Bagong Pandaraya sa Account: Ang Pagnanakaw ng Financial Identity

Mahalaga na mapawi ang Fraud ng Bagong Account at ang epekto nito sa mga mamimili at sa kanilang mga linya ng kredito. Habang ang mga magnanakaw ng pagkakakilanlan ay patuloy na lumalabag sa mga base ng datos at nakawin ang mga numero ng Social Security, ang patuloy na pandaraya sa bagong account ay sasamsam sa publiko.

Bagong Pandaraya sa Account

Ang Bagong Pagnanakaw ng Account ay pangkaraniwang pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa pananalapi sa anyo ng mga bagong account na gumagamit ng personal na pagkilala ng impormasyon ng iba upang makuha ang mga produkto at serbisyo gamit ang magandang kredito ng taong iyon. Ang isang Social Security Number (SSN) ay madalas, ngunit hindi palaging, kinakailangan para sa karamihan ng mga linya ng kredito upang gumawa ng pandaraya sa bagong account. Kapag nag-aaplay para sa mga bagong account, ang magnanakaw ay malamang na gumamit ng ibang mailing address; ang biktima ay hindi nakikita ang mga panukalang-batas para sa mga bagong account na ito at maaaring o hindi maaaring sa kalaunan ay makontak ng mga nagpapautang kapag ang utang ay walang bayad.

Utility Fraud

Mayroong maraming mga anyo ng pandaraya sa bagong account na magaganap. Ang pagbubukas ng mga bagong kagamitan, kabilang ang gas, kuryente, telepono, cable at iba pa ay maaaring katumbas ng hanggang 20 porsiyento ng lahat ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Mga utility, lungsod sa lungsod at estado sa estado, pangasiwaan ang kredito sa iba't ibang paraan. Maraming nangangailangan ng isang SSN upang i-on ang mga serbisyo, habang ang iba ay nangangailangan lamang ng isang pangalan at address. Sa mga kaso kung saan walang SSN ang kinakailangan, ang pandaraya ay madalas na hinihigop ng utility at ang mga biktima ay makakaalam lamang nito kapag humiling sila ng isang utility sa lunsod na iyon at tinanggihan dahil sa hindi pagbabayad ng magnanakaw.

Ang mga utility na nangangailangan ng SSN ay maaaring o hindi maaaring suriin ang credit ng tao kapag binubuksan ang bagong account. Sa kaganapan, ang bayarin ay hindi binabayaran ng utility na nagbigay ng kredito ay maaari lamang i-shut off ang account o ilakip ang utang papunta sa ulat ng credit ng biktima sa pamamagitan ng kanilang SSN. Sa mga kasong ito, maaaring malaman lamang ng biktima kung sila o ang isang pinagkakautangan ay napupunta upang suriin ang kanilang kredito para sa isa pang pautang at pagkatapos ay nakikita ang utang at tinanggihan ang kredito.

Nagtrabaho ako sa isang kaso at lumitaw sa isang broadcast sa isang babae na ang asawa ay labanan sa Digmaang Iraqi, habang siya ay sa bahay naglulunsad ng kanyang sariling labanan sa bahay. Isang pagkakaila ng pagkakakilanlan ang nakilala ng kanyang asawa at nagbukas ng maraming kagamitan sa ilalim ng kanyang pangalan. Siya ay nakipag-ugnayan sa pamamagitan ng IRS at iba't ibang mga kagamitan. Ang pagbabayad ay hinihingi kahit na ipinaliwanag niya na hindi posible na binuksan ng kanyang asawa ang mga account. Noong panahong iyon, ang magnanakaw ay gumana bilang taong ito para sa 3.5 taon.

Panloloko ng Pautang

Ang mga SSN ay kinakailangan para sa mga bagong account sa anyo ng mga pautang para sa karamihan, kung hindi lahat, mga malalaking tiket ng mga bagay (hal., Mga kotse, bangka, mga tahanan, at mas maliit pa, mga "payday" na pautang). Ang mga pautang sa ganitong uri ay katumbas ng humigit-kumulang 10 porsiyento ng lahat ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ng ganitong uri ay kadalasang nasa loob ng trabaho-ibig sabihin ang mga may access sa data at / o ang biktima ay ang mga gumagawa ng ganitong uri ng krimen. Kasama sa mga halimbawa ang isang salesperson ng sasakyan na may access sa data ng kliyente at naiintindihan ang proseso ng pag-apply para sa isang pautang at pagbili ng kotse ay maaaring mas malamang na gumawa ng krimen.

Ang mga ahente ng real estate na may access sa data ng kliyente at nauunawaan ang proseso ng pagbili at pagbenta ng mga tahanan at mga mortgage ay kilala na gumawa ng pagmamarka ng mortgage dahil may kaugnayan ito sa mga bagong account.

Sa lahat ng mga kaso na ito, hindi masusumpungan ng biktima ang tungkol sa pandaraya hanggang sa matagal na naipagbibili ang kotse sa itim na merkado at ang bill ay hindi kailanman mababayaran, o hanggang ang bahay ay binaligtad o ang mortgage refinanced, at ang utang ay napakahalaga.

Pandaraya sa credit card

Ang pinaka-kapaki-pakinabang at pinakapopular na bagong pandaraya sa account ay ang mga bagong credit card account. Katumbas ng pandaraya sa credit card sa halos kalahati ng lahat ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Sa madaling salita, ang mga magnanakaw ng pagkakakilanlan ay gustung-gusto ang mga credit card dahil sila ang pinakamadaling mga bagong account upang buksan, at maaari silang maging cash ang pinakamabilis.

