Strategy Asset Placement Asset

Maaari itong sorpresahin ang maraming mga bagong namumuhunan upang matuklasan na ang dalawang tao na may magkatulad na mga portfolio ay maaaring magkaroon ng malawak na disparate na mga resulta sa loob ng ilang taon. Ang dahilan ay nagmumula sa pagkakalagay ng asset; sa ibang salita, kung saan hawak mo ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring lamang bilang mahalaga bilang kung saan mga asset na iyong pinili. Ang pag-unawa sa konsepto na ito ay mahalaga para sa iyo at sa iyong pocketbook.

Paano gumagana ang Asset Placement

Ang mahalaga sa pamumuhunan ay ang taunang kombinasyon pagkatapos ng buwis, ang pagsasaayos ng inflation na nakuha ng mamumuhunan sa kanyang kabisera. Basahing muli ang pangungusap na iyon: pagkatapos ng buwis . Alamin kung paano kalkulahin ang taunang growth rate ng tambalan (CAGR). Ang mga pamilyar sa iyo sa oras na halaga ng mga equation ng pera ay alam na ang mga maliit na halaga ay maaaring magdagdag ng makabuluhang mga tambak na cash kung naiwang nag-iisa. Kung mayroon kang mga halaga kahit na mas mababa sa $ 100 o mas mababa sa isang buwan upang mamuhunan, may mga paraan na maaari mong simulan ang paggawa ng isang makabuluhang portfolio ng pamumuhunan.

Sa bawat oras na ang isang bahagi ng iyong pagbabalik ay makakakuha ng siphon sa Uncle Sam, ang halaga sa hinaharap ng asset ay lubhang nabawasan dahil hindi lamang nawala ang pera mismo, nawalan ka ng lahat ng kita na maaaring makuha sa pamamagitan ng pamumuhunan ng pera.

Gumagana ang placement ng asset dahil ang iba't ibang uri ng mga pamumuhunan ay tumatanggap ng iba't ibang paggamot sa buwis. Depende sa haba ng oras ng isang asset ay gaganapin, halimbawa, ang kita na nagmumula sa mga nakuha ng kabisera ay binubuwisan sa mas mababang halaga kaysa sa mga dividend at interes ng bono. Sa mga kaso ng mga sambahayan na mas mataas ang kita, ang buwis sa huli na uri ng kita ay maaaring umabot kung hanggang 35%. Kaya, sa pamamagitan lamang ng paglalagay ng lahat ng kanyang mga mapagkakatiwalaang stock at mga corporate bond sa kanyang mga account na may buwis sa buwis, ang isang mamumuhunan ay maaaring agad na mapagtanto ang makabuluhang mga pagtitipid sa buwis na maaaring minsan ay umabot sa sampu-sampung libong dolyar sa isang taon at, sa huli, milyun-milyon pa sa mga ari-arian sa kabuuan ng isang matagumpay na pamumuhunan ng buhay.

Isang Simpleng Halimbawa ng Paano Maaaring I-save ng Pera ang Placement ng Asset

Isipin mayroon kang isang portfolio na nagkakahalaga ng $ 100,000. Ang kalahati ng iyong mga ari-arian, o $ 50,000, ay binubuo ng mga investment grade bonds na kumikita ng 8% na bumubuo ng $ 4,000 bawat taon sa kita ng interes. Dalawampu't limang porsiyento ng portfolio, o $ 25,000, ay binubuo ng karaniwang stock na may mataas na dividend na bumubuo ng $ 1,000 bawat taon. Ang natitirang dalawampu't limang porsiyento, o $ 25,000, ay binubuo ng karaniwang mga stock na hindi nagbabayad ng mga dividend.

Sa sitwasyong ito, ang isang mamumuhunan sa 35% na bracket ng buwis ay kaagad i-save ang $ 1,750 bawat taon sa pamamagitan ng paglalagay ng mataas na mapagkakatiwalaan na mga stock at mga corporate bond sa kanyang mga tax-advantaged account. (Upang makalkula ito, idagdag ang $ 4,000 na kita sa interes ng bono at ang $ 1,000 na kita ng dividend upang makakuha ng $ 5,000. 35% na buwis sa $ 5,000 ay $ 1,750.) Hindi makatutulong sa kanya na ilagay ang kanyang di-dividend na nagbabayad ng karaniwang stock sa naturang account dahil hindi siya magbabayad ng mga buwis sa kita hanggang sa siya ay hinirang na ibenta ang puhunan; kahit na pagkatapos, siya ay buwisan sa isang rate ng ganap na kalahati ng kung ano ang siya ay binayaran kung hindi man!

Para sa karamihan ng mga namumuhunan, ang mga capital gains ay binubuwisan sa 15%.

Isang Patnubay sa Placement ng Asset

Kapag nagpasya kung anong uri ng mga account na ilagay ang iyong mga ari-arian tulad ng mga corporate bond at common stock, sa pangkalahatan ay nagsasalita, hayaan ang ilang mga simpleng alituntunin na makakatulong sa iyo sa iyong desisyon:

Mga asset na dapat ilagay sa mga account na may buwis na buwis (401k, IRA, atbp.):

• Mataas na mapagbigay na karaniwang mga stock na may mahabang kasaysayan ng mga payout ng dibidendo
• Corporate Bonds
• Mga transaksyon ng arbitrage sa peligro
• Pagbabahagi ng mga tiwala sa pamumuhunan sa real estate (REITs)

Ang mga ari-arian na dapat ilagay sa regular, hindi buwis na mga account na account (brokerage, direct-stock ownership, atbp.):

• Mga karaniwang stock na may kaunti o walang mga payout ng dividend na inaasahan mong hawakan nang higit sa isang taon
• Mga walang-bayad na mga bono ng munisipyo (dahil wala na ang mga ito sa buwis, hindi na kailangang ilagay ang mga ito sa mga account na may buwis sa buwis)