Basahin ang Fine Print sa Mga Patalastas sa Bangko

Kapag naghahanap ka para sa isang bagong bank account, nais mong makakuha ng isang mahusay na pakikitungo. Makakatulong na bigyang-pansin ang mga espesyal at promo kung ikaw ay lumilipat ng mga account pa rin, ngunit kung minsan ang mga deal ay hindi kasing ganda ng tila.

Alam ng mga ahensya sa advertising ng bangko na ikaw ay abala at malamang hindi ka nakatanggap ng pormal na edukasyon sa mga paksa sa pananalapi. Sinisikap ng ilan na samantalahin ang mga kundisyong iyon upang linlangin ka sa pagbukas ng isang account.

Narito ang anim na gotchas upang panoorin para sa kapag sinusuri mo ang mga bangko. Ang isang masusing pagsusuri ay makatutulong sa iyo na maiwasan ang pagkalata sa isang nakapipinsalang pangmatagalang relasyon pati na rin ang mga damdamin ng kabiguan sa iyong bangko. Kung ang mga bangko ay "mas mababa kaysa sa darating" tungkol sa kanilang mga serbisyo, ano ang sinasabi nito tungkol sa mga pangkat ng advertising at pamamahala ng bangko? Hindi mo nais na magkaroon ng ikalawang-hulaan ang lahat ng iyong mga bangko ay nagpapadala sa iyo.

Mga Rate ng Pag-save ng Sky-High

Lalo na kapag ang mga rate ng interes ay mababa, ito ay nakatutukso upang lumipat sa isang bangko na nagbabayad ng mataas na rate sa mga savings account. Ngunit ang diyablo ay palaging nasa mga detalye.

Halimbawa, ang isang bangko sa Hudson Valley ng New York ay nagtaguyod ng mga account ng pagsisiyasat ng mataas na ani na nagbabayad ng 4 na porsiyentong taunang porsiyentong ani (APY) habang ang karamihan sa mga online na bangko ay nagbabayad ng mas mababa sa kalahati nito. Ngunit binabayaran lamang ng bangko ang 4 na porsiyento sa unang $ 1,000 sa iyong account-at ang natitira sa iyong account ay nakakuha lamang ng 0.15 porsiyento. Kung magtabi ka lang ng $ 1,000 sa pag-check, makakakuha ka ng magandang $ 40, ngunit halos hindi nagkakahalaga ng oras at enerhiya na kinakailangan upang lumipat sa mga account sa bangko at i-update ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa online na bill.

Gantimpala Sinusuri ang Mga Account

Ang pagsuri sa mga account ay nagbabayad ng mataas na mga rate ng interes sa pag-check ng mga balanse-minsan sa mga balanse na mas mataas na $ 25,000. Ngunit mayroong isang catch. Upang maging kuwalipikado para sa rate ng interes na iyon, kailangan mong tumalon sa ilang mga hoop. Kung nabigo kang gawin ito, kumikita ka ng mas mababang mga rate ng interes, at maaaring mas mahusay kang mawawala ang iyong pera sa isang online na savings account.

Halimbawa, ang mga pagsusuri sa gantimpala ay karaniwang nangangailangan sa iyo upang matugunan ang mahigpit na pamantayan:

Gamitin ang iyong debit card ng hindi bababa sa 12 beses bawat buwan (at mag-sign, sa halip na gamitin ang iyong PIN).
Mag-sign up para sa mga pahayag na walang papel.
Mag-log in sa iyong account nang hindi bababa sa isang beses bawat buwan.
Magkaroon ng hindi bababa sa isang pagbabayad na idinagdag sa iyong account sa pamamagitan ng direktang deposito sa bawat buwan.
Magbayad ng hindi bababa sa isang kuwenta gamit ang online na pagbabayad ng bill ng serbisyo sa bangko.

Iyon ay isang pulutong ng trabaho, ngunit maaari itong bayaran kung ikaw ay up para sa hamon.

Ipaalam sa Amin ang Tulong Mong Lumago ang Iyong Negosyo

Kapag nagsimula ka ng isang negosyo, ang sobrang pagpopondo ay palaging madaling gamiting. Makakatanggap ka ng maraming mga alok para sa mga credit card sa negosyo at maliliit na pautang sa negosyo pagkatapos mong magrehistro ng isang negosyo, ngunit huwag magulat kung kailangan mong gumawa ng isang personal na garantiya sa mga pautang na iyon.

Maliban kung ang iyong negosyo ay may mahalagang mga asset na pangako bilang collateral (o isang mahabang kasaysayan ng kakayahang kumita), ang mga bangko ay hindi talagang magpapahiram sa iyong negosyo. Sa halip, inilagay nila ang pangalan ng iyong negosyo sa mga pautang at credit card-ngunit talagang sila ay nagpapahiram sa iyo nang isa-isa. Tinitingnan ng mga bangko ang iyong personal na mga marka ng credit at kita upang matukoy ang iyong creditworthiness, at kadalasan ay pinirmahan mo ang isang kasunduan na pagkuha ng personal na pananagutan para sa iyong pautang sa negosyo (hindi mahalaga kung ang iyong negosyo ay nakasama). Maaari mo ring ipangako ang iyong bahay bilang collateral.