Ang sistema ng kredito ay batay sa "madali." Ang madaling kredito ay ang pundasyon ng isang lipunan na hinihimok ng kredito, at ang pag-urong ay hindi nakapagpababa sa pagpapalabas ng mga credit card. Ang huling nabasa ko, mayroong hanggang 3.5 bilyong pre-approved na mga aplikasyon ng credit card na ipapadala kada taon sa mga mailbox ng mga mamimili. Ang mga credit card ay karaniwang ibinibigay sa mga legal na edad, 18 plus. Sa loob ng 15 taon maaari silang mag-piggyback sa credit card ng kanilang mga magulang. Ngunit sa sandaling magtapos sila sa high school o makapunta sa edad na iyon, nagsisimula ang proseso.

Kung mayroong 200 milyong katao na edad 18 at higit sa pagtanggap ng lahat ng mga application na ito, maraming ng junk mail na napupunta sa basura.

Ang mga magnanakaw ng pagkakakilanlan ay nakilala nang matagal na ang nakalipas na ang mga inaprubahang aplikasyon na natagpuan sa basurahan ay may isang antas ng creditability sa isip ng nagbigay ng bangko. Pagkatapos ng lahat, ipapadala ito ng bangko sa tinatanggap na tagatanggap, at kapag nakuha na ng bangko ang karamihan ng impormasyon na nakatingin nang tama, inilabas nila ang kard. Nakita ko ang maraming mga pag-aaral kung saan ang pre-approved na mga aplikasyon ng credit card ay napunit sa pamamagitan ng kamay pagkatapos muling i-tap ang magkasama, napunan at ipapadala sa-at isang credit card ang dumating sa loob ng 10 araw. Bakit?

Dahil, sa mata ng bangko, ang lahat ng mga data ay nag-check out OK.

Ang mga aplikasyon sa online at telepono ay kasing simple sa scam dahil sa pagkawala ng lagda ng mga transaksyon. Ang lahat ng mga pangangailangan ng pagkakakilanlan ng magnanakaw ay ilang mga pangunahing piraso ng impormasyon-pangalan, address, at SSN at sila ay tumatakbo at tumatakbo. Ang mga pampublikong terminal ng computer at ang mga cell phone ay tinitiyak ang pagkawala ng lagda ng mga magnanakaw.

Instant Credit

Ang ibig sabihin ng instant credit ay isang bagay: instant identity theft. Ang identity ng mga magnanakaw na bula sa bibig kapag nakakuha sila ng personal na makikilalang impormasyon at nasa hanay ng isang pangunahing retailer.Gaano ka kadalas huminto ka sa isang tindahan o mall, at nag-alok ng isang teddy bear o T-shirt upang mag-sign up para sa 10 porsiyento mula sa iyong susunod na pagbili? Ang pag-apply para sa instant credit ay nasa-katotohanang "instant." Karaniwang nangyayari ito sa mas mababa sa 20 minuto at nagsasangkot ng pagpapakita ng pangunahing pagkakakilanlan at pagbibigay ng SSN-lahat ay madaling makuha bilang tunay o pekeng.

Ang nagpapalala sa problema ay kapag ang isang tao ay nagbabahagi ng pangalan ng biktima at nagtataglay ng pagkakakilanlan na kapareho ng biktima. Ang isang simpleng paghahanap sa online ay magsasabi sa iyo kung sino ang namamahagi ng iyong pangalan at kung saan sila nakatira. Mula doon, ang paggawa ng ilang mga paghahanap sa pamamagitan ng mga pampublikong rekord at paghahanap ng gawa sa kanilang bahay sa online ay maaaring magbigay ng isa na may SSN. Kung hindi ito gumagana, pagkatapos ay ang pagbili ng isa sa ilang mga online na impormasyon brokers ay maaaring gawin ang mga kahanga-hangang gawa. Ano ang mas masahol pa kapag ang mga pamilya ay may mga miyembro na nagbabahagi ng parehong pangalan, at ang mga miyembro ng pamilya ay madaling kapitan ng krimen-mga ama, mga anak, mga pinsan, atbp.

Ito ay sapat na simple upang ipakita ang ID at magbigay ng isang pandiwang o nakasulat na SSN para sa ibang tao na may parehong pangalan. Ang klerk na nangangasiwa sa application ay nakakakuha ng isang maliit na komisyon at masaya na tumanggap.

Sa sandaling natanggap ng identity thief ang bagong card, siya ay "maxes it out" at hindi nagbabayad ng bill. Sa paglipas ng panahon, sinusubaybayan ng mga nagpapautang ang biktima, sisihin nila siya para sa mga hindi nabayarang kuwenta, at hinihiling ang mga nautang ng utang. Ang pandaraya sa bagong account ay sumisira sa kredito ng biktima at isang gulo upang linisin. Ang biktima ay maaaring hindi gaganapin sa pananalapi na responsable para sa mga pagsingil sa kanilang sarili, ngunit magbabayad sila sa oras, at oras ay pera. Sa ilang mga kaso, maaaring bayaran nila ang mga abugado o mga pribadong imbestigador. Depende sa kung gaano katindi ang sitwasyon ng kanilang kredito, maaaring kailangan pa nga nilang alisin ang trabaho mula sa trabaho.

Ang mga biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay tinanggihan ng kredito dahil sa hindi nabayarang mga utang sa kanilang mga pangalan at nawalan ng pagkakataon na bumili ng mga tahanan bilang resulta. Sa maraming kaso, ang credit ng biktima ay nawasak bilang resulta ng mga aksyon ng mga magnanakaw; ang kanilang kasunod na mga credit rating ay nagpapahiwatig ng mga nagpapautang at kahit na mga tagaseguro upang bigyan sila ng mas mataas na mga rate ng interes dahil sa kanilang mga perceived na panganib.