Upang Makakuha ng Pautang Mula sa isang Credit Union, Sumali at Maghiram

Ang utang mula sa isang credit union ay kabilang sa mga pinaka mapagkumpitensya pautang na magagamit. Kung kailangan mong humiram ng pera, kakailanganin mong suriin ang isang lokal na credit union habang ikaw ay mamimili sa isang pautang.

Ang mga pautang sa unyon ng kredito ay karaniwang may mababang mga rate at bayarin, na nangangahulugang isang mas mababang pangkalahatang gastos ng paghiram. Higit pa, maaaring mas madaling maaprubahan para sa isang pautang sa isang credit union.

Walang sinuman ang nagnanais na magbayad ng utang na hindi mababayaran, ngunit ang mga maliit na credit union ay mas malamang na kumuha ng isang mas personal na diskarte sa pagsusuri ng iyong utang sa halip ng pagkuha ng parehong matibay na diskarte sa lahat na nalalapat para sa isang pautang.

Pagsisimula Sa Mga Unyon ng Credit

Kung hindi mo pa ginamit ang mga unyon ng kredito bago, maaaring hindi mo alam ang marami tungkol sa mga ito o maaari mong isipin na ang mga ito ay katulad ng mga bangko. Maraming pagkakatulad sa pagitan ng mga bangko at mga unyon ng kredito, ngunit isang pangunahing pagkakaiba ay pagmamay-ari: Ang mga unyon ng kredito ay mga di-kinikita na pag-aari ng kanilang mga kostumer. Ang karamihan sa mga unyon ng credit ay nagpapatakbo sa layunin ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi sa kanilang mga may-ari ng miyembro. Bilang isang resulta, ang mga rate ng pautang ng utang ng unyon ay kadalasang lumalabas nang kaunti (kumpara sa malalaking bangko na kailangang patuloy na lumalago).

Maging isang Miyembro

Bago mag-apply para sa isang pautang, kailangan mong maging isang miyembro o isang bahagyang may-ari ng credit union.

• Mga pamantayan ng pagsapi: Upang maging isang miyembro, kailangan mong maging karapat-dapat sa pamamagitan ng pagtugon sa ilang pamantayan. Karaniwang nangangahulugan ito na nagbabahagi ka ng ilang mga katangian sa iba pang mga miyembro, tulad ng kung saan ka nakatira o ang industriya kung saan ikaw o ang iyong mga miyembro ng pamilya ay nagtatrabaho.
• Madaling paraan sa: Hindi mahalaga kung sino ka, may isang magandang pagkakataon na maaari kang sumali sa isang credit union, at maaaring magulat ka kung gaano kadali ang maging karapat-dapat. Halimbawa, kapag bumibili ng kotse, maaari mong makita na ang dealership ay maaaring gumawa ka ng isang miyembro-hindi mo kinakailangang bisitahin ang isa sa mga sangay. Sa pamamagitan ng pagbili mula sa dealer na iyon, nakamit mo ang isa sa mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ng credit union.

• Paghahanap ng credit union: Upang malaman kung aling mga credit union ang available sa malapit, subukan ang tool sa paghahanap ng credit union ng National Credit Union. Kung hindi mo mahanap ang anumang lokal, maraming mga credit union ang tumatanggap ng mga miyembro mula sa lahat ng dako ng Estados Unidos.
• Pagbubukas ng deposito: Sa sandaling natagpuan mo ang isang credit union na karapat-dapat kang sumali, ikaw ay magiging isang miyembro sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang account at paggawa ng isang maliit na deposito (madalas $ 25 o higit pa). Pagkatapos nito, handa ka nang mag-aplay para sa isang pautang.

Pag-aaplay para sa isang Pautang

Sa maraming mga kaso, maaari kang sumali sa isang credit union at mag-aplay para sa isang pautang sa parehong oras. Kung ikaw ay isang miyembro, pagkatapos ikaw ay marami na sa hinaharap.

