Mga Personal na Pautang: Paano Maghiram Sa P2P

Ang mga pautang sa tao, na kilala rin bilang P2P na mga pautang, ay hindi nagmula sa mga tradisyunal na nagpapahiram tulad ng mga bangko, mga unyon ng kredito, at mga kumpanya sa pananalapi. Sa halip, humiram ka ng pera mula sa ibang tao, o maraming tao. Magbabayad ka ng interes sa iyong pautang, ngunit maaaring magkaroon ng mas madaling panahon na maaprubahan para sa isa sa mga ito sa isang tradisyunal na pautang sa bangko.

Ano ang P2P?

Ang mga pautang sa P2P ay nagbago sa mundo ng pagpapahiram. Sa pinakamalawak na kahulugan, ang isang P2P loan ay maaaring mangyari sa pagitan ng anumang dalawang tao, kabilang ang mga pautang mula sa mga kaibigan at pamilya. Anumang dalawang tao ang maaaring mag-set up ng isang pautang at pagbabayad na kasunduan na kapwa kapaki-pakinabang, mas mabuti sa isang nakasulat na kasunduan.

Na sinabi, ang P2P na pagpapautang ay kadalasang tumutukoy sa isang online na serbisyo na humahawak sa lahat ng logistik para sa parehong mga borrower at nagpapahiram. Bilang karagdagan sa pagbibigay ng mga kasunduan, pagpoproseso ng pagbabayad, at pagsusuri sa borrower, pinapadali ng P2P ang pagpapahiram ng mga tao. Sa halip na humiram lamang mula sa mga taong kilala mo o sa iyong komunidad, maaari mong i-access ang website ng bawat kumpanya at mag-sign up upang humiram mula sa mga indibidwal at organisasyon sa buong bansa.

Maraming mga website na ginawa P2P pautang malawak na magagamit. Ang Prosper.com ay isa sa mga pioneer, ngunit maraming mga tao, at ang mga bagong nagpapautang ay laging nagpapakita.

Bakit Gagamit ng Tao sa mga Pautang Tao?

Maaari kang magtaka kung bakit mo subukan ang isang P2P tagapagpahiram sa halip ng isang tradisyunal na bangko o credit union. Ang P2P na mga pautang ay makakatulong sa dalawa sa mga pinakamalaking problema sa mga borrowers: gastos at pag-apruba.

Mas mababang gastos: Ang mga pautang ng P2P ay kadalasang mas mura kaysa sa mga pautang na makukuha mula sa mga tradisyunal na nagpapahiram, kabilang ang ilang mga online lender. Ang pag-apply para sa isang pautang ay kadalasang libre, at ang mga bayarin sa pag-pinaghihigpitan ay may posibilidad na halos limang porsiyento o mas mababa sa karamihan sa mga pautang. Marahil ang pinakamahalaga, ang mga pautang na kadalasang may mas mababang rate ng interes kaysa sa mga credit card. Ang pinaka-popular na nagpapahiram ay nag-aalok ng mga nakapirming mga rate ng interes upang mayroon kang isang predictable, antas ng buwanang pagbabayad. Ang mga nagpapahiram ng P2P ay walang katulad na mga overhead na gastos bilang pinakamalaking bangko na may malawak na mga network ng sangay, kaya ipinasa nila ang ilan sa mga natitipid sa mga borrower.

Mas madaling pag-apruba: Ang ilang mga nagpapahiram ay nais lamang magtrabaho sa mga taong may mahusay na kredito at ang pinakamahusay na ratios sa utang-sa-kita. Ngunit ang mga nagpapahiram ng P2P ay kadalasang higit na handang magtrabaho sa mga borrower na nagkaroon ng problema sa nakaraan o kung sino ang nasa proseso ng pagbuo ng kredito sa kauna-unahang pagkakataon sa kanilang buhay.

May magandang kredito at isang malakas na kita, ang mga pautang ay mas mura, at totoo rin ito sa mga nagpapahiram ng P2P at mga tradisyunal na nagpapautang. Ngunit sa maraming mga komunidad, ang mga nagpapautang na interesado sa pagtatrabaho sa mga borrowers na may mababang kita o mga taong may masamang kredito ay may posibilidad na singilin ang malaki at mas mataas na mga rate at bayad. Ang mga borrowers ay may ilang mga pagpipilian lamang, tulad ng mga payday loan katulad na mga produkto.

Ang ilang mga nagpapahiram ng P2P, tulad ng Net Credit, ay nag-aalok ng mga pautang para sa mga taong may mga marka ng credit na mas mababa sa 520. Ang iba pang mga nagpapahiram ng P2P na nagbibigay ng pautang sa mga taong may mas mababa sa pinakamainam na credit score ay maaaring singilin hanggang 36 porsiyento na interes, ngunit ito pa rin beats isang payday loan.

Ang mga pautang ng P2P ay madalas, ngunit hindi laging, mga unsecured personal na pautang, kaya hindi mo kailangang mangako ng anumang uri ng collateral upang maaprubahan.

Paano Ito Gumagana

Ang bawat P2P tagapagpahiram ay naiiba, ngunit ang ideya ay na mayroong maraming mga tao out doon na may pera upang ipahiram, at naghahanap sila para sa mga borrowers.

Ang mga indibidwal na ito ay nais na kumita ng higit pa sa maaari nilang makuha mula sa isang savings account, at handa silang gumawa ng mga makatwirang pautang. Ang mga P2P na site ay nagsisilbing mga pamilihan upang kumonekta sa mga borrowers at lenders. Nag-modelo ang Prosper.com pagkatapos ng isang "eBay para sa mga pautang."

