Paghahambing ng Iba't ibang Uri ng Seguro sa Buhay

Ang seguro sa buhay ay nagbibigay ng mahahalagang benepisyo sa pananalapi, ngunit ang pag-navigate sa landscape ng seguro sa buhay ay maaaring nakakalito. Tiyak na nakatagpo ka ng iba't ibang mga patakaran at parirala tulad ng buong buhay, buhay sa buhay, halaga ng salapi, at buhay ng variable, na maaaring nakakalito kung hindi ka eksperto sa seguro.

Kaya paano mo naiintindihan ang lahat ng iba't ibang uri ng mga patakaran nang hindi nalulumbay? Narito ang isang mabilis na pagkasira ng mga pinaka-karaniwang uri ng mga patakaran sa seguro at ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat isa.

Term Life Insurance

Katulad ng buhay ng buhay. Bumili ka ng seguro sa buhay para sa isang partikular na term o tagal ng panahon, na maaaring maging kahit saan mula sa lima hanggang 30 taon. Nagbabayad ka ng mga premium para sa buong haba ng termino; sa sandaling matapos ang terminong iyon, gayon din ang patakaran. Kung lumipas ka bago tumapos ang termino, binabayaran ng patakaran ang isang benepisyo sa kamatayan sa iyong mga benepisyaryo. Ang mga benepisyo ng kamatayan ay maaaring maging kasing $ 5,000 o mataas na $ 5 milyon, depende sa iyong mga pangangailangan.

Ang cost-wise, term life ay karaniwang ang pinaka-abot-kayang uri ng seguro sa buhay. Ang mga premium ay batay sa iyong kalusugan at ang halaga ng saklaw na pinili mo. Ang mas bata at malusog ka, ang mas murang coverage ay malamang na maging.

Ang term life ay maaaring ibasura sa ilang iba't ibang kategorya:

• Term sa Pagtatasa-Ang iyong premium at kamatayan benepisyo mananatiling pareho para sa buong haba ng termino, kung iyon ay 10, 20, o kahit na 30 taon.
• Taunang Renewable Term-Ang kamatayan benepisyo ay nananatiling hindi nagbabago sa buong termino, ngunit ang kontrata ay nagbabago taun-taon, karaniwang may pagtaas sa premium bawat taon. Sa una, ang mga premium ay maaaring mas mababa kaysa sa isang patakaran sa termino sa antas, ngunit sa paglipas ng panahon maaari itong maging mas mahal.
• Pagpapawalang Term-Narito, ang benepisyo ng kamatayan ay bumababa sa bawat taon habang ang premium ay nananatiling pareho. Ang patakaran ay natapos kapag ang benepisyo ng kamatayan ay umabot sa zero.

Mga Bentahe ng Term Life InsuranceAng mga patakaran sa termino sa buhay ay nag-aalok ng kakayahang umangkop upang mabili lamang ang saklaw na kailangan mo. Halimbawa, kung nababahala ka lamang tungkol sa seguro sa buhay habang ang iyong mga bata ay bata pa o may mortgage mong bayaran, makakakuha ka ng coverage para sa 20 taon sa halip na magbayad para sa isang mas mahabang patakaran na maaaring hindi mo talagang kailangan.

Mga Disadvantages ng Term LifeAng mga patakaran sa patakaran sa buhay ay hindi nakakakuha ng halaga ng salapi. At ang pagkakaroon ng isang tiyak na termino ay maaari ding maging isang sagabal. Kung bumili ka ng isang 20-taong patakaran sa termino at pagkatapos ng 20 taon magpasya na nais mong i-extend ang iyong coverage, maaaring kailangan mong sumailalim sa patunay ng insurability at maaaring tanggihan ang karagdagang coverage o kailangan upang i-renew sa isang mas mataas na premium.

Universal Life

Ang seguro sa seguro sa buhay ay isang uri ng permanenteng seguro na sumasaklaw sa iyo para sa iyong buong buhay, na may bahagi sa halaga ng salapi. Dito, sa halip na piliin lamang ang isang tukoy na termino at paglagay ng 100 porsiyento ng iyong premium patungo sa patakaran, ang bahagi ng iyong premium ay talagang papunta sa isang cash account sa patakaran. Ang cash account na ito ay kumikita ng interes at nakukuha ang ipinagpaliban ng buwis.

Mga Bentahe ng Universal LifeAng pangkalahatang seguro sa buhay ay nag-aalok ng higit na kakayahang umangkop kaysa sa pangmatagalang buhay Dahil mayroon itong bahagi ng salapi, maaari mong pansamantalang pansamantalang ihinto ang paggawa ng mga pagbabayad na premium hangga't ang halaga ng salapi ay maaaring sumakop sa gastos ng seguro. Bilang karagdagan, maaari mo ring madagdagan o mabawasan ang benepisyo sa kamatayan sa paglipas ng panahon. Gayundin, kadalasang makakakuha ka ng mga singil na walang bayad sa buwis laban sa halaga ng salapi sa patakaran.

