Ang Pagkilos ng Arbitrage ng Annuity

Sa mundo ng kinikita sa isang taon, posible na magagamit ang isang kinikita sa isang taon at isang patakaran sa seguro sa buhay para sa pinakamataas na benepisyo. Ito ay karaniwang tinutukoy bilang "annuity arbitrage." Maraming mamumuhunan ang narinig ang salitang arbitrage na ginamit sa mundo ng seguridad upang ipaliwanag ang sabay-sabay na pagbili at pagbebenta ng mga stock o iba pang mga pamumuhunan. Ginagawa ito upang subukang mapakinabangan ang iba't ibang mga presyo ng merkado ng pareho asset. Ang arbitrage ay maaari ring mangahulugan ng leverage, at may mga paraan upang magamit ang mga produkto ng insurance at annuity upang mapakinabangan ang mga benepisyo at garantiyang kontraktwal ng bawat patakaran.

Alamin Natin Ito

Ang annuity arbitrage ay nagsasangkot sa pagbili ng isang Single Premium Instant Annuity (SPIA) at isang patakaran sa Life Insurance sa parehong oras. Ang istraktura ng kinikita sa isang taon ay maaaring maging solong buhay o magkasamang may asawa, na ang patakaran sa seguro sa buhay ay isinasama sa karaniwang asawa. Mahalaga na buuin ang parehong annuity at ang patakaran sa seguro sa buhay para sa pinakamataas na benepisyo, kaya mahalaga na lubos na maunawaan ang bawat isa.

Ano ang isang SPIA, o Single Premium Instant Annuity?

Ang pinakamatandang porma ng annuity ng kita ay ang pinakamahusay at nagbibigay ng pinakamataas na kontraktwal na payout ng anumang uri ng kinikita sa isang taon. Ang mga SPIA ay isang dalisay na paglipat ng mga planong pensiyon sa peligro na maaaring nakabalangkas para sa isang garantisadong panghabang-buhay na stream ng kita, kita para sa isang partikular na panahon, o isang kumbinasyon ng kapwa.

Inirerekumenda ko ang pag-set up ng annuity sa iyong asawa (aka joint annuitant) upang ang garantisadong kita ay sumasaklaw sa parehong buhay. Ang pinakamataas na kontraktwal na payout ay nakabalangkas bilang "Pinagsamang Buhay." Kung nais mong tiyakin na ang 100% ng paunang prinsipal ay pupunta sa isang tao sa iyong pamilya kapag ang asawa at asawa ay namamatay, ang pinakamataas na istraktura ay ang "Buhay na may Refund na Pag-install "o" Buhay na may Cash Refund. "

Ang Single Premium Immediate Annuities ay walang mga bayarin, at ang COLA (Cost of Living Adjustment) taunang pagtaas ay maaaring maging kontrata na garantisadong sa oras ng aplikasyon. Maaaring magsimula ang kita ng SPIA sa lalong madaling 30 araw mula sa oras na maibigay ang patakaran, ngunit maaari mo ring ipagpaliban hanggang sa isang taon.

Anong Uri ng Buhay na Seguro ang Gumagana Gamit ang Diskarte sa "Annuity Arbitrage"?

Palagi kong sinasabi sa mga tao na ang seguro sa buhay ay magbibigay ng pinakamahusay na return on investment na hindi mo makikita. Kunin mo? Namatay ka, ngunit mahal ka ng iyong mga benepisyaryo dahil sa pagkuha ng patakaran sa seguro sa buhay.

Ang tanging posibleng sagabal sa seguro sa buhay ay kwalipikado para dito. Upang makabili ng seguro sa buhay, kailangan mong dumaan sa isang underwriting na proseso na nagsasangkot ng pisikal, pagsusuri ng dugo, at isang masusing pagsuri ng iyong mga medikal na rekord. Maaaring tumagal ang prosesong ito, at ang pagtitiis ay isang kabutihan sa panahon ng underwriting ng iyong patakaran. Hindi ako nagbebenta ng seguro sa buhay (ibig sabihin Stan Ang Annuity Man), ngunit mayroon akong isang teorya na dapat kang bumili ng mas maraming benepisyo sa kamatayan na posible sa maliit na pera hangga't maaari. Iyon ay medyo marami tumutukoy sa kataga ng seguro sa buhay.

Ang aking payo ay upang bumili ng tinatawag na "antas ng termino" na garantiya na ang premium ay hindi magbabago. Inirerekomenda ko ang pag-lock sa mga premium na rate para sa hangga't maaari, tulad ng edad na 90 o mas matagal pa.

Kung walang seguro sa buhay, walang arbitrasyon sa annuity, kaya ang isa sa mga mag-asawa na maaaring maging kwalipikado para sa seguro sa buhay ay mahalaga.

Ano ang Mga Benepisyo ng Diskarte sa "Annuity Arbitrage"?

Ang diskarte na ito ay talagang mahusay na gumagana sapagkat ang lahat ng mga benepisyo ay nakasalalay sa kontrata. Kahit na ang "annuity arbitrage" ay karaniwang ganap na na-customize, sa ibaba ay isang karaniwang set up at ang kaukulang mga benepisyo:

• Ang Isang Single Premium Immediate Annuity (SPIA) ay binili sa isang magkasanib na istraktura ng buhay upang ang isang stream ng buhay ng buhay ay garantisadong para sa parehong buhay.
• Ang isang patakaran sa seguro sa buhay (mas mabuti sa buhay ng kataga) ay binili sa isa sa mga mag-asawa, kadalasan ang asawa, bilang istatistika karaniwan silang mamamatay. Ang halaga ng benepisyo sa kamatayan ay maaaring matukoy sa panahon ng aplikasyon, kasama ang buwanang o taunang premium na kinakailangan.
• Kinakalkula ang halaga ng premium ng SPIA na kinakalkula upang ang stream ng kita mula sa annuity ay sumasaklaw sa premium ng seguro sa buhay hangga't ang naninirahan na asawa ay nakatira.
• Sa pagkamatay ng nakaseguro na asawa, ang benepisyo ng kamatayan mula sa patakaran sa seguro sa buhay ay nagpapasa ng buwis-libre sa nakarehistrong benepisyaryo (karaniwang ang asawa).
• Ang garantiya ng kita ng panghabambuhay sa SPIA ay patuloy na walang tigil sa nabuhay na asawa, at natatanggap nila ang benepisyo sa kamatayan na walang buwis mula sa patakaran sa seguro sa buhay pati na rin kung sila ang nakalista na benepisyaryo ng patakaran.

Mayroong maraming iba pang mga estratehiya ng annuity na gumagamit ng pagkilos upang ma-maximize ang mga benepisyo sa kontrata. Gayunpaman, ang annuity arbitrage strategy na inilarawan lamang ay ang pinaka-popular at pinaka-karaniwan. Siguro ito ay isang bagay na maaaring magtrabaho para sa iyong partikular na sitwasyon.