Paano Gumagana ang mga Online na Pautang, Kung Saan Maghiram (at Iwasan)

Ang online banking ay isang pagtatatag ng ilang taon, ngunit ang mga online na pautang ay mas mabagal upang mapabilib. Sa kabutihang palad, mayroon na ngayong maraming magagandang online lenders upang pumili mula sa. Hindi mo lang pinupuno ang parehong lumang mga form para sa iyong bangko (na susuriin ng isang opisyal ng pautang sa bangko) - totoo Ang mga online lenders ay nagbabago sa paraan ng iyong hiniram.

Mga Benepisyo ng Paghiram sa Online

Paano naiiba ang isang online na tagapagpahiram mula sa bangko na nagtatrabaho ka nang maraming taon? Ang pinakabago na henerasyon ng mga nagpapahiram ay nakatuon sa madaling paghiram.

Mabilis na pag- apruba: ang mga online lender ay maaaring sabihin sa iyo nang mas kaunti o mas kaunti man kung hindi ka naaprubahan, kung magkano ang maaari mong hiramin, at kung ano ang magiging hitsura ng iyong mga pagbabayad. Karamihan sa mga tradisyunal na bangko ay naiiba: marahil maaari mong punan ang isang application sa online, ngunit maaaring tumagal ng ilang sandali upang makakuha ng isang sagot (maaaring kailanganin ng isang tao upang suriin ang application, at maaaring kailanganin mong bisitahin ang isang sangay sa-tao).

Mas mahusay na mga rate: ito ay palaging nagbabayad upang mamili sa paligid, at ang mga online lender ay madalas na singil nang mas mababa kaysa sa babayaran mo sa ibang lugar. Dapat mong makita ang mas mababang mga rate ng interes at mas maliit na bayad sa serbisyo (kung mayroon man). Ang mga online lenders ay hindi magkakaroon ng parehong overhead bilang mga bangko at mga unyon ng kredito sa mga pisikal na sangay, at hindi sila nakaharap sa parehong mga gastos sa regulasyon. Sa huli, ang ibig sabihin nito ay maaari kang magbayad nang mas kaunti.

Mas madaling pag-apruba: ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay lumaki sa loob ng mga taon. Madaling makakuha ng pautang kung mayroon kang mahusay na kredito. Ngunit kung ikaw ay nagtatayo pa ng credit o ikaw ay sa pamamagitan ng ilang mga hard beses kani-kanina lamang, ang isang standard FICO iskor ay hindi mo gawin ang anumang mga pabor. Ang mga online lender ay mas malamang na aprubahan ang mas mababang mga marka ng credit at gumamit ng "alternatibong" impormasyon upang suriin ang iyong creditworthiness (tulad ng mga pagbabayad ng utility at kahit na data mula sa iyong mga social network).

Unsecured loans: Ang karamihan sa mga online na pautang ay walang katiyakan, ibig sabihin, hindi ka nangangako ng collateral upang makatulong na maaprubahan. Na maaaring gawing mas ligtas ang mga ito kaysa sa paghiram laban sa iyong mga ari-arian. Kung mabigo kang bayaran ang isang unsecured loan, ang iyong mga marka ng credit ay mag-drop (bukod sa iba pang mga bagay), ngunit ang iyong sasakyan ay hindi makakakuha ng repossessed at hindi ka haharap sa foreclosure.

Paano Mag-utang

Ang pagkuha ng isang pautang sa online ay katulad ng pagkuha ng pautang saan pa man - kahit na marahil ito pakiramdam mas madali. Kailangan mong magbigay ng personal na impormasyon tulad ng iyong Social Security Number at address. Depende sa tagapagpahiram, kakailanganin mo ring magbigay ng impormasyon sa pananalapi (tulad ng impormasyon tungkol sa iyong trabaho at kita, ang iyong mga gastos, at higit pa).

Upang makapagsimula, pumili lamang ng isang tagapagpahiram at mag-aplay. Ang proseso ay dapat tumagal ng tungkol sa 10-15 minuto. Para sa mga ideya tungkol sa mga nagpapautang, basahin sa.

Pagpapautang sa Marketplace

Ang pinakamahusay na mga pautang sa online ay nagmumula sa mga di-tradisyunal na nagpapahiram. Sa ibang salita, ang iyong lokal na bangko o credit union ay malamang na hindi kasangkot, o ang mga malalaking bangko na naririnig mo tungkol sa bawat araw. Ang mga bagong nagpapahiram ay nakatuon lamang sa paggawa ng isang tiyak uri ng utang. Hindi nila nais na mag-alok ng mga checking at savings account, credit card, o mga serbisyo sa negosyo.