Kwalipikado:Upang humiram, sa pangkalahatan kailangan mong disente, ngunit hindi perpekto, credit. Muli, ang iba't ibang mga serbisyo ay may iba't ibang mga kinakailangan, at ang mga nagpapahiram ay maaari ring magtakda ng mga limitasyon sa kung magkano ang panganib na nais nilang kunin. Sa karamihan ng mga malalaking P2P lenders, maraming mga kategorya ng panganib ang magagamit para sa mga mamumuhunan upang pumili mula sa. Kung mayroon kang mataas na marka ng credit at kita, ikaw ay mahuhulog sa mga kategorya ng mas mababang panganib. Ang ilang mga nagpapautang ay tumingin sa "alternatibong" impormasyon tulad ng iyong edukasyon at kasaysayan ng trabaho, na maaaring maging madaling gamitin kung ikaw ay may limitadong kasaysayan ng kredito.

Paglalapat:Sa karamihan ng mga nagpapautang, punan mo lamang ang isang application na katulad ng anumang iba pang aplikasyon sa pautang. Sa ilang mga kaso, magbibigay ka ng isang personal na salaysay o kung hindi man sabihin ang nagpapautang tungkol sa iyong sarili at sa iyong mga plano para sa pera. Maaari ka ring magamit ang mga social network upang tulungan kang maaprubahan. Sa sandaling tinanggap ang iyong aplikasyon, ang pagpopondo ay maaaring mas kaunti o mas kaunti, o maaaring tumagal ng ilang araw para sa mga namumuhunan upang magpasiyang pondohan ang iyong pautang.

Mga Gastos: Magbabayad ka ng interes sa anumang pautang na iyong nakuha, at ang iyong mga gastos sa interes ay lulutu sa iyong buwanang pagbabayad (ang mga gastos na sa pangkalahatan ay hindi sisingilin nang hiwalay). Bilang karagdagan, malamang na magbayad ka ng isang bayarin sa pagbilang ng ilang porsyento ng halaga ng iyong pautang, bagaman ang mas mahusay na iyong profile sa peligro, mas mababa ang bayad. Siguraduhin na maging kadahilanan sa na gastos habang itinakda mo ang iyong halaga ng pautang, dahil maaari itong bawasan ang halaga ng cash na napupunta ka. Maaaring singilin ang mga karagdagang bayarin para sa mga bagay tulad ng mga late payment, ibinalik na mga tseke, at iba pang hindi regular na mga transaksyon.

Pagbabayad:Kung ang iyong utang ay naaprubahan, sa pangkalahatan ay babayaran mo sa loob ng tatlo hanggang limang taon, ngunit maaari mong i-prepay nang walang anumang parusa. Ang mga pagbabayad ay awtomatikong nanggagaling sa iyong checking account maliban kung nag-set up ka ng ibang bagay, kaya ang proseso ay walang hirap.

Pag-uulat ng credit: Ang pinaka-popular na online na P2P lenders ay nag-uulat ng iyong aktibidad sa mga credit bureaus. Bilang resulta, ang iyong mga pagbabayad sa oras ay tutulong sa iyo na bumuo at pagbutihin ang iyong kredito, na ginagawang mas madali ang humiram sa mas mahusay na mga termino sa hinaharap. Gayunpaman, kung nabigo ang mga pagbabayad o default ka sa utang, ang iyong credit ay magdurusa. Gawing prayoridad ang mga pagbabayad na iyon at makipag-ugnayan sa iyong tagapagpahiram kung mahulog ka sa mga oras ng kahirapan.

Nagpapahiram: Mayroong ilang mga P2P lenders upang pumili mula sa, at higit pang magbukas ng tindahan sa bawat taon. Ang dalawa sa mga pinakalumang lending network ay ang Prosper.com at Lending Club, at maaari mong subukan ang mga pautang sa personal at negosyo mula sa mga nagpapautang. Ang Upstart ay isang lumalagong katunggali para sa personal na pautang, at ang Pagpondo ng Circle ay isang lumalagong tagapagpahiram ng negosyo.

Pinopondohan ng orihinal na P2P lenders ang iyong utang mula sa iba pang mga indibidwal. Ngayon, ang espasyo ay umuusbong, at ang mga pinansiyal na institusyon ay lalong nagpopondo ng mga pautang, kung direkta o hindi direkta, sa halip ng mga indibidwal. Kung mahalaga sa iyo (baka hindi mo pag-aalaga - hangga't nakakakuha ka ng utang mula sa isang tao ), pag-aralan ang serbisyo na iniisip mong gamitin at alamin kung saan nagmumula ang pagpopondo.

P2P DIY

Ang mga pautang sa tao ay hindi limitado sa itinatag na mga online na site. Maaari kang mag-set up ng mga pautang nang hindi pormal o gumamit ng mga pamamaraan sa crowdfunding sa halip ng pagpunta sa mga pangunahing site. Upang maiwasan ang anumang mga problema, talakayin ang iyong mga plano sa isang lokal na abugado at tagapayo sa buwis. Maaaring kailanganin mong gumamit ng nakasulat na kasunduan at sundin ang ilang mga tuntunin upang makuha ang mga resulta na gusto mo. Ang mga lokal na propesyonal ay nakakatulong, at maraming mga online na serbisyo ang nagbibigay ng customized na kasunduan.