Kung Paano Pinapayagan ang Personal na Mga Tulong na Kumuha ka ng Approved

Ang isang negosyo utang ay tumutulong upang pondohan ang iyong negosyo, ngunit ang iyong mga personal na pananalapi ay maaari ring makakuha ng dragged sa larawan. Ang mga nagpapahiram ay madalas na nangangailangan ng isang personal na garantiya mula sa mga may-ari ng negosyo kapag ang isang kumpanya ay walang mga asset o track record upang manghiram sa sarili nitong.

Mga Pangunahing Kaalaman sa Personal na Garantiya

Ang isang personal na garantiya ay tumutulong sa mga may-ari ng negosyo na maaprubahan para sa isang utang. Upang gawin ang garantiya, nangangako ka na magbayad para sa mga utang sa negosyo gamit ang iyong mga personal na asset, kabilang ang cash, real estate, at iba pang mga ari-arian. Sa isip, ang negosyo ay magbabayad ng anumang mga utang, at ang iyong personal na garantiya ay isang safety net. Ngunit ang mga nagpapahiram ay mas handa kung mayroon silang personal na pangako - kung sakali.

Ang garantiya: Ang mga personal na garantiya ay bahagi ng kasunduan sa pautang. Sa panahon ng proseso ng aplikasyon (o pag-apruba), ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mga may-ari ng negosyo na mag-sign ng isang dokumento na nagtatala kung paano maaaring mangolekta ang tagapagpahiram kung nabigo ang negosyo na bayaran ang utang.

Ano ang iyong ipinangako: Ang isang personal na garantiya ay maaaring secure o hindi secure, depende sa iyong tagapagpahiram. Maaaring may pangako kang tiyak na mga ari-arian, tulad ng isang bahay, o mga pondo na gaganapin sa mga institusyong pinansyal.

Mga asset at kredito: Bilang karagdagan sa mga ari-arian na iyong ipinangako, ang iyong personal na kredito ay nasa linya kung ang utang ay hindi binabayaran na sumang-ayon.

Limitadong pananagutan? Binabawasan ng personal na garantiya ang proteksyon sa pananagutan mula sa pagsasama (sa pamamagitan ng pagbubuo ng isang LLC, S-Corp, o ibang entity). Ang mga may-ari ng negosyo ay malinaw na sumang-ayon na bayaran ang mga utang, kaya ang mga pagkalugi sa negosyo ay maaaring maging personal na pagkalugi.

Bakit Pinahihintulutan ng mga Nagpapahiram ng Personal na Garantiya

Ang mga lenders ay palaging suriin ang mga borrowers upang mahulaan kung o hindi sila bayaran. Para sa mga pautang ng mamimili, mga marka ng credit at iba pang mga mapagkukunan ng impormasyon ay magagamit upang makatulong sa desisyon. Ngunit ang mga negosyo - lalo na ang mga bagong kumpanya o mga hindi pa kailanman hiniram - madalas ay walang kasaysayan ng credit na partikular sa negosyo.

Sa limitadong impormasyon, mahirap para sa mga nagpapautang na gumawa ng desisyon. Mas magiging komportable sila kung makita nila na ikaw ay hiniram ng pera sa nakaraan at patuloy na repaid na mga pautang. Ngunit walang kasaysayan ng impormasyon upang makatulong sa paggawa ng desisyon, ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng isang uri ng seguridad (o singilin ang isang napakataas na antas ng interes). Ang seguridad na madalas ay nagmumula sa anyo ng isang personal na garantiya. Ngunit ang iba pang mga diskarte, tulad ng pledging mga ari-arian ng negosyo bilang collateral, ay maaari ding maging isang pagpipilian.

Kung walang personal na garantiya, maraming mga maliliit na negosyo ay hindi makakakuha ng pautang. Nais ng mga bangko na mapabuti ang kanilang mga pagkakataon na mabayaran, at alam nila na ang mga negosyo ay nabigo sa lahat ng oras.

Gusto ng mga nagpapahiram na pagpipilian upang mangolekta kahit ano ang mangyayari sa iyong negosyo. Ang pag-sign ng isang personal na garantiya ay maaari ring maging isang senyas: Bakit dapat magkaroon ng peligro ang mga nagpapahiram kung ikaw, bilang isang may-ari ng negosyo, ay hindi handang maglagay ng balat sa laro?

