Ano ang Default Rate ng Credit Card

Hangga't nananatili ka sa mga tuntunin ng iyong credit card at panatilihing matatag ang iyong card, masisiyahan ka sa mas mababang rate ng interes. Ang ilang mga pagkakamali, gayunpaman, ay maaaring magpalitaw ng default rate, isang rate ng interes na maaaring gawing mas mahal upang madala ang isang balanse at mas mahirap bayaran ang iyong credit card.

Ano ang default rate ng interes ng credit card?

Ang default na rate ng credit card, na mas karaniwang tinatawag na rate ng parusa, ay ang pinakamataas na rate ng interes na sisingilin ng isang pinagkakautangan o tagapagpahiram, kadalasan bilang parusa sa pagiging delingkuwente sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng 60 araw o higit pa, na lumalampas sa limit ng kredito, o pagkakaroon ng iyong credit card pagbabayad na ibinalik ng iyong bangko.

Karaniwang mga rate ng credit card ay karaniwang sa paligid ng 29.99%. Ang singil sa pananalapi ay $ 20.54 sa isang $ 1,000 na balanse sa kredito sa karaniwang rate ng default. Ihambing iyon sa $ 10.27 na pagsingil sa pananalapi na gusto mong bayaran sa parehong balanse ngunit sa mas mababa na 15% na rate ng interes at makikita mo kung gaano kalaki ang maaaring halaga ng default.

Kung ang iyong issuer ng credit card ay tataas ang iyong rate ng interes sa default na rate, maaari mo itong babaan sa anim na buwan hangga't nananatili ka sa mga tuntunin ng iyong credit card. Iyon ay nangangahulugang gawin ang iyong bayad sa oras, manatili sa loob ng iyong credit limit, at laging may sapat na pera sa iyong checking account upang masakop ang iyong pagbabayad sa credit card upang ang iyong pagbabayad ay hindi ibinalik.

Depende sa mga tuntunin ng iyong credit card, maaaring ibalik lamang ang rate sa iyong kasalukuyang balanse. Maaaring ipatupad pa rin ng ilang mga nagpapautang ang mas mataas na rate sa mga bagong pagbili na ginawa pagkatapos na maging epektibo ang rate ng parusa.

Tatlong paraan upang maiwasan ang default rate

Hindi mahirap iwasan ang default na rate sa balanse ng iyong credit card. Sundin ang mga pangunahing alituntuning ito at maaari mong maiwasan ang pagtaas ng iyong rate ng interes sa default na rate.

1. Gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa oras. Kung huli ka sa isang pagbabayad, mahuli ka nang mabilis dahil ang default rate kicks in matapos ka ng 60 araw na delingkuwente, ibig sabihin, dalawang hindi nasagot na bayad sa isang hilera.
2. Manatili sa ibaba ng iyong credit limit. Habang pinatalsik ng maraming mga issuer ng credit card ang over-the-limit na bayad, hindi nila inalis ang trigger rate ng default na nangyayari kapag nagbayad ka ng higit sa iyong limitasyon.
3. Tiyaking mayroon kang sapat na pera sa iyong checking account upang masakop ang iyong pagbabayad. Ang mga ibinalik na tseke ay hindi lamang humantong sa isang ibinalik na bayad sa pagbabayad, ngunit pinalilitaw din nila ang default rate.

Salamat sa Credit CARD Act of 2009, wala nang unibersal na default na kung saan ang anumang pinagkakautangan ay maaaring magtaas ng iyong rate sa default na rate dahil lang sa huli ka o higit sa limitasyon sa isa pang credit card.

Rate ng Default na Credit at Loan Industry

Ang isang iba't ibang uri ng default rate ay ginagamit ng industriya ng credit at pautang upang masukat ang bilang ng mga credit cardholder at borrower ng utang na huli sa mga pagbabayad. Isinasaalang-alang ng default na rate na ito ang mga credit card na nakalipas na, ngunit hindi pa na-sisingilin o nag-banko at nag-mortgage at mga pautang sa sasakyan na higit sa tatlong buwan na nakalipas.

Ang default na rate ay maaaring gamitin upang masukat ang kalusugan ng ekonomiya. Ang pagtaas ng mga rate ng default - mas maraming borrowers na huli sa kanilang mga credit card at mga pagbabayad ng utang - ay maaaring mangahulugan na ang ekonomiya ay nakakaranas ng kahirapan. Ang mataas na mga rate ng default ng mortgage ay nangangahulugan na ang pagtaas sa mga foreclosures sa bahay ay maaaring nasa daan.