Makipag-usap sa isang opisyal ng pautang sa iyong credit union upang maunawaan ang mga uri ng mga pautang na magagamit at magtanong tungkol sa mga pangunahing kinakailangan para sa pagkuha ng iyong pautang na naaprubahan. Ang proseso ay nag-iiba mula sa lugar hanggang sa lugar, ngunit ang karamihan sa mga unyon ng kredito (at bawat iba pang mga tagapagpahiram) ay may mga sumusunod na kinakailangan:

• Application: Kakailanganin mong punan ang isang application, alinman sa online o sa papel.
• Pagkakakilanlan: Sa application, kakailanganin mong magbigay ng pagkakilala ng impormasyon tungkol sa iyong sarili, tulad ng numero ng Social Security.
• Pagtatrabaho: Kinakailangan ng ilang mga unyon ng kredito na ikaw ay nasa parehong trabaho para sa isang tiyak na tagal ng panahon (isang taon, halimbawa).
• Kita: Kakailanganin mo ang kita upang bayaran ang utang, at kailangan mong sabihin sa credit union kung magkano ang utang mo. Ang iyong buwanang pagbabayad sa lahat ng mga utang ay kailangang nasa ibaba ng isang ratio ng utang-sa-kita.
• Equity o down payment: Kung bumibili ka ng bahay o sasakyan, kakailanganin mong gumawa ng ilang uri ng down payment. Para sa refinances, kakailanganin mo ng sapat na katarungan, kadalasang sinusukat bilang ratio ng loan-to-value.
• Creditworthiness: Ang isang kasaysayan ng paghiram at pagbabayad ng mga pautang ay makatutulong sa iyo na maaprubahan. Ang iyong credit score ay kadalasang ginagamit upang hatulan ang creditworthiness.

Walang mali sa pagtatanong sa isang tao sa credit union tungkol sa mga kinakailangang ito bago ka mag-aplay para sa isang pautang. Ang isang mabilis na pag-uusap ay maaaring i-save ka (at ang mga ito) ng oras. Halimbawa, kung alam mo ang iyong iskor sa kredito, makakuha ng isang impormal na opinyon tungkol sa kung maaari kang maging karapat-dapat, at pag-usapan ang anumang mga isyu tulad ng isang kamakailang foreclosure.

Pagkuha ng Approved

Pagkatapos mong mag-aplay, susuriin ng opisyal ng pautang ang iyong aplikasyon upang makita kung kwalipikado ka para sa utang. Kahit na wala kang isang matibay na kasaysayan ng pagbabayad ng mga pautang o mayroon kang ilang mga problema sa nakaraan, maaari ka pa ring makakuha ng aprubado para sa isang pautang. Lalo na sa mga maliliit na institusyon ng komunidad, mayroong isang disenteng pagkakataon na maaari kang makipag-usap sa isang kawani, na personal na susuriin ang iyong credit report at ang iyong personal na sitwasyon. Minsan ay makakatulong ang isang personal na sulat. Bihirang mangyari ito sa isang malaking bangko-kung ang iyong iskor sa kredito ay masyadong mababa, walang mga pagbubukod, at ang isang computer ay magpapasiya ng lahat.

Ang isang pangmatagalang relasyon sa isang credit union at pagkuha ng malaman ang kawani ay maaaring mapabuti ang iyong mga pagkakataon ng higit pa. Kung nakita nila na mahusay kang pinamamahalaan ang iyong mga account, mas malamang na hindi nila mapapansin ang isang dungis sa iyong nakaraan.

Ang isang secured loan ay maaari ring makatulong sa iyo na maaprubahan at makakatulong ito sa iyo na itayo ang iyong mga marka ng kredito para sa susunod na kailangan mo ng utang. Upang makakuha ng isang ligtas na utang, ikaw ay nangangako ng isang uri ng collateral, na maaaring kunin ng credit union kung hindi mo nagawa ang iyong mga pagbabayad. Hindi mo kailangang ipangako ang iyong bahay, kotse, o alahas-pera na sinigurado na mga pautang na gumamit ng pera sa iyong account upang matulungan kang maaprubahan.

Ang isang cosigner ay maaari ring makatulong sa iyo na maaprubahan. Ang isang cosigner ay isang taong nagpapirma ng isang application sa iyo. Dapat na mayroon siyang mas matibay na kredito kaysa sa iyo at karagdagang kita na magagamit upang mabayaran ang utang. Sa isip, hindi na siya magbabayad-ito ang iyong utang-ngunit siya ay responsable para sa pautang kung huminto ka sa pagbabayad. Iyon ay isang malaking responsibilidad at panganib, at isang malaking pabor na humingi ng isang tao.

