Ano ang Plano sa Pagreretiro ng 702 (j)?

Kung nasumpungan mo ang iyong sarili na nawala sa lahat ng mga pagdadaglat at mga acronym na nakilala ang mga account sa pagreretiro, tingnan natin ang isang dapat mong maiwasan ang layo - ang 702 (j) na plano.

Ano ang isang 702 (j) Plan?

Sa ngayon, malamang na narinig mo ang 401 (k) at ang IRA. Kung nagtatrabaho ka sa ilang mga industriya, maaari mo ring malaman ang 403 (b). Ang mga ito ay ang lahat ng mga lehitimong buwis-pakinabang na mga sasakyan sa pagreretiro sa pagreretiro na napatunayan na mga rekord ng track ng yaman sa pagreretiro sa pagreretiro sa pamamagitan ng pag-minimize sa mga buwis ng tao habang lumalaki ang account.

Ngunit dahil sa ang isang pinansiyal na produkto ay may ilang mga titik at mga numero sa pangalan nito, ay hindi nangangahulugan na nararapat dito ang pagsasaalang-alang. Tiyak na ang kaso sa 702 (j).

Ang 702 (j) na account, na tinatawag din na isang 702 o 7702 account, ay may mga pinagmulan sa code ng buwis ngunit ang seksyon 7702 ay tumutukoy sa mga patakaran sa insurance-hindi mga plano sa pagreretiro. Ang mga kompanya ng seguro na nag-market ng mga plano ay alam na kung pinangalanan nila ang produktong ito sa pamamagitan ng isang uri ng malilim na code na katulad ng mga account ng legit na pagreretiro, makakakuha ito ng higit na kredibilidad. Dapat itong maging iyong malaking pulang bandila # 1.

Red Flag # 2

Kung mayroon sila upang bigyan ito ng isang malilim na pangalan, ano ang kanilang sinusubukan na itago? Pumunta sa seksyon 7702 ng Kodigo sa Estados Unidos at agad itong nagiging maliwanag-hindi ito isang sasakyan sa pagreretiro sa buwis sa lahat. Ito ay isang patakaran sa seguro. Gumawa ng mabilis na Control-F habang nasa pahinang iyon at maghanap para sa salita, pagreretiro. Hindi mo makikita ito sa seksyon 7702.

Ang Downfalls

Ang 702 (j) ay naka-index lamang ng seguro sa seguro sa buhay, isang produkto din na pinapayuhan ng maraming pinansyal na gurus na iwasan ang salot. Sasabihin sa iyo ng mga salespeople na ang pangkalahatang buhay ay nagsasabi sa iyo na ito ay ang perpektong kasal sa pagitan ng isang investment o pagtitipid ng sasakyan at isang patakaran ng seguro. Magandang-loob sa iyong pera-makaiwas sa mga produkto na subukan at maging isang bagay na hindi nila. Kabilang sa mga problema sa mga patakarang ito ang:

• Ang pera na sinabi ng salesperson na gagawin mo ay hindi kahit saan malapit sa katotohanan.
• Kapag bumabangon ang pamilihan ng sapi, nakukuha lamang ng patakaran ang isang bahagi ng mga natamo at kadalasang nalalapat sa isang tiyak na halaga.
• Kahit na sinasabi nila na hindi ka mawawalan ng pera sa patakaran, mayroong ilang mga pangunahing caveat. nakatago sa pinong print.
• Napakalaking halaga ng mga bayarin na nauugnay sa mga account na ito.
• Ang kumita ng mga komisyonado na kumita para sa bawat benta ay napakalaki, na ginagawang napakataas na motivated sa kahit sino na bibili.

Ang Insurance ay hindi isang Investment

Kung naghahanap ka upang mamuhunan ang iyong pera para sa pagreretiro, gawin ito sa pamamagitan ng mga produkto ng pamumuhunan. Ang paggamit ng isang tradisyonal na 401 (k), IRA, o isang non-tax-advantaged brokerage account ay ang mas mahusay na paraan upang mamuhunan, ayon sa karamihan sa mga eksperto. Ang paggamit ng isang produkto ng seguro bilang isang investment vehicle na pwersa sa iyo na magbayad ng mataas na bayarin, hindi nagbibigay sa iyo ng maraming (kung mayroon man) mga pagpipilian sa pamumuhunan, hindi tumpak na makuha ang positibong mga galaw sa stock market, at napakahirap maintindihan.

Kung nais mong bumili ng seguro sa buhay, gawin ito sa pamamagitan ng antas ng term na seguro sa buhay. Sapagkat ang seguro sa buhay ay seguro na nagpoprotekta sa pamilya kung ang isang pangunahing nagtatrabaho sa pasahod ay lumilipas, marahil ay hindi mo ito kailangan ang iyong buong buhay. Sa sandaling mayroon ka ng matitipid na savings kung saan ikaw at ang iyong pamilya ay hindi umaasa sa kita ng isang tao upang suportahan ang pamilya, hindi mo na kailangan ang seguro sa buhay. Iyon ay karaniwang 20-30 taon.

Medikal na antas ng seguro ay mura upang bumili at mapanatili-kaya mura na maraming mga ahente ay hindi magbebenta ito dahil may maliit na komisyon sa produkto. Ang salitang termino ng seguro sa buhay kasama ang isang mahusay na pag-iisip na pamumuhunan portfolio ay magtatayo ng kayamanan nang mas mahusay kaysa sa isang bagay tulad ng isang 702 (j).

Ilang Caveats

Sinasabi ng mga eksperto na ang seguro sa seguro sa buhay ay maaaring isang magandang ideya para sa isang napakaliit na subset ng mga tao para sa kahusayan sa buwis ngunit ang mga ito ay kadalasang mas mataas na net nagkakahalaga ng mga tao na bumubuo ng isang solong-digit na porsyento ng populasyon at kailangan ng isang lugar upang ilagay ang labis na pera upang maiwasan ang ilang buwis. Hindi iyan totoo sa karamihan ng mga tao.

Sa wakas, ang magandang balita ay magkakaroon ka ng isang matigas na oras sa paghahanap ng isang lugar upang bumili ng isang plano na marketed bilang isang 702 (j) plano ngunit kung sakaling tumakbo ka sa isang tao na sinusubukan na ibenta ito, ang sagot na dapat mong ibigay ay, " salamat pero hindi. "

Tandaan, kung kailangan mo pang protektahan ang iyong sarili ng mga potensyal na pagkawala, gusto mo ang seguro. Kung gusto mong bumuo ng iyong savings sa pagreretiro, gumamit ng 401 (k), IRA, o 403 (b). Kung ikaw ay isang mataas na net worth indibidwal, dapat kang magkaroon ng isang financial adviser na dalubhasa sa mataas na net nagkakahalaga kliyente. Payo, HINDI nila inirerekomenda ang isang 702 (j).