Ang Pandaraya sa Seguro ay Hindi Isang Biktima ng Krimen!

Ang pandaraya sa seguro ay isang pangunahing problema sa Estados Unidos. Mga 10 porsiyento ng lahat ng claim sa ari-arian at casualty ay mapanlinlang, ayon sa Insurance Information Institute. Ang mga pekeng claim ay nagkakahalaga ng tinatayang $ 32 bilyon sa isang taon. Ang mga gastos na ito ay kinukuha ng mga tagaseguro, mga mamimili ng seguro, at ng pangkalahatang publiko.

Ang panlilinlang ay nangyayari sa lahat ng uri ng seguro, ngunit ang ilang mga linya ay mas madaling kapitan kaysa sa iba. Dalawang komersyal na coverages na partikular na madaling kapitan ng pandaraya ang kompensasyon ng mga manggagawa at seguro sa negosyo ng negosyo.

Ano ang Pandaraya sa Seguro?

Ang termino pandaraya sa seguro ay nangangahulugan ng isang sinadyang pagkilos na ginawa ng isang tao upang makakuha ng benepisyo na hindi siya karapat-dapat makatanggap. Ang panloloko ay maaaring gawin ng sinumang kasangkot sa isang transaksyon sa seguro. Kabilang dito ang mga policyholder, claimant, mga abogado, mga tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan, mga ahente o mga broker at kahit na mga tagaseguro.

Hard Versus Soft Fraud

Ang pandaraya sa seguro ay maaaring nahahati sa dalawang malawak na kategorya. Hard pandaraya ay nangyayari kapag may isang aksidente o pagkawala. Halimbawa, ang isang may-ari ng negosyante ay sinadya na tinutulak ang trak na pagmamay-ari ng kumpanya sa isang talampas. Pagkatapos ay nag-file siya ng isang claim sa pisikal na pinsala, na nagsasabi sa kanyang kompanyang nakaseguro na ang trak ay hindi sinasadya sa bangin.

Soft pandaraya ay nagsasangkot ng pagpapalabis ng isang lehitimong claim. Halimbawa, natutuklasan ng may-ari ng isang negosyo sa negosyo na ang isang magnanakaw ay sumira sa kanyang opisina at ninakaw ang ilang mga item. Kapag inuulat ng may-ari ng negosyo ang pagkawala sa kanyang komersyal na ari-arian ng seguro, pinalalaki niya ang halaga ng ninakaw na ari-arian upang makolekta niya ang isang mas malaking pag-areglo ng pag-claim.

Hindi isang Biktima ng Krimen

Maraming perpetrators ng panlilinlang sa seguro ay naniniwala na ang kanilang mga krimen ay walang mga biktima. Hindi ito totoo. Sinasaklaw ng mga tagaseguro ang gastos ng pandaraya sa pamamagitan ng singilin ang mga negosyo at mga entidad ng pamahalaan na mas mataas ang mga premium para sa mga patakaran sa seguro. Ang mga entidad ng negosyo ay pumasa sa mga gastos na ito sa kanilang mga customer. Ang mga entidad ng pamahalaan na bumili ng seguro ay pumasa sa dagdag na gastos sa mga nagbabayad ng buwis.

Pagsamahin ang Pandaraya

Sa halos lahat ng estado, ang pandaraya sa seguro ay inuri bilang isang krimen. Bukod dito, ang karamihan sa mga estado ay lumikha ng isang pandaraya bureau na bahagi ng departamento ng seguro ng estado. Habang nag-iiba ang kanilang partikular na mga tungkulin, ang karamihan sa mga tanggapan ng pandaraya ay may pananagutan sa pagsisiyasat sa pandaraya sa seguro at pag-uusig sa mga nagkasala.

Ang ilang mga estado ay nagpatupad ng isang batas na nangangailangan ng mga tagaseguro upang magtatag ng isang plano sa pandaraya. Sa mga estadong ito, ang mga insurer ay obligadong gumawa ng mga nakasulat na pamamaraan para sa pagkilala at pagtugon sa pandaraya. Maaaring kailanganin din ng mga insurer na maghain ng isang taunang ulat na nagbubuod sa mga pagkilos na kanilang ginawa upang maiwasan at labanan ang pandaraya.

Kahit na hindi sila kinakailangan na gawin ito sa pamamagitan ng batas, karamihan sa mga tagaseguro ay nagtatag ng mga pamamaraan para sa pagharap sa pandaraya. Ang ilang pandaraya sa pandaraya sa pamamagitan ng pakikilahok sa mga organisasyong anti-pandaraya tulad ng National Insurance Crime Bureau o ng Coalition Against Fraud Insurance.