Disadvantages ng Universal LifeDahil ito ay permanenteng coverage, ang pangkalahatang buhay ay may gawi na maging mas mahal kaysa sa buhay ng kataga. Habang ang ilan sa mga idinagdag na gastos ay pagpunta sa account sa anyo ng pagbuo ng halaga ng cash, ang mga rate na kumita ka sa pera na maaaring hindi kasing taas ng kung ano ang gusto mong makuha mula sa pamumuhunan sa mga stock o magkaparehong pondo. Iyon ang dahilan kung bakit inirerekomenda ng maraming mga propesyonal sa pananalapi ang termino sa pagbili at ang pamumuhunan sa pagkakaiba. Ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang bumili pa rin ng isang kamatayan pakinabang habang ang pagkakaroon ng kakayahang umangkop upang mamuhunan ang pagkakaiba kahit saan pinili mo.

Variable Universal Life Insurance

Ang variable ng seguro sa buhay ay halos kapareho ng pangkalahatang buhay na may isang malaking pagkakaiba. Sa ganitong uri ng patakaran hindi ka nakakakuha ng isang tiyak na rate ng interes sa isang pondo sa halaga ng salapi, ngunit sa halip, maaari mong ibenta ang bahaging ito sa iba't ibang iba't ibang mga pamumuhunan tulad ng mutual funds. Kaya, nakakakuha ka ng mas maraming kontrol at potensyal na mas mataas na kita mula sa iyong halaga ng salapi.

Mga Bentahe ng Variable LifeTinitiyak mo pa rin ang minimum na benepisyo ng kamatayan hangga't napapanatili mo ang minimum na premium. Mayroon ka ring flexibility na mamuhunan sa bahagi ng halaga ng pera sa iba't ibang mga sasakyan sa pamumuhunan. Kung gumawa ka ng matalinong mga desisyon sa pamumuhunan, maaari mong samantalahin ang mga makabuluhang kita na ipinagpaliban sa buwis sa mga pamumuhunan.

Mga Disadvantages ng Variable LifeSa pamamagitan ng pamumuhunan ng bahagi ng iyong patakaran sa posibleng mapanganib na mga pamumuhunan, maaari mong ilagay ang iyong patakaran sa panganib kung ang merkado ay bumabaling sa timog. Ang isang makabuluhang drop sa halaga ng account ay maaaring pilitin kang magbayad ng karagdagang mga premium upang panatilihin ang iyong patakaran sa lakas. Bilang karagdagan, ang mga gastos na nauugnay sa mga pamumuhunan sa variable na buhay sa buong buhay ay maaaring mas mataas kaysa sa maaari mong bayaran sa ibang lugar.

Buong Seguro sa Buhay

Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang buong buhay ay sinasadya upang masakop ka para sa iyong buong buhay. Tulad ng pangkalahatang buhay, ang buong buhay ay may bahagi sa halaga ng salapi. Sa karamihan ng mga kaso na may buong patakaran sa buhay, ang premium at kamatayan benepisyo ay naayos na. Ang mas bata bumili ka ng coverage, mas mababa ang iyong mga premium ay malamang na maging.Ang buong buhay ay madalas na ibinebenta sa mga magulang bilang isang pamumuhunan para sa mga bata, sa premise na maaari nilang i-lock ang coverage habang bata pa sila, na ginagawang higit na abot-kaya sa sandaling maging mga adulto.

Mga Bentahe ng Buong BuhayWalang mga sorpresa sa buong buhay. Mayroon kang isang garantisadong premium, rate ng interes, at benepisyo ng kamatayan para sa buhay ng patakaran. Ang halaga ng salapi ay lumalaki din sa ipinagpaliban ng buwis at karaniwang nagbibigay-daan para sa mga withdrawals at pautang laban sa patakaran.

Mga Disadvantages ng Buong BuhayAng buong buhay ay karaniwang mas mahal kaysa sa parehong termino at pangkalahatang patakaran. Ito ay higit sa lahat dahil sa dagdag na mga garantiya na may buong buhay. Tandaan din na ang patakaran ay mas nababaluktot; Ang pagpapalit ng iyong benepisyo sa kamatayan o mga premium ay hindi isang opsyon. Tulad ng pangkalahatang buhay, ang interes na nakuha sa cash-value account ay maaaring mas mababa sa maaari mong makuha sa ibang lugar.

Pumili ng Wisely

Ang isang bilang ng mga pagpipilian sa seguro sa buhay ay magagamit, at kung ano ang tama para sa iyo ay maaaring hindi sumalamin kung ano ang tama para sa ibang tao. Pagkuha ng oras upang malaman kung anong uri ng alok ng patakaran ay maaaring matiyak na pipiliin mo ang isang patakaran na pinakaangkop sa iyong mga pang-matagalang pangangailangan at sitwasyon sa pananalapi.