Ang pinakamaagang nagpapahiram sa espasyo na ito ay ang mga serbisyo ng pagpapautang sa peer-to-peer (P2P), at ang mga ito ay mahusay na pagpipilian para sa paghiram. Ang Pagpapautang sa Club at Prosper ay dapat parehong maging sa itaas ng iyong listahan kapag namimili para sa mga pautang sa online.

Ang P2P lenders ay nagsimula sa isang "eBay for loans" na modelo: kahit sino ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang sa pamamagitan ng paglikha ng isang pampublikong listahan na humihingi ng pera, at kahit sino ay maaaring bid sa ipahiram (pagpili ng interes rate na nais nilang kumita, na may mga pautang na pinondohan sa ang pinakamababang halaga ng interes ay magagamit). Sa paglipas ng panahon, ang sistema ay naging mas kumplikado. Sa ilang mga kaso, ang mga indibidwal ay hindi gumagawa ng pagpapahiram - mga bangko at iba pang mga malalaking institusyon ay ang pinagmumulan ng pagpopondo sa likod ng ilang mga kilalang nagpapautang sa pamilihan.

Habang ang Lending Club and Prosper ay maaaring gamitin para sa anumang layunin, ang mga mas bagong lenders ay subukan na ipahiram para sa ilang mga uri ng mga pautang - at kung minsan ay mas magagawa mo kung tumutugma sa iyong utang sa kanilang serbisyo. Halimbawa, sinimulan ng SoFi ang paggawa ng mga pautang sa mag-aaral (at ngayon ay ang mga mortgage, mga personal na pautang, at iba pa), habang ang Kabbage at OnDeck ang mga pautang sa negosyo. Maghanap ng mga nagpapautang, ihambing ang mga alok, at pumunta sa pinakamahusay.

Siyempre, gusto mong mag-research ng anumang tagapagpahiram upang matiyak na nagtatrabaho ka sa isang kagalang-galang na kompanya.

Iwasan ang Payday Loans

Kapag naghahanap ng mga online na pautang, makakahanap ka ng maraming mga resulta para sa mga pautang na mahalagang payday pautang. Ang mga ito ay mga high-cost na panandaliang pautang na karaniwang nagreresulta sa isang mahal na spiral ng utang. Maaari mong matukoy ang mga pautang na ito (maiiwasan) ang mga sumusunod na paraan:

Tunay maikling salita: Ang mga payday loan ay mababayaran sa loob ng isang buwan o higit pa. Maghanap ng mga pautang na gumawa ka ng mga buwanang pagbabayad sa paglipas ng ilang taon (at maaari kang magbayad nang maaga nang walang anumang parusa sa pagbabayad)

Mataas na mga rate ng interes o mga bayarin: muli, mamili sa paligid. Ang mga payday loan ay magiging kapansin-pansing mas mahal kaysa sa nagpapautang sa pamilihan. Maaari kang makakuha ng credit card at magbayad ng 20% ​​APR, at maraming mga online na pautang ay mas mababa. Kung magbabayad ka ng higit pa sa na, marahil ay nakakakuha ka ng masamang pakikitungo.

Walang credit check: ang katunayan ay kailangan mong disente (ngunit hindi mahusay) credit upang makakuha ng isang disenteng utang. Ang sinumang magpapahiram sa iyo nang hindi sinuri ang iyong kredito ay kumukuha ng isang panganib - at inaasahan nila na mabayaran para sa pagkuha ng panganib na iyon.

Mga paunang pagbabayad: huwag humiram mula sa isang online na tagapagpahiram na hinihingi ang pagbabayad sa harap. Ang mga lehitimong nagpapahiram ay maaaring singilin ang mga bayarin, ngunit ang mga bayad ay lumabas sa iyong mga nalikom sa pautang. Ang mga "advance payment" na mga pandaraya ay kilalang-kilala sa paghiling sa iyo na ibigay ang pera at pagkatapos ay pagbibigay ng walang kabuluhan.

Bottom Line

Upang makakuha ng isang mahusay na pautang, kailangan mong mag-shop sa paligid, at ang mga internet lender ay kailangang maisama sa iyong paghahanap. Tumayo nang may mga kagalang-galang na nagpapahiram, at dapat mong maiwasan ang problema. Tiyakin sa iyong bangko habang nasa iyo ka, at pumunta sa sinuman na pinakikitunguhan mo. Ang mga bangko ay nagbibigay pa rin ng mga mahahalagang serbisyo at maaaring makatulong sa iyo na makatipid ng oras (kung hindi pera) - ngunit hindi ito laging ang iyong pinakamahusay na pagpipilian para sa paghiram.