Mga Karaniwang Uri ng Pandaraya Gawa

Narito ang ilang mga uri ng panloloko na karaniwan sa komersyal na ari-arian / pinsala sa seguro:

• Mga Ahente o Broker Ang mga hindi tapat na ahente o broker ay maaaring mag-isyu ng pekeng mga patakaran para sa layunin ng pagkolekta ng mga premium. Bilang kahalili, maaari nilang bulsa ang mga premium na sisingilin sa mga lehitimong patakaran. Ang isa pang pangkaraniwang scam ay nagsasangkot ng mga patakaran ng padding na may mga takip na hindi kailangan o gusto ng mga policyholder upang i-jack up ang premium (at ang komisyon ng ahente). Ang ilang mga walang prinsipyo ahente ay nag-aalok ng mga kickbacks sa mga policyholder kapalit ng pagbili ng isang patakaran.
• Auto insurance Ang ilang mga uri ng pandaraya sa seguro sa seguro ay ginagawa ng organisadong mga singsing ng krimen. Ang mga halimbawa ay ang cloning ng sasakyan at "mga tindahan ng chop" na nagbebenta ng mga ninakaw na autos. Ang iba pang mga mapanlinlang na kilos, tulad ng mga scam ng hila ng trak at mga aksidente sa sasakyan, ay ginagawa ng mga maliliit na grupo ng mga magnanakaw ng awto. Ang mga gawang pandaraya ay maaari ring gawin ng mga indibidwal na policyholder. Halimbawa, ang isang may-ari ng negosyo ay bumibili ng isang komersyal na patakaran sa auto upang i-insure ang isang hindi umiiral na trak. Pagkalipas ng ilang buwan, nag-file siya ng isang claim sa ilalim ng kanyang komprehensibong saklaw, na nagpapahiwatig na ang sasakyan ay ninakaw. Ang pandaraya sa auto ay naging isang partikular na problema sa mga estado na may mga batas na walang kasalanan auto. Inilatag nito ang gastos ng seguro sa mga estado na iyon.
• Compensation ng mga manggagawa Ang mga empleyado ay maaaring gumawa ng pandaraya sa pamamagitan ng pag-file ng mga claim para sa mga pekeng pinsala o para sa mga pinsala na kanilang napinsala sa trabaho. Ang ilang mga manggagawa ay pinalalaki ang lawak ng kanilang mga pinsala upang makolekta nila ang mga pagbabayad ng kapansanan. Ang mga nagpapatrabaho ay maaaring gumawa ng pandaraya sa pamamagitan ng pag-understate ng mga payroll o sadyang italaga ang mga manggagawa sa maling klasipikasyon. Ang mga empleyado ay maaari ring sadyang maling kliyente ang mga empleyado bilang mga independiyenteng kontratista.
• Seguro sa Ari-arian Ang pandaraya sa seguro sa ari-arian ay kadalasang nagsasangkot ng panununog (sinasadya at masasamang pagsunog ng ari-arian) o mga paghahabol na isinumite na may napalaki na halaga ng ari-arian Gayundin karaniwan ay ang mga pagnanakaw ng pagnanakaw na may kinalaman sa wala sa ari-arian.
• Pananagutan ng Pananagutan Maraming mapanlinlang na mga claim sa pananagutan ang may kasamang mga faked slip-and-fall accidents. Bilang kahalili, ang isang naghahabol ay maaaring magpahigit sa saklaw ng mga pinsala na kanyang pinanatili sa isang tunay na kaganapan sa pagkahulog at pagkahulog. Ang isa pang uri ng scam ay ang pag-claim ng faked liability product. Sinasabi ng nagsasakdal na ang produkto ng tagapangasiwa ay hindi gumana at nagdulot ng pinsala. Ang pinsala ay hindi umiiral o sanhi ng ibang bagay.
• Mga Insurer Ang pandaraya sa seguro ay maaari ding gawin ng mga empleyado ng kompanya ng seguro. Ang isang empleyado ay maaaring magnakaw ng cash sa pamamagitan ng pagbibigay ng maling tseke o pag-alter ng isang balidong tseke at pagkatapos ay pagdeposito ng mga pondo sa isang personal na account. Bilang kahalili, ang manggagawa ay maaaring gumawa ng skimming. Maaari siyang magnakaw ng mga tseke na natanggap ng seguro ngunit hindi pa pumasok sa sistema ng accounting nito.