Bakit ang Big Tax Refunds ay Hindi Masamang Say Eksperto

Ang average na refund ng buwis para sa isang Amerikanong nagbabayad ng buwis ay humigit-kumulang na $ 3,000. At kung isa ka sa pagkuha ng refund mula sa iyong pinakabagong pagbabalik ng buwis, maaari kang magkaroon ng kongkretong plano para sa kung ano ang iyong gagawin sa tagumpay. Ayon sa isang survey mula sa National Retail Federation, halos kalahati ng mga Amerikano ang maglalagay ng ilan sa kanilang pera sa pagtitipid, habang higit sa isang-ikatlo ay magbabayad ng utang. Ang iba ay maaaring maging fantasizing tungkol sa isang mas responsable - ngunit mas kasiya-siya - gamitin para sa pera: Bumili ng isang bagong wardrobe, magtapon ng isang partido para sa iyong mga kaibigan, o sa wakas mag-book na paglalakbay sa Paris upang maglakad sa tabi ng Champ de Mars patungo sa Eiffel Tower, baguette sa kamay.

Merci beaucoup , Uncle Sam!

Gayunpaman, kung ang mga refund sa taba ng buwis ay naging isang taunang tradisyon para sa iyo, marahil malamang narinig mo na kailangan mong baguhin ang iyong pagbawas. Sa ganoong paraan, sabihin ang mga personal na pinansiyal na eksperto, maaari mong sipsipin ang higit pang pera sa buong taon sa pagtitipid, at ihinto ang pagbibigay sa gobyerno ng walang interes na pautang sa bawat taon.

Ngunit gagawin ka namin ng ekstrang panayam.

Oo, ang pagkuha ng pera sa ilang sandali at paglalagay nito upang magtrabaho sa isang pare-parehong batayan ay gumagawa ng pang-ekonomiyang kahulugan. Ngunit ang economics ay hindi ang pangunahing driver sa likod ng pinansiyal na kabutihan - damdamin ay, sabi ni pinansiyal na tagapayo Tim Maurer, may-akda ng aklat na "Simple Money." Ang ilang mga payo sa pananalapi ay magsasabi sa iyo na alisin ang iyong mga damdamin mula sa iyong pinansiyal na desisyon paggawa, dahil sila ay may posibilidad na humantong sa mga suboptimal na desisyon. Ngunit sa palagay ni Maurer ikaw ay mas mahusay na kung maaari mong "kilalanin ang mga ito, makilala ang mga ito, at planuhin ang mga ito sa isip," sabi niya.

Sa kasong ito, kung alam mo na mas malamang na i-save mo ang malaking taunang refund minsan sa isang taon kaysa sa medyas ng kaunti mula sa bawat paycheck, "pagkatapos ay sa lahat ng paraan, panatilihin ang iyong mga pag-iingat saanman kailangan nila," sabi niya. . Ngunit ang desisyon na ito ay pinakamahusay na ginawa sa isang mabigat na dosis ng self-kamalayan. Narito ang ilang mga katanungan upang tanungin ang iyong sarili.

Ginagamit mo ba ang iyong mga refund sa proactively o reactively?

Kung ikaw ay nakakatanggap ng refund, paano mo ginagamit ang pera? Kung ini-save mo ito, sa pamamagitan ng paggawa ng kontribusyon ng IRA o pagdaragdag nito sa iyong HSA o 529, ikaw ay naging maagap. Ngunit kung binabayaran mo ang utang na karaniwan mong naipon sa oras na ito ng taon, ikaw ay reaktibo. "Ang isa sa mga dahilan kung bakit ang mga taong gustong kumuha ng refund ay dahil ang kanilang paggastos sa katapusan ng taon ay may kakaunti na namang tumubo," sabi ni Maurer. "Nasa utang sila [mula sa mga pista opisyal] at kailangan ang refund upang bayaran ito." Ngunit mahalaga na tandaan na ang isang refund ay hindi natagpuan o libreng pera - ang pag-iisip na ito ay maaaring humantong sa pagbuo ng mga hindi mahusay na mga gawi , tulad ng paggastos ng higit sa dapat mo o paggastos ito sa mga bagay na hindi mo dapat.

