Kung Paano Suriin ang Kredensyal ng iyong Financial Advisor

Huwag gumawa ng negosyo sa isang tagaplano sa pananalapi, tagapayo sa pananalapi, tagapayo sa pamumuhunan, o broker, nang hindi muna suriin ang kanilang rekord ng reklamo, at pagpapatunay ng kanilang mga kredensyal. Paano mo ito ginagawa? Sa dalawang simpleng hakbang.

Tanungin kung Ano ang Ahensya (o Mga Ahensya) Pag-uukol sa Kanilang Negosyo

Ang sagot ay dapat na alinman sa FINRA o ang SEC. Ang FINRA ay kumakatawan sa Financial Industry Regulatory Authority. Ang ibig sabihin ng SEC ay ang Securities and Exchange Commission.

• Kung ang sagot ay FINRA, ang tagapayo ay magkakaroon ng ilang uri ng lisensya ng securities, o marahil ay maraming lisensya. Maaari mong gamitin ang tampok na BrokerCheck sa website ng FINRA upang makita kung mayroong anumang mga reklamo sa file.
• Kung ang sagot ay ang SEC, maaari mong gamitin ang feature ng paghahanap ng Sec Investment Advisor sa kanilang website upang tingnan ang parehong tagapayo at ang kompanya na kanilang pinagtatrabahuhan.

Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi, o mga tagapayo sa pananalapi na pinansyal, ay maaaring nakarehistro sa parehong mga ahensya ng regulasyon.

Itanong kung Ano ang mga Propesyonal na Itinatag nila

Ang FINRA ay may isang pahina na tinatawag na Pag-unawa sa mga Propesyonal na Pagpapayo ng Investment na naglilista ng bawat pagtatalaga na kumpleto sa isang link sa organisasyon na nagbigay ng pagtatalaga. Maaari mong gamitin ang pahinang ito upang mag-click sa isang organisasyon, suriin upang makita kung ang tagapayo ay talagang may mga kredensyal na sinasabi nila na mayroon sila at matuto nang higit pa tungkol sa kung ano ang ibig sabihin ng mga kredensyal na iyon.

Dapat kang maghanap ng mga tagaplano sa pananalapi na nagtataglay ng pagtatalaga ng CFP®. Pumunta upang I-verify ang pahina ng Pagtatakda ng CFP® ng iyong Planner upang i-type ang pangalan ng tagapayo upang malaman kung hinahawak nila ang pagtawag na ito. Sa kasamaang palad mayroong maraming mga kaso na dokumentado kung saan ang mga taong walang kapararakan ay gumamit ng mga kredensyal na wala sa kanila. Hindi mo nais na gumawa ng negosyo sa isang tao na nararamdaman ang ganitong uri ng panlilinlang ay mabuti. Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang suriin.

Mayroon ding iba pang wastong mga kredensyal ng tagapayo na nalalapat sa mga patlang ng buwis, pamumuhunan, seguro at pagreretiro, tulad ng ayon sa isang CPA, CFA, ChFC, at RMA o RICP.

Ang mga lisensya at kredensyal ay mahalaga. Mahalaga rin na umarkila ng tagapayo na may karanasan na nagtatrabaho sa mga taong katulad mo. Alamin kung anong mga katanungan ang hihilingin kapag nag-hire ka ng isang pinansiyal na tagapayo upang matitiyak mong mahanap ang tamang tao.

Iba pang Mga Mapagkukunang Online

Sa halip na humingi ng isang tagaplano sa pananalapi kung saan sila ay nakarehistro, maaari mong i-type ang kanilang pangalan sa isang online na mapagkukunan na tinatawag na Brightscope, na magpapakita sa iyo kung saan sila mga miyembro, kung ano ang mga lisensya na hawak nila, at kung mayroon silang anumang mga iniulat na mga item sa pagsisiwalat sa kanilang talaan.

Maaari mo ring gamitin ang maraming uri ng mga online na search engine na partikular sa mga tagaplano sa pananalapi na kung saan ay i-lista lamang ang mga tagapayo na nakapasa sa isang pangunahing pagsusuri sa background - ibig sabihin ang kanilang mga kredensyal ay na-verify at wala silang isang malaking bilang ng mga reklamo sa file.

Karamihan sa mga online na search engine ay pinapayagan ka upang paliitin ang iyong paghahanap sa pamamagitan ng geographic na lokasyon, mga lugar ng kadalubhasaan, o paraan ng kabayaran. Huwag magtipid sa mga ganitong uri ng mga tseke sa background. Ang labinlimang hanggang dalawampung minuto ng oras na ginugol sa online ay isang mahusay na pamumuhunan kapag nag-hire ka ng isang tao upang gumana sa iyong mga pananalapi.