Alamin ang Tungkol sa Mga Ratio ng Gastos at Kung Nagbabayad Ka ng Masyadong Karamihan

Kapag bumili ka ng isang mutual fund, ang pondo ay bumibili at nagbebenta ng mga nakapailalim na pamumuhunan para sa iyo, at sisingilin nila ang isang patuloy na bayad upang gawin ito. Ang bayad na ito ay tinatawag na ratio ng gastos. Ang mga ratios sa gastos ay nakasaad sa mga tuntunin ng taunang porsyento ng mga asset na sisingilin. Narito ang ilang halimbawa:

• Ang isang pondo na may isang gastos sa ratio ng 1.10 singil 1.10% sa isang taon ng kabuuang mga asset na mayroon ka sa pondo.
• Ang isang pondo na may isang gastos sa ratio ng .20 singil .20% o 1 / ika-5 ng 1% ng halaga na iyong namuhunan.

Kung minsan ay maririnig mo ang mga ratios ng gastos na nakasaad sa mga tuntunin ng "mga batayan ng batayan". Ang punto ng batayan ay katumbas ng .01%. Ang isang pondo na nagbabayad ng 30 batayan ng mga singil na batayan .30% o sa ilalim lamang ng 1/3 ng isang porsiyento sa isang taon. Ang mga ratios sa gastos ay hindi ibinawas mula sa iyong account o investment. Sa halip, ibawas ang mga ito mula sa kabuuang mga ari-arian ng kapwa pondo bago mo makuha ang iyong bahagi. Nangangahulugan ito kung ang mga pamumuhunan na pag-aari ng pondo ay nag-deliver ng isang gross return ng 10%, at ang pondo ay may ratio ng gastos na 1%, ang iyong pagbalik, net ng mga bayarin, ay 9%.

Ang Average na Gastos sa Ratio

Ayon sa Morningstar firm sa pananaliksik ng pondo, sa 2015, ang average na U.S. equity fund ay sinisingil ng .58%, ang average na internasyonal na pondo sa equity ay sisingilin .77 %%, at ang mga alternatibong pondo ay sinisingil ng 1.31% sa isang taon sa average.

Ang mga pondo na nagmamay-ari ng mga maliliit na kumpanya at internasyonal na pamumuhunan ay magkakaroon ng mas mataas na mga ratios sa gastos kaysa sa mga pondo na nagmamay-ari ng malalaking kumpanya ng U.S. Ito ay dahil nangangailangan ng higit na kadalubhasaan at pananaliksik sa pananaliksik at kalakalan sa mas maliliit na stock at pamumuhunan sa ibang bansa.

Kapag naghahambing sa mga ratios ng gastos, mahalaga na tiyakin na inihambing mo ang mga pondo na nagmamay-ari ng katulad na mga uri ng pamumuhunan. Hindi magiging patas ang ihambing ang ratio ng gastos sa isang umuusbong na pondo sa pamilihan sa isang pondo ng malaking pondo ng US. Makatarungan na ihambing ang ratio ng gastos ng isang umuusbong na pondo sa pamilihan sa isa pang pondo ng mga umuusbong pamilihan.

Kung Saan Makakahanap Ka ng Ratio ng Gastos sa Paggastos ng Mutual Fund

Mayroong ilang mga paraan na maaari mong malaman ang ratio ng gastos ng anumang pondo sa isa't isa:

1. Maaari kang maghanap ng impormasyon sa pondo sa pamamagitan ng simbolong ticker nito (isang serye ng limang titik). Halimbawa, ang Vanguard's 500 Index Investor fund ay may simbolo ng ticker ng VFINX. Kapag nag-type ako sa internet, ang unang item na nagpakita ay ang Google Finance. Kapag tinitingnan mo ang impormasyon na ibinigay mo, makikita mo ang isang seksyon na tinatawag na "mga pangunahing istatistika," kung saan ipinapakita nito ang ratio ng gastos ay .17%
2. Maaari mong palaging maghanap ng ratio ng gastos sa pondo sa prospektus ng pondo. Ipinapadala ito sa iyo sa bawat taon, bagaman sa ilang mga kaso ngayon ay maaaring maihatid sa iyo sa elektronikong paraan. Maaari kang mag-download ng isang pondo ng prospektus mula sa website ng kumpanya ng mutual fund. Hanapin sa talaan ng mga nilalaman para sa isang seksyon na tinatawag na "Mga Bayad at mga Gastusin," at sasabihin nito sa iyo ang ratio ng gastos ng iyong pondo.

Bakit mahalaga ang mga Ratio ng Gastusin

Ang mga ratios sa gastos ay may epekto sa pagbawas ng pagbalik sa iyong puhunan. Kailangan mong tingnan ang investment return net ng mga bayarin at buwis upang makagawa ng isang mahusay na paghahambing.

Ang bawat kapwa pondo ay magkakaroon ng tinukoy na layunin sa pamumuhunan at susundan ang isang aktibong o pasibo na pilosopiyang pamumuhunan. Ang mga aktibong pondo ay gumastos ng pera sa pananaliksik at pangangalakal na sinusubukan na piliin ang pinakamahusay na hanay ng mga pamumuhunan sa loob ng kategoryang kanilang iniuugnay, at dahil sa dagdag na trabaho na kasangkot, mayroon silang mas mataas na gastos. Ang mga pondo ng pasibo ay may isang paunang tinutukoy na pagpili ng mga pamumuhunan at may mas mababang gastos. Ipinakikita ng mga pag-aaral na pagkatapos ng accounting para sa mga bayarin at buwis, mas madalas kaysa sa hindi pondo ng pasibo na may mas mababang bayad ay mas mataas ang aktibong pondo na may mas mataas na bayad.

Hindi alam, maraming mamumuhunan ang nagbabayad ng labis para sa kanilang mga pamumuhunan. Ang pagbabayad ng pansin sa mga bayarin sa pamumuhunan ay maaaring madagdagan ang iyong pagbalik sa paglipas ng panahon. Halimbawa, kung maaari kang makahanap ng katulad na mga pamumuhunan sa kalidad na may mga ratios na gastos na tungkol sa .50% na mas mababa kaysa sa kasalukuyang binabayaran mo, sa $ 100,000 na nagse-save ng $ 500 sa isang taon. Mahigit sa sampung taon, na nagdaragdag ng hanggang $ 5,000 sa mga pagtitipid.