Kung patuloy kang nagbabangko sa iyong pagbabalik-bayad upang lagyan ka ng utang ng credit card, halimbawa, ang ugali ng pagpunta sa dagat sa panahon ng pista opisyal ay isang bagay na kailangang matugunan.

Ano ang pakiramdam mo kung kailangan mong magsulat ng tseke sa IRS?

Ang ideya ng pagtambulin nang higit pa sa bawat suweldo sa pamamagitan ng pagbabawas ng iyong pagbawas ay isang kaakit-akit (at maaari mong gamitin ang calculator na ito mula sa IRS upang malaman kung gaanong mas malaki ang iyong paycheck). Ngunit ano ang mangyayari kung labagin mo ito at babayaran dahil sa pera ng gobyerno? Kung ang kaisipan ay nagbibigay sa iyo ng pagkabalisa, makinig ka rito, sabi ni Maurer.

"Magkano ang isang tao na talagang nagse-save upang mapangalagaan ang kanilang sarili sa damdamin? Kung ito ay gumagana para sa isang tao na makatanggap ng isang mas mataas na refund … pagkatapos na ang multa. "Kung talagang walang poot sa ideya ng pagsulat Uncle Sam ng isang tseke sa bawat taon sa panahon ng buwis, pagkatapos ito ay mabuti upang panatilihin ang iyong withholding kung saan ito ay.

Kaiba ba ang hawakan ng maliliit at malalaking windfalls?

Kung hindi ka sigurado sa iyong track record sa mga ito, isipin ang tungkol sa huling oras na nakuha mo ang isang taasan. Pinataas mo ba ang iyong mga pagtitipid, o ang iyong paggasta? Kung ang pagkuha ng maliit na paga sa suweldo ay kadalasang humahantong sa paggastos mo ng mas maraming pera - ngunit ang mga malaking windfalls tulad ng mga bonus o mga refund ay pumupunta sa pagtitipid o utang - pagkatapos ay mas mahusay ka sa paglagay sa refund kaysa sa pagtaas ng iyong paycheck.

Ipinapaliwanag ng pinansiyal na asal na si Jacquette M. Timmons na hindi natin tinuturing ang maliit na halaga ng pera kaysa sa paggamot natin sa mga malalaking bagay. "May posibilidad kaming bawasan ang maliliit na halaga at hindi talaga pinahahalagahan kung gaano ang mga maliit na halaga na naipon at lumalaki. Kahit na nagse-save ng $ 2.74 sa isang araw sa isang taon, nagdadagdag ng hanggang sa isang $ 1000, "ang sabi niya. "Sa malalaking halaga, malamang na mag-isip ka ng higit pa sa mga ito, at gawin ang higit pa sa kanila." Ang susi, kung magpasya kang ayusin ang iyong paghawak upang makakuha ng higit pa sa bawat paycheck, ay sabay na ayusin kung magkano ang iyong awtomatikong nag-aambag sa mga matitipid .

"Kailangan mong ipatupad kaagad ang plano," sabi ni Timmons. "Iyan ang susi." Kung hindi man, malamang na sira mo ito.

Mayroon ka bang short- at pangmatagalang layunin sa pananalapi?

Kung magpasya kang bawasan ang iyong pagbabawal o panatilihin ang mga refund na darating, mas magiging matagumpay ka na pag-isip tungkol sa pera kung talagang gumawa ka ng plano para sa kung ano ang gusto mong gawin dito, sabi ng Timmons. "May mga pagkakatulad sa pagitan ng isang refund ng buwis at isang bonus," sabi niya."Maliban kung ikaw ay sinadya at may layunin, mayroon kang [isang plano] para sa pera, at - sa sandaling maabot ng pera ang iyong account - gagawin mo [ipatupad ang planong iyon] kaagad, malamang na mag-aaksaya ka ng pera."

Bottom line: Gayunpaman pinili mong makuha ang iyong pera, dapat kang magkaroon ng isang plano upang i-save ito.

Sa Kelly Hultgren