Ano ang Panganib?

Kapag nagbibigay ka ng isang personal na garantiya, pinapayagan mo ang isang tagapagpahiram na ipagpatuloy ka personal kung hindi mo mabayaran ang isang pautang sa negosyo. Iyon ay maaaring mangahulugan ng iba't ibang bagay, depende sa iyong kasunduan sa pautang. Bilang bahagi ng garantiya, maaari kang magbigay ng pahintulot sa bangko na kumuha ng mga ari-arian, tulad ng pagmamay-ari mo (kabilang ang iyong tahanan at ilang mga mahahalagang bagay) o mga account sa pamumuhunan.

Legal na aksyon: Kung ang mga ari-arian ay hindi sapat upang bayaran ang iyong utang, malamang na ang mga nagpapahiram ay maaaring kumuha ng legal na aksyon laban sa iyo. Ang isang paghuhusga ay maaaring makapinsala sa iyong personal na kredito at ginagawang mahirap na humiram sa hinaharap. Dagdag pa, ang pag-default sa pautang ay maaaring maging mas mahirap upang makakuha ng trabaho, bumili ng seguro, o magrenta ng isang lugar upang mabuhay.

Mga ari-arian ng pamilya:Ang iyong personal na garantiya sa isang pautang sa negosyo ay maaaring makaapekto sa iyong pamilya. Ang pagkawala ng bahay ay malinaw na isang problema. Ang ilang mga pautang ay maaaring mangailangan din ng pirma ng iyong asawa upang ang mga pag-aari lamang na nasa pangalan ng iyong asawa ay pantay na laro. Kung hindi man, maaaring matukso kang maglipat ng mga asset sa pangalan ng iyong asawa upang humiram ng walang panganib.

Pagbabayad para sa mga kasosyo: Kung mayroon kang mga kasosyo, maaari kang maging sa hook para sa higit pa kaysa sa iyong makatarungang bahagi ng utang kung pumirma ka ng isang "joint at multiple" na kasunduan. Ang pag-aayos na iyon ay nagbibigay-daan sa bangko na subukan upang kolektahin ang buong balanse mula sa anuman o lahat ng mga kasosyo na personal na garantisadong mga pautang sa negosyo. Kung hindi maaaring bayaran ng ibang mga kasosyo, maaaring hingin ng bangko ang buong balanse mula sa iyo. Kahit na ikaw ay hindi isang 100 porsiyento ng may-ari, maaari kang maging 100 porsiyento na responsable para sa utang. Sa huli, ang mga nagpapahiram ay susunod sa sinumang may pinakamalalim na bulsa at kakayahang bayaran.

Paano Pamahalaan ang Mga Panganib

Kung o hindi dapat kang mag-sign isang personal na garantiya sa huli ay depende sa iyong kakayahang gawin ang panganib. Marunong din na bawasan ang iyong panganib hangga't maaari.

Makipag-ayos: Ang mga nagpapahiram ay maaaring magbigay ng isang karaniwang kasunduan na humihiling sa iyo na lagdaan ang iyong buhay, ngunit maaari mong palaging humingi ng mga pagbabago sa kasunduang iyon. Tingnan kung posible na panatilihin ang mga asset ng pamilya sa labas ng talahanayan, o kung maaari mong garantiya na mas mababa sa 100 porsiyento ng halaga ng pautang. Ang mas mabuti ang iyong aplikasyon sa pautang, mas maraming kuwarto sa pakikipag-negosasyon ang mayroon ka. Kaya pintura ang isang malinaw na larawan kung bakit matagumpay ang iyong negosyo at kung paano wala kang problema sa pagbabayad ng utang.

Paghiwalayin ang iyong sarili: Ito ay pinakamahusay upang lumayo mula sa mga personal na garantiya habang nagbabago ang iyong negosyo. Sa sandaling magtayo ka ng credit para sa iyong negosyo at magtipon ng mga asset para sa collateral, maaari mong ihinto ang ginagarantiyahan ang mga pautang ng personal. Samantala, mabawasan ang iyong mga panganib sa pamamagitan ng paghiram nang matalino.