Financial Advisor Kredensyal na Matter

Ang pagkuha ng tamang propesyonal sa pananalapi ay maaaring maging kaunti tulad ng pagtingin sa perpektong asawa. Pinagkakatiwalaan mo ang indibidwal na ito sa isang bagay na malapit at mahal sa iyo-ang iyong pera. Malinaw na nais mong tiyakin na siya ay may kadalubhasaan upang mahawakan ang mga hamon at mga tanong na mayroon ka sa mga nakaraang taon. Paano mo malalaman na mayroon siya kung ano ang kinakailangan?

Ang unang hakbang na kasangkot sa pagtatasa ng isang propesyonal sa pananalapi ay pag-unawa sa pagtatalaga pagkatapos ng kanyang pangalan at alam kung ano talaga ang kahulugan nito-sasabihin nito sa iyo kung anong uri ng pananalapi na sinanay niya.

Pagpaplano ng Pagpaplano ng Pananalapi

Maghanap ng isang propesyonal na natamo ang CFP^®-Certified Financial Planner^TM-Designation kung pinili mo ang isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi para sa iyong pamilya. Kailangan niyang matugunan ang CFP^® Ang edukasyon, eksaminasyon, karanasan, at etika ng Lupon upang gamitin ang pagtatalaga.

Ang pagsusulit ay sumasaklaw sa malawak na saklaw ng seguro, pamumuhunan, buwis, pagpaplano ng ari-arian, at mga lugar ng pagpaplano sa pananalapi. Karamihan sa mga propesyonal ay eksperto sa isa lamang, gayunpaman, at ginagamit nila ang iba pang mga propesyonal sa kanilang mga network upang mahawakan ang mga bagay na lampas sa kanilang kakayahan. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa CFP^® pagtatalaga mula sa CFP^® Lupon ng Mga Pamantayan.

Ang isa pang karapat-dapat na pagtatalaga ay PFS. Ito ay isang pagtatalaga sa pananalapi tagapayo na maaaring makamit ng mga Certified Public Accountant o CPA. Sa katunayan, lamang Maaaring makuha ng CPA ang pagtatalaga ng PFS. Maaari mong mahanap ang isang tao na may ganitong pagtatalaga kung mayroon kang mga advanced na pangangailangan sa pagpaplano ng buwis kasama ng mga pangangailangan sa pagpaplano sa pananalapi.

Mga Plano ng Pagreretiro ng Pagreretiro

Bagaman maraming iminumungkahi na ang isang tao ay maaaring magkaroon ng kadalubhasaan na naaangkop sa mga nakatatanda, marami ang hindi itinuturing na kapani-paniwala. Kung malapit ka sa pagreretiro, sinabi ng Wall Street Journal na gugustuhin mong ang iyong tagapayo sa pananalapi ay magkaroon ng isa sa mga sumusunod na tatlong designasyon:

• Ang Retirement Management Analyst®, o RMA®, na itinatag ng Association of Retirement Income Industry
• Ang Certified Professional Income ng Retirement, o RICP, na inaalok sa pamamagitan ng American College
• Certified Retirement Counselor o CRC, na itinatag ng International Foundation for Education para sa Retirement

Maaari kang makahanap ng isang detalyadong paghahambing ng tatlong mga pagtatalaga ng industry expert Michael Kitces sa RICP kumpara sa RMA vs CRC - Pagpili ng Pinakamahusay na Retirement Income Designation para sa Financial Advisors.

Mga Kredensyal sa Pamamahala ng Pamumuhunan

Kung naghahanap ka upang umarkila ng isang tagapayo sa pamumuhunan upang pamahalaan ang isang portfolio ng mga indibidwal na mga stock at mga bono, maghanap ng isang taong may kanyang CFA^® pagtatalaga. Ang katawagang ito ay nangangahulugang Chartered Financial Analyst at nangangahulugan ito na kailangan niyang mag-aral ng ilang taon at magpakita ng malalim na kaalaman sa industriya ng securities sa pamamagitan ng pagpasa ng tatlong magkakaibang antas ng pagsusulit. Karamihan sa mga nangungunang trabaho sa mundo ng pamamahala ng mutual fund ay ginaganap ng mga taong nakakamit ng hindi bababa sa pagtatalaga ng CFA.

Kung nag-hire ka ng isang tagapayo upang pamahalaan ang isang portfolio ng mga mutual funds o upang piliin ang mga nakapailalim na tagapayo para sa iba't ibang bahagi ng iyong portfolio, isaalang-alang ang isang taong may hawak na sertipikasyon ng CIMA. Ang CIMA ay kumakatawan sa Certified Investment Management Analyst®. Ang pagtatalaga na ito ay nangangailangan ng ekspertong kaalaman sa mga istatistika, pinansya, ekonomiya, mga merkado ng specialty, portfolio theory, pananalapi sa pag-uugali, at isang pagtuon sa pagpili ng portfolio manager para sa pagtatayo ng mga sari-sari na portfolio.

Mga Propesyonal ng Seguro

Depende sa iyong mga partikular na pangangailangan sa seguro, hindi mo maaaring mangailangan ng isang tao na nakakamit ng antas ng pagmamay-ari ng underwriting o isang advanced na pag-unawa sa kung bakit ang isang produkto ng seguro ay nagkakaiba sa iba. Ngunit maraming tagaplano ang gumagamit ng seguro bilang isang paraan ng paglipat ng panganib o pagpaplano ng buwis, kaya makatuwirang maunawaan ang background ng iyong propesyonal sa seguro.

Marami sa mga propesyonal na ito ang nagtataglay ng Chartered Financial Consultant^® o pagtatalaga ng ChFC. Ang isang karaniwang propesyonal ng ChFC ay gumastos ng halos 400 oras upang makuha ang marka na ito at kailangan niyang kumpletuhin ang 30 oras ng patuloy na edukasyon tuwing dalawang taon upang mapanatili ito. Ang mga espesyalidad na lugar ng paglipat ng yaman at komprehensibong pagpaplano ay binibigyang diin sa pagtawag na ito.

Karagdagang Mga Mapagkukunan

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring makakuha ng marami, maraming iba pang mga pagtatalaga, ngunit marami sa kanila ay hindi nangangailangan ng mahigpit na pamantayan. Idinisenyo lamang ito upang matulungan ang isang tao na magdagdag ng mga titik sa likod ng kanyang pangalan.

At palaging suriin ang mga kredensyal at rekord ng iyong tagapayo bago ka umarkila sa kanya.