Kung ikaw ay default sa utang, ang iyong credit ay magdusa, at maaari mo ring mawalan ng iyong tahanan sa foreclosure.

Mayroon kaming Pinakamababang Halaga ng Pautang

Kinakailangan ang mga nagpapahiram na sundin ang mga mahigpit na batas kapag nag-a-advertise, ngunit hindi ito nangangahulugan na dapat mong paniwalaan ang lahat ng iyong nakikita. Kapag nakakita ka ng isang mababang rate ng interes, maaari mong makita na ang rate ay hindi magagamit sa iyo-o ang rate ay hindi magagamit sa mga tuntunin na gusto mo.

Ang mga nagpapahiram ay nagpapasa ng kanilang pinakamagandang paa kapag nag-aanunsiyo, ngunit maraming mga kadahilanan ay maaaring magresulta sa mas mataas na rate sa iyong pautang:

Ang mas mababang mga marka ng credit ay nangangahulugan ng mas mataas na mga rate ng interes. Ang mga pinakamahusay na rate ay karaniwang magagamit para sa mga may mga marka ng FICO sa itaas 740.
Ang isang maliit na down payment (anumang bagay na mas mababa sa 20 porsiyento) ay maaaring humantong sa isang mas mataas na rate ng interes. Sa pamamagitan ng pagbaba ng higit pa, pinaliit mo ang mga gastos sa maraming paraan.
Ang refinancing ng cash out ay maaaring itaas ang iyong rate sa pamamagitan ng pagtaas ng panganib sa tagapagpahiram.
"Walang gastos sa pagsara" ang mga pautang ay may mas mataas na mga rate. Para sa posibleng pinakamababang rate, maaaring kailanganin mong bayaran ang mga gastos sa pagsasara ng out-of-pocket (na hindi palaging isang masamang ideya).

Liquid CD: Cash Out Anumang oras

Ang mga sertipiko ng mga deposito (CD) ay madalas na nagbabayad ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga savings account, ngunit kailangan mong i-lock ang iyong pera sa loob ng maraming buwan o ilang taon. Ngunit ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng "likido" na mga CD na nagbibigay-daan sa iyo upang hilahin ang mga pondo ng maaga. Ang mga produktong iyon ay nagbibigay ng kakayahang umangkop, ngunit ito ay mahalaga upang maunawaan kung paano gumagana ang mga ito.

Bago gamitin ang isang likido CD, suriin ang mga kalamangan at kahinaan.

Mas mababang mga rate: Walang ganoong bagay bilang isang libreng tanghalian. Dahil ang mga likidong CD ay nagbibigay ng kakayahang umangkop, kadalasan ay nagbabayad sila ng bahagyang mas mababang rate kaysa sa mga karaniwang CD. Maaaring sulit ang tradeoff-i-verify lamang bago ka bumili.
Mga limitasyon sa pag-withdraw: Maaaring totoo na maaari kang mag-withdraw mula sa isang likido na CD na walang maagang pagbawi ng parusa, ngunit malamang na wala kang kabuuang kalayaan. Alamin kung magkano ang maaari mong gawin sa anumang naibigay na oras, at kung o hindi mo kailangang maghintay bago ang iyong unang (at anumang kasunod na) withdrawals.

Kagandahang-loob Pay: Huwag Maging Mawalang Muli

Ang karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng mga planong proteksyon sa overdraft, na nagpapahintulot sa iyo na gastusin sa iyong debit card kahit na ang iyong checking account ay tumatakbo sa labas ng pera. Maaaring i-highlight ng mga materyales sa advertising kung paano mo maiiwasan ang kahihiyan sa isang supermarket o restaurant kapag tinanggihan ang iyong card. Ngunit maaari kang magpasiya na ang isang maliit na kahihiyan (kung sa palagay mo ay nakakahiya-ito ay nangyayari sa lahat ng oras) ay isang maliit na presyo na magbayad kumpara sa mga singil sa overdraft.

Sa halip na magbayad ng buong presyo-kadalasang $ 35 o higit pa-para sa proteksyon sa overdraft, maaari mong gamitin ang iba pang mga estratehiya:

Mag-opt-out: Opsyonal na proteksyon sa overdraft. Kung kasama na ito sa iyong account, mayroon kang karapatan sa karapatan na alisin ito. Sabihin lamang sa iyong bangko na i-off ang proteksyon sa overdraft. Kung susubukan mong gumastos nang higit kaysa sa iyo, tanggihan ng mga merchant ang iyong card.
Linya ng credit ng overdraft: Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga linya ng overdraft ng kredito bilang isang alternatibo sa singilin ang mga flat fee kapag nag-overdraw ka sa iyong account. Ang linya ng kredito ay isang pautang batay sa labis na ginugugol mo, at nagbabayad ka lamang ng interes sa halaga na iyong hiniram. Sa maraming mga kaso, ikaw lamang ang dumaan sa pamamagitan ng ilang mga dolyar, kaya ang mga singil sa interes ay bale-wala.
Maglipat mula sa pagtitipid: Ang isa pang pagpipilian ay ang ilipat ang iyong bangko sa pera na kailangan mo mula sa iyong savings account. Ang mga bangko ay kadalasang naniningil ng bayad para sa mga ito, ngunit ito ay may halaga na mas mababa kaysa sa isang standard overdraft charge.