5 Mga Desisyon na Gagawin Kapag Umuurong sa Edad 65

Maraming mga Amerikano ang magreretiro sa 65 sapagkat ito ay kapag nagsimula ang pagkakasakop sa kalusugan ng Medicare. Ang pag-enroll sa Medicare ay hindi lamang ang kakailanganin mong gawin sa 65. Narito ang limang mga desisyon sa pagreretiro na kakailanganin mong magplano sa paggawa.

1. Pangangalaga sa Kalusugan - Mga Plano sa Medigap o Medicare Advantage?

Ang mga benepisyo ng Medicare ay nagsisimula sa 65, na nagpapadali sa pagretiro sa 65 kaysa sa edad na 60 o 62. Gayunpaman, hindi saklaw ng Medicare ang lahat ng iyong mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan. Sa karaniwan, asahan ito upang masakop ang tungkol sa 50-60% ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na mayroon ka. Upang makakuha ng karagdagang coverage maraming retirado ang bumili ng karagdagang insurance (isang patakaran ng Medigap) o isang plano ng Medicare Advantage. Ito ay isa sa mga desisyon na kakailanganin mong gawin sa 65.

Bilang karagdagan sa tradisyonal na saklaw ng pangangalagang pangkalusugan, gusto mo ring pag-isipan kung paano mo nais pangasiwaan ang mga pang-matagalang gastos sa pangangalaga na maaari mong mahuli mamaya sa buhay. Ang pangmatagalang pangangalaga ay hindi lamang tungkol sa pangangalagang medikal. Ito ay sumasaklaw sa mga bagay na kasing simple ng nangangailangan ng tulong sa ilang mga gawain ng araw-araw na pamumuhay tulad ng paglilinis, pagluluto, at pagligo. Maraming nakatatanda ang nangangailangan ng ganitong uri ng tulong. Maaari kang bumili ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga o plano sa pagbabayad para sa mga serbisyong ito sa labas ng bulsa hangga't kailangan mo ang mga ito.

2. Social Security: Magsimula Ngayon o Mamaya?

Kailangan mong maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng pagsisimula ng Social Security sa 65 kumpara sa paghihintay ng ilang taon pa. Bakit? Ang iyong buong edad ng pagreretiro (FRA) ay magiging edad 66 o mas bago, at makakatanggap ka ng nabawasan na benepisyo kung simulan mo bago ang iyong FRA. Ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay patuloy na sasampa sa bawat buwan sa nakaraang FRA na hinihintay mo upang mangolekta. Matapos mong maabot ang FRA, makaipon sila ng isang bagay na tinatawag na mga kredito sa pagreretiro ng pag-retiro. Ang mas mataas na halaga ng benepisyo na nakuha mo sa pamamagitan ng pagsisimula ng mga benepisyo sa susunod na edad ay maaaring magbigay ng isang mas ligtas na pagreretiro sa iyong mga huling taon.

At, kung ikaw ay may asawa, ang mas mataas na halaga ng benepisyo ay nagiging benepisyo ng nakaligtas, na nagbibigay ng isang malakas na uri ng seguro sa buhay para sa alinman sa iyo na maaaring matagal nang nabubuhay.

3. Isaayos ang mga IRA?

Kung mayroon kang pera sa isang plano sa pagreretiro sa trabaho, kakailanganin mong matukoy kung dapat mong i-roll ang pera na ito sa isang IRA. Mas madaling mapamahalaan ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro kung isinasama mo ang lahat ng iyong mga account sa pagreretiro sa isang account sa IRA. Kailangan mong magpasya kung anong pampinansyang institusyon ang gagamitin, o umarkila ng isang pinansiyal na tagapayo upang tulungan ka.

Ang mga account ng IRA ay dapat na panatilihin sa ilalim ng magkakahiwalay na mga pangalan upang hindi mo maaaring pagsamahin ang iyong mga account sa pagreretiro sa mga account ng pagreretiro ng iyong asawa. Kung ano ang maaari mong gawin ay tiyakin na pangalan mo ang bawat isa bilang benepisyaryo ng mga account, kaya kung may nangyari sa iyong asawa, ang kanilang mga account sa pagreretiro ay nabibilang sa iyo at sa kabaligtaran.

4. Dalhin ang mga Retirement Account Withdrawals Ngayon o Mamaya?

Hinihiling ka ng IRS na kumuha ng mga distribusyon mula sa mga IRA at iba pang mga kwalipikadong plano sa pagreretiro na nagsisimula sa edad na 70 ½. Gayunpaman, maaari mong bawiin ang mga pondo bago ang edad na ito, at kung minsan ay para sa mga dahilan ng buwis, makatuwiran na gawin ito. Kung naantala mo ang Social Security, at / o may mas bata na asawa kaysa sa iyo, kadalasan ay may malaking pagkakataon sa pagpaplano ng buwis na umiiral sa pagitan ng edad na 65 at 70. Kung ang iyong pabuwis na kita ay mababa sa mga taong nakakuha ng pera mula sa iyong IRA ay makakagawa ng maraming ng kahulugan at makakatulong sa iyo na i-save ang mga buwis sa katagalan.

Maaari itong magbayad upang ang iyong CPA, preparer ng buwis, o tagaplano ng pagreretiro ay magpatakbo ng isang projection ng multi-taon na buwis para makita mo kung kailan at kung paano dapat mong simulan ang pagkuha ng mga withdrawals.

5. Maghanap ng Payo sa Propesyonal?

Ang pagbibigay-malay na pagtanggi ay napatunayan na magsimula sa iyong edad 60. Sa kadahilanang ito, maraming tao ang pipiliin na kumuha ng isang tagaplano sa pananalapi o tagapayo sa pamumuhunan sa pagreretiro. Tinutulungan din nito ang pagbibigay ng pagpapatuloy para sa isang asawa na maaaring hindi kumportable sa pamamahala ng kanilang sariling pera kung ang una nilang kalahati ay pumasa.

Isa ring magandang ideya na humingi ng tulong kung hindi ka sigurado kung paano makagawa ng kita mula sa savings at pamumuhunan. Sa maraming kaso, maaaring magpakita sa iyo ng independiyenteng tagaplano ng pagreretiro kung paano magbayad nang mas kaunti sa mga buwis sa panahon ng pagreretiro, maaaring ipaalam kung kailan dapat mong simulan ang mga benepisyo ng Social Security, maipapakita sa iyo kung paano makakapagdulot ang iyong mga matitipid ng kita sa pagreretiro, at makatutulong sa iyo na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng mga pamumuhunan tulad ng annuities, o mga estratehiya tulad ng paggamit ng isang reverse mortgage.