ng mga pagbili sa card sa anumang oras hangga't nananatili ka sa mga tuntunin (hal. Huwag pumunta sa limitasyon at gawin ang pinakamababang pagbabayad sa oras).

Sabihin nating sa unang buwan, gumawa ka ng $ 100 sa mga pagbili. Magkakaroon ka ng $ 900 ng magagamit na credit na natitira para sa iba pang mga pagbili. Maaari mong bayaran ang iyong buong balanse ng $ 100, maaari mong gawin ang pinakamababang pagbabayad na tinukoy sa iyong pagsingil sa pagsingil, o maaari kang magbayad ng isang halaga sa pagitan ng pinakamaliit na pagbabayad at ang iyong buong balanse. Sabihin nating pinili mong gawin ang minimum na pagbabayad na $ 25 at bumaba ang iyong balanse sa $ 75 at ang iyong magagamit na credit ay umabot sa $ 925.

Magsisimula ka ng dalawang buwan, na may isang $ 75 at $ 925 ng magagamit na kredito. Sinisingil ka ng $ 10 sa mga singil sa pananalapi dahil hindi mo binabayaran ang iyong balanse sa buong nakaraang buwan. Gumawa ka ng isa pang $ 100 sa mga pagbili, na nagdadala sa iyong balanse sa $ 185 (ang nakaraang balanse + interes + ang iyong mga bagong pagbabayad) at ang iyong magagamit na kredito ay $ 815. Muli, mayroon kang pagpipilian na bayaran ang balanse nang buo o gawin ang minimum na pagbabayad. Pinipili mong bayaran sa buong oras na ito. Binabayaran mo ang buong balanse ng $ 185, na nagdadala sa iyong balanse sa $ 0 at ang iyong magagamit na kredito ay bumalik sa $ 1,000 hanggang simula ng tatlo.

Tandaan na ang mga kard ng pagsingil ay lumihis nang bahagya mula sa kahulugan ng umiikot na kredito. Habang maaari mong gamitin ang iyong magagamit na credit nang paulit-ulit, hindi mo maaaring i-revolve ang balanse sa loob ng ilang buwan nang hindi nakaharap ang matitirang mga parusa. Kinakailangan ng mga charge card na bayaran mo nang buo ang balanse bawat buwan.

Tinukoy na Non-Revolving Credit

Iba-iba ang di-umiikot na kredito mula sa umiikot na kredito sa isang pangunahing paraan. Ang non-revolving credit ay credit na hindi maaaring gamitin muli pagkatapos na ito ay binabayaran. Ang mga halimbawa ay mga pautang sa mag-aaral at mga pautang sa sasakyan na hindi maaaring gamitin muli kapag naubos na ang mga ito. Kapag ikaw ay unang humiram ng pera, sumasang-ayon ka sa isang rate ng interes at isang nakapirming iskedyul ng pagbabayad. Dapat kang magbayad bawat buwan upang bayaran ang utang ayon sa kasunduan. Depende sa iyong kasunduan sa pautang, maaaring may parusa para sa pagbabayad ng iyong balanse nang maaga sa iskedyul.

Ang mga hindi pa umiikot na mga produkto ng kredito ay kadalasang may mas mababang rate ng interes kumpara sa umiikot na kredito. Nagmumula ito mula sa mas mababang panganib na kaugnay sa mga di-umiikot na mga produkto ng kredito, na kadalasang nakatali sa collateral na maaaring sakupin ng tagapagpahiram kung ikaw ay default sa pagbabayad. Halimbawa, ang iyong mortgage ay nakatali sa real estate na maaaring hulihin ng tagapagpahiram kung mahuhulog ka sa iyong mga pagbabayad sa pautang.

Kapag nagbabayad ka ng isang hindi umiikot na credit account, isinara ang account at hindi na magagamit muli. Kailangan mong gumawa ng isa pang application at pumunta sa pamamagitan ng proseso ng pag-apruba upang humiram ng karagdagang mga pondo.

Revolving vs. Non-Revolving Credit

Habang ang di-umiikot na kredito ay kadalasang may mas mababang rate ng interes at predictable na iskedyul ng pagbabayad, wala itong kakayahang umangkop ng revolving credit. Maaari mong gamitin ang umiikot na kredito para sa iba't ibang mga pagbili hangga't nananatili ka sa mga tuntunin ng credit card.

Sa kabilang banda, ang di-umiinog na kredito ay may higit na kapangyarihan sa pagbili dahil maaari kang maaprubahan para sa mas mataas na halaga, depende sa iyong kita, kasaysayan ng kredito, at iba pang mga kadahilanan. Dahil sa panganib na kasama, madalas na limitahan ng mga bangko ang halagang maaari mong hiramin sa umiikot na kredito. Hindi ka maaaring bumili ng bahay sa isang credit card dahil malamang na hindi ka maaprubahan para sa isang credit limit na sapat na malaki para sa pagbili.

Ang parehong uri ng mga credit account ay kapaki-pakinabang sa iba't ibang sitwasyon. Tiyaking pinili mo ang opsyon na pinakamainam para sa pagbili na iyong ginagawa. Kung nagpili ka ng isang umiikot o di-umiikot na produkto ng kredito, maingat na isaalang-alang ang mga tuntunin at paghiram ng gastos at manatili sa kasunduan sa pagbabayad upang hindi mo masaktan ang iyong kredito.