Gaano katagal Nila Ito?

Ang pagkuha ng pautang mula sa isang credit union ay maaaring napakabilis. Muli, ang proseso ng pagsali sa isang credit union at pagkuha ng pautang na pinondohan ay maaaring mangyari habang nakaupo ka sa isang dealership ng kotse. Sa isang branch ng credit union, maaari mong madalas na makakuha ng isang sagot sa parehong araw, at maaaring ma-available ang mga pondo sa araw na iyon o di-nagtagal pagkaraan.

Sa ilang mga kaso, mas matagal. Ang mga empleyado ng unyon ng kredito ay may maraming gagawin, at hindi sila maaaring magbigay ng pera hanggang sa magkaroon sila ng pagkakataong suriin ang bawat pautang. Magplano nang maaga at tanungin ang iyong tagapagpahiram kung gaano katagal dapat mong asahan na maghintay.

Mga Alternatibo sa Pagkuha ng Pautang Mula sa isang Credit Union

Bago mo gawin ang desisyon na mag-aplay para sa isang pautang mula sa iyong credit union, suriin at ihambing ang magagamit na mga pagpipilian upang makuha ang pinakamahusay na pakikitungo para sa iyong sitwasyon.

Mga unyon ng kredito laban sa mga bangko: Samantalang ang mga unyon ng kredito ay nakikipagtulungan sa kanilang mga miyembro na may masamang o average na credit upang matulungan silang maging kuwalipikado para sa personal na pautang, ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng mahusay na kredito bilang isang paunang kinakailangan. Ang ilan sa mga mas malalaking bangko ay hindi nag-aalok ng mga unsecured personal na pautang, kahit na maaari kang makakuha ng iba pang mga uri ng mga pautang, tulad ng mga home equity loan at credit card, mula sa mga nagpapahiram. Ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng mga personal na pautang sa mga kataga mula sa isang bangko na maihahambing sa mga ng iyong credit union ay mas mahusay kung ang bangko ay lokal na pag-aari at ikaw ay isang matatag na kostumer.

Mga unyon ng kredito kumpara sa mga nagpapautang sa online: Ang isang pares ng mga benepisyo ng pagkuha ng isang personal na pautang mula sa isang online na tagapagpahiram ay na ang tagapagpahiram ay karaniwang hindi nagpapatakbo ng isang malalim na check ng credit at, dahil sa mas mababang overhead o pangkalahatang gastos sa pagpapatakbo ng tagapagpahiram, maaari mong madalas na makakuha ng isang mas mababang rate ng interes kung ang iyong credit score ay mataas. Kung hindi, asahan na magbayad ng mas maraming interes upang matumbasan ang tagapagpahiram para sa potensyal na panganib na kumakatawan sa isang mababang marka ng kredito.

Bago ka magkasala sa isang online na pautang, basahin at unawain ang kasunduan sa pautang at suriin ang database ng reklamo ng Consumer Financial Protection Bureau upang malaman kung may anumang mga reklamo na isinampa laban sa tagapagpahiram na iyong isinasaalang-alang.

Kumusta naman ang zero-interest credit cards? Kung mayroon kang magandang o mahusay na credit at kailangan lamang ang mga pondo ng pautang para sa isang maikling panahon-sabihin, upang pasiglahin ka hanggang ang iyong bagong trabaho ay magsisimula sa loob ng ilang buwan-maaaring ang iyong pinakamahusay na mapagpipiliang zero-interest credit card.

Ang isang issuer ng zero-interest card ay walang singil sa interes sa mga pagbili o paglilipat ng balanse sa panahon ng pang-promosyon na karaniwan ay umabot sa 12 hanggang 21 buwan. Ang mga halagang ito ay sa isang panandaliang, walang-interes na pautang. Ang lansihin ay upang bayaran ang balanse bago magtapos ang promosyon. Kung wala ka, ang tagapagbigay ng kard ay magsisimula ng singilin ang interes sa anumang balanse na nananatili.